监管通报中小银行存在的乱象，违规输血房地产等违规行为将受处罚

中小银行违规输血房地产、违规向关系人发放信用贷款等行为乱象迎来严监管。

8月30日，银保监会发布《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。通报显示，地方中小银行机构存在违规为“四证”不齐房地产项目提供融资、违规向关系人发放信用贷款等问题。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财经记者表示，对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况的现场检查是监管机构积极开展微观审慎监管的体现，通过纠偏纠错将进一步夯实金融供给侧改革的微观基础，打好金融风险防范的攻击战。

第一财经记者了解到，银保监会在开展现场检查过程中，八大方面的问题比较突出。

具体而言，一是未能全面贯彻落实国家宏观政策；二是公司治理不健全、股东股权管理不规范；三是全面风险管理及内部控制要求落实不到位；四是违规办理信贷业务和处置不良资产；五是违规开展表外业务；六是同业业务治理不到位、经营不规范；七是违规开展理财业务；八是服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位。

针对检查发现的各类问题，银保监会表示，各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上，采取针对性的审慎监管措施，并依法进行行政处罚。同时，要督促被查机构抓好问题整改，及时跟进整改情况，确保整改到位。

实际上，中小银行主要包括城商行和农商行、农信社及农合行等，由于这些主体历史包袱重、总体规模不大、经营区域相对集中，业务模式较为单一，经受的风险事件考验比较少，风险管理能力仍显不足。

值得注意的是，在未能全面贯彻落实国家宏观政策方面，有的中小银行存在违规为“四证”不齐房地产项目提供融资，向未取得房地产开发资质的置业公司发放贷款，用于支付拆迁补偿款。

根据监管规定，目前区域性中小银行只能在本地开展信贷业务，而欠发达地区优质实体企业融资项目有限，扎堆投放房地产成为选择之一。

“由于缺乏信贷项目的区域分散，部分中小银行实质坏账率过高，通过各种财务手段隐藏真实坏账。”陈文对记者表示。

此外，一些中小银行与地方政府关系微妙，存在违规向政府平台发放贷款行为。比如，有的机构向投资公司发放项目贷款，该投资公司实际为政府融资平台。

“在公司管理上，不少中小银行与地方政府关系微妙。大量区域性中小银行仍受到地方政府较大程度的干预，部分中小银行先前被各种产业资本入股也成为这些产业资本的‘钱袋子’，关联交易盛行。”陈文称。

银保监会表示，各地方中小银行机构要对照通报情况的问题，举一反三、标本兼治，全面做好自查自纠，严格执行问责，扎实推进问题整改。