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上海银行:做时代的先行者,历史的修行者

第一财经 2016-09-27 10:07:00

责编:陈红书

上个世纪90年代,中国金融领域改革风起云涌,城市商业银行应运而生。作为城市商业银行群体的先行者,上海银行成立以来励精图治、奋发图强,在持续开拓创新的历史修行中脱胎换骨,在把握时代浪潮的探索中力争走在行业前列,不仅稳步跻身国内中型银行序列,成就全球银行业百强银行,更绘就了“精品银行”转型发展的宏伟蓝图。

沉淀历史屡开行业先河

成立以来,上海银行敏锐把握时代跳动的脉搏,坚持创新求变、坚持探索进取,以“敢为天下先”的智慧和勇气,持续引领行业发展潮流。这是一段充满艰辛但同时充满收获的旅途。

1999年9月上海银行率先引进国际金融公司参股投资,开创了世界银行集团成员参股中国银行业的先河。2001年12月29日,在中国加入世贸组织的当月,上海银行又成功引进汇丰银行、香港上海商业银行参股投资,开创了吸收外资机构投资多元化的新模式。在引进外资的同时,上海银行坚持引资与引智相结合的策略,主动引进和消化吸收外资金融机构先进的公司治理理念和经营管理技术,全面增强自身技术创新能力和综合竞争力。这不仅对上海银行的快速、稳健、开放式发展起到了积极的作用,也对加入世贸组织后的中国银行业更好地按照国际标准建设现代金融企业,参与国际竞争起到了良好的示范作用。

作为我国乃至亚洲经济发展较快的地区之一,沪港台三地经贸往来日益密切,为三地金融合作提供了广阔的发展空间。为迎接这一历史机遇,2000年4月,上海银行成功联合香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行建立了沪港台上海银行新型合作伙伴关系。在长期而广泛的合作中,三地上海银行携手并进,不仅收获了合作的丰硕成果,更在强强联手与优势互补中浓厚了情谊,成就了银行业的一段佳话。

城市商业银行数量多,但规模较小、偏居一隅,只有走联合发展道路,才能弥补自身短板,有效提升客户服务能力。2002年9月25日,由上海银行牵头组建,经中国人民银行批准,城市商业银行资金清算中心在上海正式成立。从最初解决城市商业银行异地支付结算困难,到今天实现“流动性共担”、推出“城商行银团产品”等系列实质性的业务合作,上海银行在清算中心打造成为城市商业银行间资源共享、优势互补、共同发展平台的过程中,发挥了重要作用。

在成立之后的很长一段时间内,城市商业银行业务经营范围只能局限于本地,为客户提供跨区域金融服务的能力受到约束。上海银行紧密把握国家的政策导向和中国银行业的改革发展趋势,审时度势,率先探索城市商业银行跨区域发展道路。2005年11月,中国银监会正式批准上海银行筹建宁波分行,这是中国银监会发出的第一张城市商业银行跨区域经营的“准入证”,是全国城市商业银行发展道路的重大突破。目前,上海银行在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州、无锡、绍兴、南通、常州等地拥有分支机构和营业网点。随着跨区域发展稳步推进,上海地区以外分行营业收入占全行比重逐年提高,成为利润的新增长点。跨区域发展增强了上海银行的金融服务功能、提高了竞争能力,为上海银行改革创新和持续健康发展注入了新的动力。

自贸区作为国家一项重大战略推出,为上海银行把握发展趋势,提升跨境金融优势提供了重要机遇。上海银行首批在上海自贸区挂牌成立分行、首批获许开展自由贸易账户业务,努力将自贸区分行打造成为上海银行服务自贸区发展的“旗舰店”,转型发展、接轨国际的“试验田”。依托自贸区建设,以及上海银行香港子行、沪港台“上海银行”和桑坦德银行合作平台,上海银行不断丰富和完善跨境综合金融服务的半径和内涵。

潜心磨砺 成就骄人业绩

回首一路走来的岁月,是一段崛起与衰落共生,机遇与挑战并存的历史,身处其中的人们,无不经历着体制转轨、对外开放所带来的阵痛与冲击。面对错综复杂、瞬息万变的环境,上海银行始终坚定信念,坚守如一,走出了一条有自身发展特色的道路。

上海银行清醒地认识到,随着竞争日趋激烈,中小银行要在中外金融机构竞争的大变化、竞争实力的大比拼和创新能力的大较量中,求得更好的生存和发展,必须努力形成自己的核心业务和核心专长,并围绕这一核心业务和专长,大力开拓创新,不断强化自己的核心竞争力。成立初期,上海银行在市场竞争中逐渐形成了“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的定位,并以更好地满足地方经济、中小企业和城市居民不断提高的金融需求为目标,不断深化自身市场定位、努力在增强服务功能、拓展服务领域、创新服务品种、丰富服务手段、提高服务效率和改善服务质量等方面下功夫,在差异化服务中塑造特色、在竞争中巩固竞争力,从而赢得了广大市民和中小企业客户的青睐,也为自身实现持久而快速发展奠定了基础。

成立以来,上海银行总体实力显著增强,质量和效益明显提升。公司治理实现从多个法人向统一法人转变,并持续完善。内控和风险管理日趋规范、健全,防范和化解风险能力不断增强。产品和服务从基本、初始到全面、丰富。人力资源、信息科技、组织架构和风险管理不断适应发展需要,支撑作用逐步显现。经营地域不断延伸,走出上海,形成了覆盖长三角、环渤海、珠三角、中西部重点城市的网点布局框架。同时,为更好适应互联网时代金融发展趋势,上海银行不断吸收和整合现代信息技术,持续丰富和完善客户服务方式,构建了自助银行、网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微信银行等服务平台,为客户提供全天候、精细化的金融服务。上海银行还发起设立村镇银行,成立上银基金管理有限公司,在香港地区设立上海银行(香港)有限公司,实现综合经营突破,跨境经营和集团化经营稳步推进。

在长期服务社会经济的过程中,上海银行不但很好地解决了在竞争激烈的市场中如何求生存的问题,而且树立了讲信誉、讲质量、讲效率的崭新的社会形象,发展成为一个有自身特色、具有竞争力的金融企业。目前,上海银行拥有一千多万个人客户,超过17多万企业客户,参与了众多地方基础设施建设和改善民生项目,推出了一批叫好又叫座的金融产品,形成了多个让客户耳熟能详的特色金融品牌。

上海银行已经稳步跻身国内中型银行序列。截至2015年末,上海银行总资产近1.5万亿,当年净利润130亿。在英国《银行家》杂志公布的“全球前1000家银行”榜单中,上海银行排名连年提升,在2016年公布的榜单中位列全球银行业第91位。多次被《亚洲银行家》杂志评为中国地区“中国最佳城市零售银行”,先后荣获“上海市著名商标”、“小企业优秀客户服务银行”、“全国再就业先进单位”、“全国银行间市场优秀交易成员”、“全国敬老模范单位”、“最佳企业形象奖”、“银团贷款最佳机构奖”等荣誉称号。

战略引领探索转型之路

随着近年来全球经济复杂多变,中国经济进入结构调整和发展方式转变的关键时期,“经济新常态”、“市场化”、“国际化”、“信息化”扑面而来。上海银行更加坚定了走差异化、特色化发展道路的信心和决心。2012年上海银行明确了建设成为服务专业、品质卓越的“精品银行”战略愿景。

精品银行的本质,在于彻底改变同质化的竞争方式和粗放型的发展方式,实现经营专业化和管理精细化。上海银行就是要通过“专”和“精”推动业务转型、加强风险管控、夯实各项基础、提高综合竞争力。经营专业化、管理精细化既是“精品银行”的本质要求,又是建设“精品银行”的必由之路。

建设精品银行,上海银行面临得天独厚的条件:上海及国际金融中心建设;上海独具一格的海派文化,崇尚精致、追求创新的城市氛围;上海银行多年积累的客户资源和经营特色等等,均成为孕育精品银行的优质土壤。

为实现战略愿景,上海银行对内持续推进风险、财务、人力资源、信息科技等领域改革建设,注重电子化渠道建设和物理网点转型,通过夯实基础、提高能力,进而培育和塑造经营特色,推动结构调整和转型发展,增强可持续发展能力。对外“引资”、“引智”,推进与国内外顶尖金融机构合作,打造差异化的竞争优势:与西班牙桑坦德银行战略联盟,与上港集团等战略股东紧密合作,与摩根士丹利、摩根大通、瑞士银行、工银国际分别在投资银行、另类投资、私人银行、电子银行等领域达成战略协作,与港台“上海银行”搭建具有独特性的战略合作平台等,这些都极大地强化了上海银行核心竞争力,巩固了竞争优势。

战略规划实施四年来,上海银行顺利实现追赶,不仅在资产规模上再造了一个“上海银行”;同步实现了业务结构优化,培育了中小企业、养老金融、金融市场、财富管理、跨境金融、在线金融等特色;更同步实现了竞争能力和银行品质提升,主要经营指标超过国内上市银行的平均水平。上海银行近四年(2011年末-2015年末)总资产增长121%,净利润增长124%,手续费及佣金净收入增长417%。获得穆迪Baa2的长期存款评级和P-2的短期存款评级,保持投资级水平。更为重要的是,在建设“精品银行”道路上,上海银行探索出一条与外部环境变化相适应、与实体经济相融合的发展之路,不断积累和增强前行的力量、自信和决心。

回望过去,那些承载着信心和希望的小船,在浩浩荡荡的中国经济大潮中趁势而起,扬帆起航,实现了从小到大、从弱到强的光荣与梦想。展望未来,新的图景正逐渐铺开。上海银行,也将迎来新的辉煌。

 

(一财网出于传递商业资讯的目的刊登此文,不代表本网观点。)

 

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