2013年上海金融创新银行保险类获奖项目简介

破解虹镇老街毛地出让地块旧区改造项目融资难题（国家开发银行股份有限公司上海市分行）

一、项目基本情况：虹镇老街项目涉及5个地块，占地面积约17万平方米，涉及动迁居民共计4925证，单位动迁168家。项目组建银团向借款人授信100亿元，贷款期限6年（含宽限期3年），还款来源为各地块后续商业开发销售收入。信用结构为：本项目五个地块土地使用权提供抵押担保以及瑞安房地产提供20亿元第三方连带责任保证担保。 二、主要创新点：（1）采用“毛地抵押”方式，将虽为毛地但已取得土地使用权证的虹镇老街 5个地块土地使用权进行抵押；（2）采用动态开发模式，分期办理抵押登记手续、分期发放贷款；（3）拓展政府增信渠道，银政企三方联动合作，确保旧区改造项目按计划、规范进行。 三、应用性：本项目的实施对于完成上海市和虹口区“十二五”期间旧区改造任务，切实改善居民的居住环境和生活水平，确保虹口区民生得到改善，促进虹口区经济发展，具有重要社会效益。同时，对于上海市以毛地抵押方式融资解决旧改遗留问题具有示范作用。

智慧汽车金融项目 （交通银行股份有限公司）

智慧汽车金融是交通银行针对汽车行业上下游全产业链融资服务打造的电子化智能业务处理平台，通过该平台将金融服务与产业流程紧密耦合、通过汽车全产业链有效带动公司、零贷、信用卡业务综合发展。该系统分为三大阶段开发上线，届时将全面涵盖汽车行业的供应商、主机厂、经销商和终端用户，实现全链条的智能化金融服务。当前，项目一期已按计划开发上线，立足于市场需求最为迫切的经销商融资业务，经过神龙、东本、广本等多个品牌的经销商使用，取得了积极的市场反响。该平台通过创新的业务流程，实现了对融资与车辆合格证的动态管理，将原本通过线下人工处理的工作转变为高效、快捷、全流程风险控制的系统智能处理。其创新点主要体现在：1、业务办理自助化，提高客户满意度；2、模型设计智能化，提升业务处理效率；3、风险预警主动化，有效控制业务风险；4、管理水平精细化，真正实现银企双赢。智慧汽车金融项目的推广应用有助于交行控制产业链融资业务的物流、资金流和信息流，通过流程管理有效控制汽车经销商融资业务风险，弱化传统授信模式下对中小企业抵质押担保的硬性要求。对于扶持产业链上下游中小企业，推动专业化的行业金融的发展等方面都具有积极的意义。

创新债券融资机制支持上海经济发展 （中国人民银行上海分行）

今年 8月 14日，人民银行上海总部同上海市政府、交易商协会联合签署了《发挥银行间市场优势助推上海经济社会发展和国际金融中心建设合作备忘录》，确定了三方合作框架，在此框架下进行了债券融资机制创新。 新的债券融资机制通过新框架、新工具、新探索、新建设、新发展，一是积极支持并推动上海在银行间债券市场的金融工具和金融产品方面先行先试，推出了具有上海特色的面向保障房等市政基础设施和民生工程的非公开定向债务融资工具。二是持续推动上海地区符合条件的企业、金融机构通过债券市场扩大融资，特别注重支持战略新兴产业、涉农经济、科技型中小微型企业等多种类企业机构通过合适的债务融资工具筹资，今年以来已有 119家非金融企业通过银行间市场发行债务融资工具进行融资，发行规模 5968.97亿；19家金融机构累计发行金融债券 74只，发行规模2012.74亿。三是积极推动“熊猫债”工作，推动市场开放，提升上海国际金融中心地位。四是积极研究探索债券市场服务上海国际金融中心和中国（上海）自由贸易区建设的新机制、新途径。

便民缴费产品 （中国银联股份有限公司）

为缓解排队难、缴费难问题，中国银联股份有限公司积极调动各类资源开展便民缴费业务，提供代扣、自助等多种形式服务，开通自助终端、互联网、手机等线下线上合作渠道。银联便民缴费产品为持卡人提供安全、方便、快捷的缴费服务，节省时间、精力和成本；协助银行降低柜面成本和压力、提升银行卡使用率；协助行业单位降低征缴成本和柜面压力、提升资金回笼效率。 项目的主要创新点：一是终端渠道和缴费项目互通共享，为合作方搭建开放、低成本缴费平台，在平台上终端渠道与缴费项目相互独立，终端渠道可以加载各种缴费项目，缴费项目可以加载到各个终端渠道。二是配置仿真工具，加速终端渠道、行业单位缴费项目测试效率，使原有终端渠道、银联、行业单位三方联调简化为两方联调。三是缴费平台接口多样：支持 XML和 8583报文，支持TCP/IP协议、Tuxedo和常用互联网协议。截至今年 9月，“银联便民支付点” 总数 43万个，分布在300多个城市；今年 1-9月交易笔数约 2亿笔，金额约 4200亿元。

NFC手机支付 （上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心）

NFC手机支付是将金融 IC卡加载到 NFC-SIM卡内，为客户提供远程支付与近场支付相兼备的支付产品。客户申办该产品后，可持 NFC手机在具有银联“QuickPass”闪付标识的 POS机具上进行 1000元以下的快速消费，也可根据需要选择贷记账户凭密码进行联机消费。 NFC手机支付的创新主要体现在：技术上，是我国第一款正式上市的、具有自主知识产权的、将SIM卡和NFC手机相结合，并应用客户端软件实现手机支付的银行卡产品。该产品支持中国TD-SCDMA标准，打通了金融业务系统与运营商业务系统，首家实现NFC-SWP完整方案，并集 “非接脱机支付和非接联机支付”于一体；在服务上，首次实现银行卡功能全过程“空中”达成，无需依赖银行柜面，更体现智能化、人性化、便捷化；在理念上，力倡“绿色金融”，SIM卡支持应用数据的反复下载和删除，大大降低银行的制卡成本，节约了社会资源。 该产品使客户享受到近场、远程不同支付方式的服务模式，目前已在部分城市的便利店、大型超市、餐饮娱乐商户、定点菜市场、公交、停车场等获得推广。

融金通（中国银行股份有限公司上海人民币交易业务总部）

融金通产品的宗旨是在风险可控的前提下为企业提供一种创新的融金方式，其中黄金租赁业务是租入方以授信或保证金的方式向租出方融入黄金用于生产经营，到期归还黄金并向租出方支付租赁费；人民币黄金远期业务旨在锁定未来买卖黄金的价格，到期时交割实物黄金。如果租入方在期初融入黄金的同时买入人民币黄金远期，则未来无论黄金价格上涨还是下跌均对租入方融入黄金的成本没有影响。 融金通改变了以往单一产品的销售模式，最大程度满足了客户需求，有助于消除融金过程中存在的市场风险，固化了融金成本，兼备融金和保值的效果。其主要意义在于：一是活跃人民币黄金的即远期市场，对将来人民币国际化具有积极的促进作用；二是优化产品结构，规避汇率风险。融金通的结算货币为人民币，可以避免汇率因素对交易成本的负面影响；三是满足客户实际需求，实现产品与产品的无缝对接。虽然融金通是组合产品，但不存在交易和交割的障碍，打通了不同产品间的互通渠道。

小微金融银政合作浦东模式 （上海银行股份有限公司小企业金融服务中心）

为缓解银行开展小微信贷“信息不对称”、“风险和收益不对称”问题，上海银行与浦东新区政府于2010年合作,创新推出“小微金融银政合作浦东模式”。 从浦东新区政府角度，转变政府管理职能。政府管理“退后一步”，从过去直接补贴企业，转变为通过市场化手段提高银行小微信贷积极性。同时，政府管理又“前进一步”，搭建各类平台，为上海银行提供小企业批量信息服务。 从上海银行角度，一方面，依托政府平台，降低小微信贷批量营销成本、管理成本和风险成本。另一方面，联合加大金融创新力度：如“浦东知识产权质押贷款”、“OTC股权质押贷款”、“拟上市信用贷”、“合同能源贷”、“IFC能效贷”等等。上海银行依托浦东新区政府纳税信息等八项信用，为小微企业提供最高500万信用免担保贷款。截至今年7月末，上海银行本项目下小微企业贷款净增 50.1亿元，累计为 800多户小微企业提供信贷支持。贷款支持企业实现新增利税约 16.9亿，增加就业岗位约16000个。小微企业信贷风险得到了有效控制，没有触发新区政府风险补偿机制。

致力打造跨境人民币流动资金管理“旗舰” （渣打银行（中国）有限公司）

流动资金是企业经营的生命线。渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）依托渣打集团的全球经验，根据国内监管法规，开发了跨境人民币流动资金管理整体解决方案。 渣打中国以中国人民银行上海分行发起的跨境放款业务试点为契机，开发了人民币跨境放款业务，成为试点阶段第一个获得批准的外资银行；而在银发[2013]168号文发布后，立即将跨境放款业务推广至全国，成为法规发布后第一个完成跨境放款的银行。渣打中国也一直致力于人民币资金双向跨境归集业务的开发，并已向中国人民银行上海分行提交业务申请报告并等待批准。另外，渣打中国依托“昆山深化两岸产业合作试验区”推出的人民币双向借款项目，推出了双向借款业务和相应解决方案，成为为中小企业开展人民币双向借款业务的第一家外资银行。人民币跨境放款、双向借款及与之相应的各类产品结构共同组成了渣打中国跨境人民币流动资金管理的整体解决方案。 人民币跨境放款为境内企业开启了解放境内“被困”资金的通道，帮助企业集团实现资金集约化管理；同时帮助“走出去”的中国企业利用境内富余资金支持境外子公司的资金需求，解决了境外融资难的问题。

电子商业汇票系统代理接入业务 （中信银行股份有限公司上海分行）

项目概况：央行《电子商业汇票业务管理办法》规定，银行机构可以选择直接或代理接入的方式加入电票系统（ECDS）。由于两种接入方式的业务功能完全相同，但在成本费用上却大相径庭，直接接入需系统开发费百万元以上且每月万元以上运行费用，而中信银行代理接入服务费仅千元/年。 创新性：上海银行业提供电票代理接入服务的现为中信银行一家，该项业务尤其适合外资、城商、农商、村镇银行（现有1000家村镇银行因无大额支付系统，将只能选择代理接入方式）等众多机构，具有较大市场需求。 应用性：中信银行上海分行现已为政策性、外资、城商银行及财务公司等7家机构（含两家异地外资银行机构）提供代理接入服务，被代理接入机构通过该项服务已完成近千项电子商业汇票项下的交易行为，并呈快速增长趋势。

金穗—公共自行车 IC联名卡 （中国农业银行股份有限公司上海市分行）

金穗-公共自行车IC联名卡（以下简称“自行车IC卡”）由中国农业银行上海分行发行。设计原理为在 IC借记卡的金融功能上加载公共自行车租还车功能。三个月来，该卡发行量已突破2.7万张。自行车IC卡在制度、服务及技术上进行了创新。制度层面，过滤掉原“睡眠卡”客户；受众面推广至非沪籍。服务层面，该卡为实名制，可挂失；押金和备扣金按银行利息计息；依托我行的服务渠道，为持卡人带来方便。技术实现层面，该卡可实现开通、关闭租还车功能；设立多个子账户，一目了然。 自行车 IC卡的发行具有显著的社会和经济效益。在社会效益方面，一是解决原项目受众群体有限的问题，体现公共项目的普惠性；二是发卡工作重新启动，确保民生项目的持续运行；三是 “规则内免费”的模式，促进社会诚信体系建设；四是摸清了真实有效户的需求和分布，为后续的车辆布设提供依据，提升公共资源配置效率；五是缓解交通拥堵和空气质量问题，促进低碳环保的经济发展方式；六是为公共自行车在全市范围推广提供借鉴，具有行业示范性。在经济效益方面， 由银行营业网点替代区政府 13家业务受理中心，以及通过建立押金和备扣金约束机制，每年节省财政支出千万元。

引入“工程质量潜在缺陷保险” 积极推进上海住宅质量安全管理 （中国太平洋财产保险股份有限公司）

“建筑工程质量潜在缺陷保险”（英文名 Inherent Defect Insurance，简称 IDI ）是由中国太平洋财产保险股份有限公司为中国住宅建筑市场安全管理设计的国内首创的保险产品，已成为上海市贯彻落实《上海市建设工程质量和安全管理条例》（以下简称“条例”）的重要配套险种。 目前中国太平洋财产保险股份有限公司已经首席承保了上海市多个住宅工程项目。这些项目的成功签单，开创了国内建筑工程质量保险的先河，是保险公司发挥风险管理专业优势、积极参与社会管理的又一次创新尝试。 IDI保险产品与物业保修金平行，是保险公司专业运营的全新保险险种。该险种从源头上有效降低或消除质量隐患，免除了建设单位从建设开始直到销售之后的全过程的质量风险后顾之忧，也为上海市住宅工程技术管理模式的创新提供了强有力的风险保障，从而提高消费者的购买信心，实现安全与保险的良性互动，保障建设单位的同时，更充分保障了业主的权益，有效地解决住房质量纠纷，促进了民用住宅建设市场的和谐、健康发展。

创新投资国家重点基础设施养老金产品（长江养老保险股份有限公司）

长江养老系列“创新投资国家重点基础设施养老金产品”是由国家人力资源和社会保障部首批批复的创新型养老金产品，专门为企业年金而设计，定向投资于国家电网的特高压电网和中国石油的油气输送管线等列入“十二五”规划的国家级建设项目。该系列养老金产品是企业年金投资领域拓宽后的首批成功实践，形成了企业年金在既有投资领域和投资渠道的突破，通过切实有效的风险防范机制，确保了企业年金基金的安全性和收益性。在打通养老金投资于实体经济的融资渠道的同时，为企业年金基金锁定了长期稳定的较高收益水平，有利于企业年金的多元化配置、分散风险。该系列养老金产品是国内目前规模最大的养老金创新投资产品，首期投资规模达60亿元。产品覆盖受益群体达到6000多家企业，数百万职工个人。 该系列养老金产品的成功发行为企业年金投资渠道创新和后端养老金产品的发展模式探索提供宝贵的实践经验，具有良好的示范效应和延伸溢出效应。有助于未来推进以市场化手段保障养老金保值增值、推进社保资金市场化运营和投资突破，为多层次养老保险体系的丰富发展做出积极贡献。

分析型客户关系管理平台（ACRM）（中国太平洋保险（集团）股份有限公司）

太平洋保险集团信息技术中心于2010年启动了太保分析型客户关系管理平台（ACRM）项目，该项目运用大数据技术，通过对保险存量客户进行有效分析，实现了对客户资源的科学开发，有效提升了企业盈利能力，提升内含价值，并进一步改善了客户的体验。 项目主要包括：1、创建寿险全司个人客户分析数据集市；2、客户分群和开发策略设计与精确营销推广；3、客户资源经营开发、客户资源管控以及营销过程管理平台的建立；4、营销员应用分析拓展。 项目主要创新点包括：1、创新领先的保险行业客户数据分析经营理念。通过实施以客户为中心的大数据分析，明确客户需求，培育客户关系，优化客户体验，从而提升了保险企业的形象与公众认可度；2、率先运用预测模型、聚类分群等分析技术用于提升客户销售成功率、指导企业客户经营战略和提升销售团队绩效等多种领域；3、通过各类过程管理系统的搭建和前端移动销售工具的整合，全面提升营销活动组织、开展和管理能力。项目应用成果显著，自推广实施以来，有效提高了相应机构保费和件数；提升了公司整体营销能力、客户服务能力和业务员的销售能力。

《航运金融风险评估手册》与模型 （中国财产再保险股份有限公司上海分公司）

《上海航运金融风险评估手册》（下称《手册》）与模型项目是复合航运、金融技术的先进评估方法论研究。项目以金融从业者的实际业务操作诉求为视角，详细分析航运金融业务中的具体风险点，并结合丰富的一线实践经验和模型研究手段。 项目由《手册》和模型软件两部分构成。《手册》是模型软件构成的基础，同时也是相关从业人员操作的参考。模型软件是《手册》风险点分析的衍生物，配以超大型船队的损失分析权重，并结合一线的国际官方实时检验数据网络，有效的简化分析流程和途径，并在充分保证客观性的基础上，创造性的将理论与实践方法论相结合，最终实现了风险评估模型软件对航运金融业务的客观风险量化和高度时效性风控分析。在模型软件的构建过程中，模型特别强调了模块化构建的基调，而保证模型的自主学习性和数据传递性，为构建出一个有效分析航运风控技术和金融风险赎偿的模型软件奠定了基础。项目经过与国内同业公司交流和一次国际再保人交流获得了高度好评，其模型软件开发有效的提高了整体的可应用性。项目最终的产物为风险的数字量化值，能有效协助同业进行风险赎偿的风险评估和定价，并为上海自贸区平台建设预留接口。

集体聚餐食品安全责任保险项目 （安信农业保险股份有限公司）

安信农业保险公司围绕集体聚餐食品安全责任保险，在风险集中度较高的农村集体聚餐、盒饭生产配送和高档消费餐饮领域，实施了针对性较强的保险服务，进行了深入而有益的探索。取得了政府部门满意、投保单位积极参与、广大市民消费者安心的保险创新，一是针对性强，保险针对目前餐饮服务食品安全的主要风险；二是覆盖人群广泛，目前已经覆盖了全市600多万人次用餐，三是责任范围宽，保险承担了包括故意等各种责任行为和绝大多数中毒因子种类导致的事故。集体聚餐食品安全责任保险作为金融创新的意义在于，首先其体现了食品企业落实食品安全主体责任的作用，使受害者第一时间获得合理而充分的赔偿，特别在重、特大事故中最大程度降低社会负面影响。第二，通过推行“食强险”、建立“黑、白”名单公示制度、提供防灾防损服务等一系列防控与激励措施，促进投保企业提高食品质量安全意识，完善食品质量与安全管理机制。第三，企业投保提升了其服务品质，增强了市场竞争力，提高了社会责任意识，有利于塑造该行业的整体形象。第四，保险的蓄水池作用不但为食品安全筑起一道坚实的屏障，更创造了金融行业的一项长期增长点，带来的效益有利推动上海金融业的发展。