平安上线金融科技自助平台的“野心” ：瞄准200万亿金融资产交易

5月23日，中国平安旗下金融科技公司金融一账通，推出中小银行金融科技自助平台“金科空间站”，集中上线APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大板块、21项金融科技产品，为中小银行提供搭建APP、精准营销、贷款风控模型建立、客户画像等多种服务。

与此同时，“金科空间站”还为中小银行提供理财、保险等多种产品，而这些产品部分将来自中国平安。其中的金融一账通产品，是整个多个平台的金融资产交易、撮合服务平台，瞄准200万亿的规模的金融资产交易。

上千家金融机构，200万亿的金融资产交易市场。刚刚上线的一个金融科技自助平台产品，暴露了中国平安的“野心”。

弥补中小银行短板

“产品上线慢，种类少，是中小银行普遍面临的困境。”中国平安高管称，资金、技术、经验不足，以及人员结构老化，是中小银行零售业务转型共同存在的障碍。

中小银行直销银行当前的处境，最具有代表性。壹账通金融科技、易观智库的直销银行评估显示，全市场目前有独立APP的直销银行共93家，其中62.4%来自城商行。然而，在这些直销银行APP中，月活跃用户低于1000户的高达三分之二，而月活用户达到10万户的，仅仅只有八家。

“出现这种情况的原因，要问问我们自己，服务同质化现象太严重了，目前这93个APP，提供的产品中，现金管理类、固定收益类占比是最高的。” 壹账通金科总经理邵海峰说，单凭一己之力，中小银行很难与大银行竞争。

针对这种情况，金科空间站APP自助舱首批上线九大产品，以金融产品超市货架的形式向中小银行提供搭建APP所需组件，产品有理财、保险、平安好保单、用户投资KYC模型、银行卡鉴权等服务。智慧金融服务舱则包括机构一账通、区块链服务、人脸识别技术、社交云、智能办公系统的平安e票、平安易签以及线上培训平台知鸟七大产品，旨在帮助中小银行打造智慧金融服务体验，并显著降低维护成本。

“有些产品注册签约后，可以直接访问我们的网站，通过查询而得到结果，而且还提供了多种灵活接入方式，机构只需在开放平台注册签约后，就能按照标准接口，直接接入所需的产品和服务。”中国平安有关人士称，客户信息分析能力不足，画像能力弱、粘性不强等短板，又直接导致了客户的流失。空间站的APP自助舱，涵盖了全线产品的金融超市，可快速上线，并有精准的用户画像和多样化的金融生活场景设置。

不仅是零售业务，中小银行在信贷业务方面，同样也存在一些短板，面临企业财务数据匮乏、缺乏实时风控决策机制、线下人工管理流程效率低的问题。而金科空间的大数据应用舱以海量数据、机器算法为基础，向中小银行输出精准营销、智能推荐及风控模型等数据产品,首批推出贷款、反欺诈等方面的风险评估依据，包括建立风控模型，目前提供五项产品。

瞄准200万亿金融市场

借助外部的能力输入，快速提升自身的应变能力，固然是中小银行应对挑战、实现转型的不二选择。而金科空间站的上线，也隐藏着中国平安更大的“野心”。

深圳农商行网络金融部总经理林伟斌2017年1月就曾表示，自身互联网用户流量不足，是中小银行直销银行面临的一大桎梏。

恰恰是在互联网用户方面，中国平安拥有明显的优势。壹账通金科董事长叶望春称，到目前为止，中国平安的互联网个人客户数量超过1.9亿人，合作银行达到数百家，另外还与一千多家非金融机构开展了业务合作。

“在大数据基础上，通过智能化、区块链技术，对中小企业客户进行数据化分析，能够得出数据化画像，能帮助中小金融机构控制风险、减少获客成本。对零售客户，通过财务数据、历史交易、关联信息等形成用户信用画像，用线上获客以替代线下获客，直接降低获客成本和信用成本。”平安银行副行长何之江说。

提供技术服务、客户输出的同时，中国平安也在顺势拓展自身业务渠道。壹账通金科方面告诉第一财经，其空间站APP自助舱提供的理财和保险产品，既来自外部管理人的产品，也来自于中国平安内部。换言之，在完成技术输出的同时，中国平安的产品销售也水到渠成。

不仅如此，金科空间站还将具有金融同业业务平台的性质。何之江称，截止2016年末，行E通合作的机构数量达到1780家，平台交易量达到5万亿元。

而金科空间站21个产品中的金融机构一账通，则是行E通的升级。根据第一财经了解，金融机构一账通产品，是金融壹账通同业平台、平安银行行E通、利顺货币经纪平台的全面整合，是金融机构资产交易、撮合服务平台。