北京银行：续写中小银行创新发展的精彩答卷

易容天/文

北京银行2016年年报显示，该行资产总额21163亿元，较年初增长14.71%;经过20年的创新发展，表内外总资产接近3万亿元的规模与20年前相比，增长了150倍。

2016年，北京银行实现归属于股东净利润179亿元，同比增长6.16%;资产质量方面，截至2016年末，北京银行不良贷款率1.27%，较商业银行平均不良率1.81%低0.54个百分点，继续保持同业较低水平。

资产规模近3万亿，人均创利行业领先

在全球千家大银行排名中，北京银行按一级资本排名提升至第77位，连续三年跻身全球百强银行。

2016年北京银行年报显示，该行表内外总资产近3万亿元，20年增长150倍。净资产达到1500亿元，增长150倍。全行总资产达到2.1万亿元，较年初增长14.71%，呈现平稳较快发展势头。

记者从北京银行了解到，2016年7月该行成功发行130亿元优先股，提升一级资本充足率、资本充足率约1个百分点左右。

同时，北京银行相关负责人向记者表示，该行的定向增发方案已通过董事会批准，本次非公开发行规模预计220亿元左右，按静态测算将提升核心一级资本充足率近1.6个百分点，可有效支持北京银行未来2-3年的资本需求，并将显著增强银行风险抵御能力。

北京银行相关负责人指出，一级资本补充到位，有效夯实资本基础，定向增发取得突破性进展，为未来发展打开战略空间。

反映盈利能力的指标显示，该行净利润增速达到6.16%，此外，成本收入比和人均创利位居上市银行前列。

该行全年实现利润总额222.98亿元，其中归属于上市公司股东净利润179亿元，同比增长6.16%，营业收入474.56亿元，增长7.66%。成本收入比25.81%，实现人均创利123万元，人均营业收入327万元，成本控制水平和人均创利水平多年来保持行业领先。

在经济下行压力下，截至2016年末，北京银行不良贷款率为1.27%，资产质量保持稳定;拨备覆盖率256.06%，拨贷比3.25%，满足监管要求。

北京银行相关负责人表示，去年，该行始终把风险防控作为重中之重，坚持从严管控、从严问责，不断提升风险识别、计量、监测和控制能力，持续加强全业务、全流程、全口径的全面风险管理。

公司业务四轮驱动，零售转型升级

面对错综复杂的经济金融形势，以及息差持续收窄的大环境，北京银行去年加速向轻型银行转变的步伐。值得注意的是，该行去年实现非息净收入99.3亿元，增长19.71%，实现手续费及佣金净收入同比增长35%，收入结构持续优化。

该行负责人指出，过去一年，北京银行经营转型成效明显，公司、零售、金融市场共同发力，助推全行发展提质增效。

首先以公司业务为例，北京银行持续推进“四轮驱动”，“投行+商行+交易”模式。小微企业贷款增长，贷款结构优化,投行创新类产品带动中收增速快速提升。

2016年末，北京银行小微企业贷款余额2908亿元，较年初增长22%，远高于全行贷款平均增速。小微贷款占公司贷款比重49%，同比提升3.6个百分点。贷款结构优化。完成三个不低于监管指标，定向降准达标。

另一方面，投行业务中收累计实现28亿元，增幅37%;其中，理财直融工具、企业ABS及其他权益类产品规模占比达38%，较去年增加16个百分点，创新业务快速增长;承销发行债券237只，金额1825亿元，发行规模位列全国第十三位。

此外，2016年，交易银行业务中间业务收入实现13.87亿元，同比增幅40%。交易银行客户5.2万户，增幅14%;带动公司存款增长796亿元。交易银行年结算交易13.97万亿元，增幅近20%;票据规模超3000亿元，实现中收5.77亿元，同比增幅20%。

反观零售板块，北京银行2016年同样加快了业务转型升级。北京银行相关负责人表示，去年北京银行个贷业务创新高，储蓄规模稳步提升。客户基础不断夯实，资产规模快速增长

数据显示，个贷余额2458亿元，较年初增长36%;个贷不良率0.53%，较年初下降0.1个百分点。而储蓄余额2288亿元，增量排名提升。去年北京银行零售客户数达1664万户，较年初增长174万户。

区域布局更进一步，着眼未来打造轻型银行

此外，作为中小银行的领头羊。北京银行区域布局更进一步，正在构建多层级、广覆盖的服务体系。

去年，北京银行确立了“四化两型”的“五五”发展战略，积极服务“一带一路”、京津冀协同发展、“长江经济带”三大战略，以及自贸区改革创新、北京城市副中心建设、非首都功能疏解等，支持一大批重点基础设施项目建设，全力服务推动实体经济发展。

截至目前，已在全国多个领域设立13家一级分行、 8家二级分行，并下沉金融服务，设立145家社区银行，全行分支机构总数达到527家，并设立多家村镇银行。

面对新的机遇与挑战，北京银行董事长张东宁表示，北京银行将持续强化全面风险管理，坚守风险底线，确保实现稳健经营，可持续发展。力争年内完成非公开发行工作，保障全行各项业务快速发展。加快筹建投贷联动子公司，进一步完善组织架构，创新业务模式。北京银行将以价值创造为核心，以稳健经营为原则，坚持差异化定位、精细化管理、集约化经营，巩固特色优势，坚守风险底线，提升管理能力，传承企业文化，全力打造创新发展、行稳致远的“百年老店”。