保监会前副主席周延礼：赴港买寿险，汇率只是短期优势

“内地居民热衷香港保险有汇率波动的因素，美元升值加息等趋势下，香港保险更值得买。但需要关注的是，大陆居民在香港买的部分寿险产品，期限跨度几十年，未来不确定因素很多。”9月刚刚离任的保监会前副主席周延礼，在中民投“全球新形势，亚洲新机遇”全球专家咨询委员会上接受《第一财经日报》等少数媒体专访时如是说。

周延礼指出，内地保险公司在服务方面与香港存在一定差距。内地保险公司需要采取积极措施改进服务，并对产品进行流程再造和保障功能提升，提高竞争能力。

谈到保险资金应该如何配置，周延礼认为，保险公司要对标和遵循三个原则：第一是经济责任，第二是社会责任，第三是社会效益。要从上述三方面来细化考虑做好资产配置。只有这样，配置的效果才会最佳，配置的效率才会最高，服务经济社会的能力才会最强。

《第一财经日报》：保险业应该如何在“一带一路”建设中发挥功能作用？如何使保险服务贴近“一带一路”需求，以及如何应对保险服务“一带一路”过程中面临的挑战?

周延礼：保险是市场化的风险管理和资金融通机制，保险业在“一带一路”建设，尤其在提供融资支持方面责无旁贷。“一带一路”建设中，工程险、责任险、货物险、运输险、重装备特种保险等是必备的风险保障配套工具，各类意外险、旅游险、重大疾病险、养老险及保险全球医疗救助等为跨境人员交流提供保障服务，保险还为贸易和金融便利化提供了极大支持。

更为重要的是，保险具有长期资金融通的功能，是“一带一路”基础设施建设非常匹配的资金来源。保险经营必然依托两个轮子：一个轮子是承保，另外一个是投资。这两个轮子需要同步运行、同速运行。

《第一财经日报》：去年以来，产业资本大量进入保险业，保险业也在进入其他行业。您如何看待当前一些保险企业举牌上市公司?未来保险资管行业的发展趋势是什么?

周延礼：从根源上分析，第一，资本具有追逐最佳利润的特征，通俗的说，哪儿盈利最大资本就往哪儿跑。保费收入前三季度增长30%多，保险业面对资本大量涌进，对于保险公司和保险监管都提出了重大挑战。现在优质资产稀缺，企业大量的资金往哪儿投?保险的增长比较快，保险的风险相对小一点，所以社会资本向保险涌入。

有了资金，如何配置资产?我认为保险公司需要对标和遵循以下三个原则：一是经济责任，二是社会责任，三是社会效益。要从上述三方面来细化考虑做好资产配置。只有这样，配置的效果才会最佳，配置的效率才会最高，服务经济社会的能力才会最强，社会也会给你点赞，就会认可你的资产。

第二，应该重点关注经济社会潜在的实质性问题。社会保障体制建设过程中，商业保险保障面临短板，老百姓虽然现在拿着钱，年复一年之后并不见得能有充足的保障。当前加强社会保障体制建设，需要大量资金做支撑，中民投、泰康、人保、国寿等投资养老产业都有迫切需求。保险业应该补这个短板，这是非常务实的工作。

第三，从经济学的角度讲，企业不得不考虑资产配置。现在存款存在缩水风险，大的民营企业或直接、或间接参与保险运作，主要原因之一是资产的配置问题。此外，保险业应该为经济增长做贡献，经济社会发展中存在诸多不确定性、不稳定性，保险恰恰是一种平衡机制，提供保障。经济总是在上限和下限区间内运行，保险就是起兜底作用的。在这样的情况下，保险首先要对经济的增长、财富的增长有所贡献;其次要提供安全性保障，市场运行过程中面临的各种风险，保险都能够提供一些保障，提供一些解决方案，包括“一带一路”也涉及保险的内容。怎么样把保险的保障功能发挥出来?这是我们保险业应该深入思考的问题。对于经济增长的促进、居民财富的增加甚至市场运行的效率，保险在经济学的角度都有大量体现，所以大家愿意投资到保险业，可能会出于这方面一些因素和考虑。

《第一财经日报》：关于内地居民去香港买保险的热潮，您如何看待?这个现象反映出来怎样的问题?

周延礼：反思一下，到香港去买保险可能是因为我们内地的保险公司在服务方面跟香港是有差距的。香港保险业是24小时贴身服务，人家可能非常热情，这样的话就把这些客户都拉走了。我们应该反思，要采取一些措施改进服务，对产品进行流程再造和保障功能提升，提高竞争能力。如果也能够做到产品成本下降、保障水平上升、服务能力提升，我们都乐见其成。

可能还有个汇率波动的问题，有可能大家担心美元升值加息的因素。但这个因素是短期的，你买的寿险产品都是几十年长期性的，以后还有很多不确定的因素。因此，还是需要加强保险宣传，让保险能够深入人心，保监会经常用的一个宣传口号是“保险让生活更美好”，这些都需要我们做一些适当的宣传，让大家能够更多了解。

《第一财经日报》：您刚刚离开保监会，未来“一行三会”中，保监会将面临哪些改革?

周延礼：改革是需要的，怎么改?要有个目标，就是提高保险监管能力，提高保险监管防范风险的能力，提高保险监管服务市场运行效率的能力，主要目标是能力的提高。现在我们看到，发生一些局部风险，就是能力水平还有差距。加强对资本资产、市场合规监管是一个重点，改进监管理念、加强制度建设是另一方面的关键内容。