谢永林十二字定调平安银行零售转型 “不良”从清收转向经营

3月17日，由董事长谢永林、行长胡跃飞"带队"的平安银行新高管团队集体亮相，并正式完整阐述了平安银行的下一步转型策略——向零售转型。

“零售转型是关键性的战略方向，坚定信心零售转型,”对于新的转型策略，谢永林用12个字定下基调——科技引领、零售突破、对公做精。

在营业收入高速增长的情况下，平安银行2016年净利润增长创下四年来最低。下一步，平安银行将在加强风险管理的同时，将问题资产的管理思路，从传统的清收、处置转化为经营。

零售转型是关键战略

经过过去几个月的全力推进，平安银行的零售转型初见成效。据谢永林介绍，截至2017年3月初，平安银行零售利润增长很快，日均资金余额超千亿元，达到去年全年的增幅。

在平安银行“三步走”战略中，第一步就是发展对公业务。经过过去四年的改革，对公业务已有较好基础。下一阶段，“对公做精”如何实施?谢永林称，将以行业化为基础，遵循“商业银行+投资银行”思路，做精做深做透，打造精品公司银行;同时主动退出高风险、低收益的客户，优化风险控制。

谢永林说，该行将以行业事业部为抓手，聚焦重点行业，深耕行业生态圈，根据名单制定目标客户，主动挖掘客户需求，以贷款等传统产品切入，充分发挥综合金融优势，为其提供投行、商行、投资等全产品大包围式的服务。同时，充分发挥投行和资金板块的桥梁作用，利用产品组合和交易能力，打通对公和零售，把优质的资产包装成产品，支持零售业务的发展，实现从资产到资金的高效匹配。

对于科技引领，谢永林称，将更多的借用互联网技术和思维，探索业务和服务的创新模式，尝试差异化经营道路。针对小微企业客户群体，平安银行正在探索KYB基础上的供应链金融新模式，该项目以企业征信平台为核心，利用互联网及大数据进行风险控制，计划在未来两年内覆盖千万客户。

不良资产从清收转向经营

2016年，平安银行实现营业收入1077亿元，同比增长12.01%，并首次突破千亿元规模;准备前营业利润762.97亿元，同比增长28.49%，但225.99亿元的净利润，同比仅增长3.36%，为近四年来增速最低。而在2016年上半年，该行净利润仍同比增长6.1%，去年前三季度也有5.52%的同比增速。

对应各项业务指标，平安银行去年的增长并不慢。截至2016年底，该行1.47万亿元的贷款余额，同比增长21.35%;利息净收入764亿元，同比增长11.61%;非利息净收入331.04亿元，同比增长13%;准备前营业利润762.97亿元，同比增长达到28.49%。

利润增速放缓的原因，在于平安银行大幅计提了贷款减值损失。2016年，平安银行计提贷款减值损失达454.35亿元，同比增幅52.12%。而在上年，这一数据为298亿元。这意味着，去年该行拨备前利润的近60%，被用于计提贷款减值损失。“主要是因为从收入到利润中间，资产拨备提取比较大，吃掉了对公业务的利润，但零售不良率是下降的。”平安银行副行长陈蓉说。

平安银行行长助理郭世邦称，该行下一步将进一步控制不良，首先强化风险管理的独立性，目前各个分行、行业事业部和产品事业部，主管的行长和风险总监，都是总行风险管理委员会直接派驻;其次是严控新增业务风险，具体措施包括完善准入标准，对高风险行业进行限额管理，并严格落实“三查”制度;再次，存量业务中，对高风险行业加强风控。

平安银行行长助理姚贵平称，去年平安银行成立了特殊资产事业部，专职经营、清收、处置问题资产。在问题资产上实施了“两大转变”：从传统的清收、处置转化为经营;由分散改为集约，过去的清收主要是现金和抵押物，现在除了清收，更多的采取经营的模式，运用资产置换、资本运作来进行特殊资产、问题资产、不良资产的转化。

据其介绍，传统的不良贷款清收资源比较分散，效率低下，专业性差，主动性缺乏，信息不对称，新的模式采取集约化管理，信息集成，分类制定针对性策略，建立专业模型，共享平台资源，激活各条线专家，由总行统筹，效率更高。

“不良资产升值空间很大，优质资产可能变成不良，但不良资产的出路就是转化为优质。”姚贵平说，平安银行已经组建了由300多人组成的49个团队，在全国开展特殊资产经营，并建立专业团队。对问题资产，通过撮合型产品的方式，以市场公允价格批量解决，并对资产进行分类，再通过平台进行对接。