中国金融科技在个人借贷领域领跑全球

互联网金融作为一个科技与传统金融的交叉领域，曾让很多从业公司在自身定位上摇摆不定，Fintech还是Techfin，金融与科技哪个才是产业核心驱动力?

在第一财经主办的技术与创新大会一场金融科技的圆桌论坛上，第一财经日报副总编辑杨燕青提问四位与会嘉宾：你觉得自己的公司本质上是做金融的还是做科技的?其潜台词是，如果是做金融的，势必符合金融的一些基本规律，以及按照金融监管一步步去搭建体系、取得各种金融牌照;如果是做科技的，互联网没有边界，任何创新想法都会迸发。

好买财富董事长兼总经理杨文斌表示，好买业务理财为主，该公司的内核依然是金融。现金巴士创始人兼首席执行官唐阳则认为，从现金巴士员工的主要职责范围来看，公司仍是传统意义上的“科技派”公司。

蚂蚁金服的官方说法是一家以科技赋能金融的公司，该公司财富事业群数据部资深专家余鹏也在现场表示，这也是吸引她来到这个公司，以及大批海归回来加入的原因。

宜人贷CFO丛郁则表示，本质上宜人贷公司金融和科技两手都要抓。

据第一财经记者了解，蚂蚁金服去年在内部曾经历了一场关于“我们到底是一家互联网公司还是科技公司”的大讨论，最终坚定的方向是科技。蚂蚁金服做开放平台、做技术对外输出的整体战略，也契合了这个身份选择。

Fintech还是Techfin，并不单纯是名称顺序上的问题，这关系到公司的整体方向与战略执行时的资源配比，也包括人员招聘的思路。像好买财富600名员工中，科技与金融背景的员工各占一半。横向比较，其传统金融人才占比已经很高。越来越多的科技人才涌入互联网金融行业，并在公司占据主导地位。比如蚂蚁金服的余鹏，她此前曾在美国生活十几年，工作在一家制药公司，研究的是生物领域的人工智能。

科技因素在互联网金融领域发挥的作用愈发凸显。宜人贷CFO丛郁当天接受第一财经记者专访时说，公司现有50万客户，100%是拥有信用卡的人。在该公司风控模型中，需要大量关于用户网上行为的数据，并且是动态数据，比如用户授权使用的网购纪录。宜人贷用技术手段将相应数据加以分析，以确定客户是否具有借贷能力。

线上借贷对反欺诈的要求非常高，这方面的风控成本通常高于公司的其他开销。丛郁向记者简单勾勒出宜人贷用户的整体画像：平均贷款额度6万元，还款期限2-3年，核心用户来自二线城市(占比45%)。可以说中国金融科技在个人支付和个人借贷领域是领先全球的，丛郁表示。

与宜人贷不同的是，现金巴士的做法更聚焦小额贷款，该公司只提供500元、1000元两种额度的微贷，还款周期一般在10天左右，但该公司大部分人没有信用卡。