一年盗刷2亿！境外银联卡交易背后的风险你知道么？

近几年来，中国出境游，可谓是惊艳全世界。兴起于2015年前后的中国游客赴日“爆买潮”，用一个词来形容，那就是“澎湃汹涌”。药妆、家用电器、电子产品、动漫手办、精致零食等都是国人抢购的目标。据数据统计显示，赴日的中国游客数量已超过500万人，占总数的1/4，人均消费额约为1.6万元人民币，比其他国家游客平均支出高43%。

与此同时，为了对应越来越多的中国游客，也为了方便中国游客购物，越来越多日本商店和ATM机开始接受中国银联卡交易。据了解，目前近50万商家安装了银联卡终端，日本全国半数以上的ATM机都能用银联卡直接取现。对于刷银联卡消费，不少消费者认为方便。然而，由于付款设备没有同步升级，造成安全漏洞，以致盗刷犯罪在日本频频发生。

据日经新闻4月中旬报道，东京警视厅组织犯罪对策特别搜查队透露，2016年4月至今年3月，伪造银联卡从ATM机提现的损失额高达32亿日元(约合2亿元人民币)。这个数字是不是让执着于去日本旅游的你惊出一身冷汗。现在让我们一起来看看在这个被众多游客公认的“完美主义”国家，还有哪些风险隐患是你不知道的。

盗刷

中国大陆账户首当其冲

日本警方调查发现，海外犯罪组织有计划地派遣多名提款人前往日本，在短时间内集中提现。被盗刷的钱绝大多数来自中国大陆账户。

一些嫌疑人使用伪造银联卡从东京、大阪、福冈、兵库等地的ATM机提现。

不法分子通过非法手段盗取游客的银联卡信息后，使用伪造银联卡从东京、大阪、福冈、兵库等地的ATM机提现。不仅如此，还有嫌疑人将在其他地区犯罪所得资金，打入非法复制的游客银联卡账户中，反过来再从日本取出，以完成洗钱过程。这类犯罪现在已经从个体犯罪，升级成为有组织、有预谋的跨境金融犯罪。

隐患

ATM机技术没接轨国际

据介绍，日本银行卡交易的安全措施尚不完备，安全性不够高。目前国际市场上的银行卡主要分为IC芯片卡、磁条卡以及芯片磁条复合卡。其中，芯片卡的安全性最高。

然而，由于芯片卡支付终端及ATM机读卡器更加昂贵，日本很多商家、尤其是中小零售业者，尚未采取芯片卡交易方式，只接受安全性低的磁条卡交易。这些安全漏洞就给了不法分子可乘之机。

与很多开始逐渐中止磁条卡交易的国家相比，日本甚至没有指定淘汰磁条卡的日程，也心安理得地接受安全性低的磁条卡交易。所以不法分子就看准了这一安全漏洞，使用容易伪造的磁条卡在日本犯罪。

虽然，目前日本各金融机构在发现相关情况后，开始逐渐降低境外银行卡的取现额度。例如有的银行在短短半年的时间内，将磁条卡的单次取现上限从10万日元降至5万日元，最近又降至3万日元（约合1900元人民币），希望借此抑制这类犯罪。但现在来看，这显然是治标不治本的。

升级

争取三年完成绝大部分

日本正加紧改造ATM机，预计今秋改造好7万至8万台，以供境外卡取现。届时，游客可直接使用IC芯片卡进行支付和取现，安全程度将大幅提高。

此外，日本经济产业省宣布，争取在2020年完成绝大部分日本商户的支付终端升级。

专家支招：六招和境外盗刷说拜拜

如今出境游越来越多容易，在境外刷卡自然是免不了的。如何才能有效仍降低盗刷风险，避免因操作不当引起的麻烦及经济损失呢？如果银行卡不幸真得被盗刷了，又该如何应对呢？我们一起来听听专家的建议：

1、 开通支付提醒功能

目前绝大多数境外盗刷都是持卡人在收到银行支付提醒后发现处理的，因此，持卡人在前往境外消费前应确保已开通银行卡的短信支付提醒，保证自己能在第一时间知悉卡内金额变化。需要注意的是，为保证持卡人在境外能及时获取消费信息，建议有境外用卡需求的持卡人在出行前及时开通手机跨国接收短信或电话漫游功能，以便顺利接收银行发送的交易信息提醒。

2、使用芯片磁条复合卡

根据相关检测，芯片卡能读取出的信息非常有限，无法用来制造伪卡，卡片被盗刷的可能性极低。考虑到其他一些国家设备仍在升级中，可能无法受理纯芯片卡。因此，一张芯片磁条复合卡是出境游的必备品。

3、 刷卡用卡不离视线

由于不少境外银行卡盗刷案件都是因卡片信息泄漏而导致，因此建议持卡人在境外在使用银行卡时因切忌保护好自己的卡片，不要让银行卡远离自己的视线范围。

消费时切忌贪图方便把银行卡转交他人代刷，也不要随意将银行卡交给店员拿去结账，防止“别有用心”者借机盗取银行卡上的相关信息。 此外，持卡人还应注意将身份证件及卡片分开存放，避免发生银行卡和身份证同时被盗、遗失而产生更大的盗刷风险。

4、 妥善保管CVV2码

中央财经大学教授郭田勇表示，即便是磁条卡被盗刷，由于走的是中国银联的通道，所以一定是要输入密码的。只有在密码泄露的情况下，才有可能被盗刷。为此，专家建议，在公共场所刷卡消费时，注意遮挡卡号、密码、信用卡有效期及三位验证码、身份证号等信息，以防犯罪分子用微型摄像机偷窥。

除此之外，在境外消费是保护好印刷在签名栏旁的“CVV2码”也至关重要。消费前最好牢记然后用胶布遮挡或刮去。

同时注意避免通过自己不熟悉的小网站随意输入或使用自己的银行卡信息及CVV2码购物，降低这三位数字被不法分子盗取的风险。

5、 刷卡商户需有选择

据了解，目前境外刷卡环境总体安全，正规的购物中心、餐厅、酒店及机场一般都不存在刷卡信息被盗用的风险，但在部分小商户或临时摊点进行消费时还是应避免使用银行卡。对于如集市中使用独立POS机的小商铺或街边流动性摊点有所警惕，可适当准备一些现金及零钱应对在这些小商户的消费需求。

6、 回国后及时换卡

由于绝大多数的境外盗刷都是发生在持卡人回国以后，为保障账户信息安全，持卡人可在回购后致电发卡行申请换卡或在接到发卡行换卡建议时予以积极配合。银行对于曾在高风险商户刷卡、可能存在信息泄露风险的卡片，会在接到银行卡组织风险提示后，通过电话或短信形式提醒持卡人，并提供免费换卡服务。

除此之外，银联国际方面还提示，要妥善保管个人信息。通过正规渠道办理银行卡申请手续，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，以防个人信息泄露或被他人冒用骗领银行卡。不要把身份证件、银行卡转借他人使用。同时保管好记录着银行卡对账单、收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。

被盗刷后怎么办?

专家表示，如果遭遇盗刷，应在收到消费短信提醒后，第一时间联系发卡银行，立刻向银行挂失、冻结账户和报案，避免进一步的损失。

据了解，各银行都有盗卡保护机制，但该机制设有时间限制。盗卡保护时间一般是挂失前48小时，最长不超过120小时。

据有着多年带团出境游经验的国内某旅行网导游称，这几年客人在境外旅游遇到盗刷的情况越来越多，可以说是防不胜防，所以交易短信提醒对持卡人来说非常重要此外，建议有大额信用卡的持卡人比如白金卡，为了降低盗刷风险，可以在出境前向银行申请暂时降低刷卡额度。

有些场景要特别注意，以前有客人在刷卡时，被告知第一次刷卡没有成功，需要刷第二次，但回国后发现商家同一笔消费重复收了两笔钱。还有客人一些小商家消费，商家拿着卡到隔壁的办公室刷，结果卡被复制，导致客人回国后，还有境外刷卡消费的状况产生。

该导游介绍说，前几年游客在东南亚被盗刷的情况比较多，在网上还曾流传过”去东南亚刷过卡的，银行喊你回家换卡“的段子，但是这几年被盗刷的地区也出现了全球化的趋势。

因此，建议在东欧意大利，这些地方刷卡要特别注意，一是这些地方的商家比较松散，另外管理上也没那么严格。同时，告诫消费者：在小商家一定要特别注意，看有没有VISA，Master或银联的欢迎标志，如果没有就要加小心还有购买物品在一两百人民币范围内，建议直接用现金支付，不要刷卡了，降低一些风险。

最后，小编只想说，旅游购物是一件让人开心的事，但是，出门在外，不仅仅要保护自己的随身携带的财产安全外，最重要的还是要避免那些看不见的隐患发生。银联卡的出现虽然给大家的生活带来了很多的便利，但是，它所存在的安全隐患一样不容小觑，所以，在消费时，请一定要注意自己的账户的安全。

(综合经济观察网、央视财经、新华社、广州日报、华商报、央视新闻)