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银监会“三三四”自查基本结束 银行同业资产、负债7年来首度收缩

第一财经APP 2017-08-18 19:50:00

作者:宋易康    责编:聂伟柱

银行业金融机构“三三四”已经基本完成了自查,上半年银行业同业资产、同业负债规模双双收缩,这是2010年以来首次。

上半年,银监会组织开展的“三套利”、“三违反”、“四不当”专项治理,重点针对同业理财、表外业务,目标直指同业理财与银行表外业务。在8月18日“银监会近期重点工作通报”通气会上,银监会审慎规制局局长肖远企指出,目前,银行业金融机构已经基本完成了自查,后续监管检查和整改问责工作正在有序推进过程当中。

目前“三三四”自查已基本结束,相关银行业务收缩明显。在通气会上,肖远企透露,上半年银行业同业资产、同业负债规模双双收缩,这是2010年以来首次,二季度末,商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少了1.8万亿元。同业业务增速由我们整治市场乱象之前的正增长,转为目前的负增长,目前同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。

理财产品规模下降,增速降至个位数。自开展市场乱象综合治理以来,银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元,6月末理财产品余额28.4万亿元。理财产品余额同比增速降至个位数,较去年同期大幅度下降35个百分点。

肖远企指出,特别是同业理财较年初减少了2万亿元,同业理财减少最明显,这是抓主要矛盾的结果。理财中的委外投资较综合治理前减少5300多亿元。委托贷款余额连续减少,今年4月份,委托贷款余额自2008年以来首次出现减少。5、6月份,委托贷款余额连续减少。

三大乱象“牛鼻子”基本收缩

“目前,银行业金融机构已经基本完成了自查,后续监管检查和整改问责工作正在有序推进过程当中。针对自查和督查中发现的问题,要求金融机构认真对标、规范整改,对违法违规行为依法惩处、严肃问责,对整改工作不落实、问责不到位,特别是屡查屡犯这些机构,依法从严、从重采取监管措施。上半年也进行了一些行政处罚以及责任追究,对金融市场乱象、违法违规行为起到了有力的震慑作用。”肖远企说。

银监会现场检查局副局长李琳表示,从总体部署看,银监会坚持问题导向和风险导向,重点规范银行业经营行为,整肃金融秩序,防范化解和处置金融风险,引导银行业回归本源、专注主业,更好地服务实体经济。

她指出,从组织实施看,一方面,银监会按照既定安排和部署,组织开展各项工作;另一方面,关注监管措施对金融稳定大局的影响。同时,充分考虑银行业金融机构的业务复杂程度、风险管理水平与内控合规能力,科学把握力度和节奏,合理设定机构自查、监管检查和整改问责等环节,有序推进专项治理工作。

目前,银行业金融机构的自查已基本结束,各级监管机构的检查也接近尾声,银监会正在收集、汇总、分析各方面的情况。总体来看,专项治理工作已取得阶段性成效,一些风险隐患得到妥善化解,一些苗头性问题得到及时解决,一些问题机构和责任人员得到严肃查处,为防控金融风险、规范金融秩序、维护金融稳定发挥了积极作用。

第一财经此前采访多位银行业人士,目前银行整改内容主要针对业务的明显违规之处,包括非标规模、信息披露、消费者权益保护等方面;而嵌套的问题有待资管新规进一步明朗,多数银行还处于观望状态。

肖远企表示,落实整治银行业市场乱象,其指导思想和方法是抓住银行业乱象主要矛盾和突出领域:主要是银行同业,理财,表外业务,要紧紧抓住三大乱象“牛鼻子”。这三方面过去几年增速快,甚至出现野蛮增长。有的年份增长超过100%。无论是同业理财,还是表外业务,这些领域资金空转现象最突出,并未流入实体经济。

此外,这些领域增长快使得乱象丛生,经营不规范,容易出现潜在风险。相关制度办法不健全,潜在风险点较多。相互之间交叉关联,相对而言比较突出。部分同业理财,表外同业相互嵌套,有的银行则将产品做的及其复杂,从银行自身经营管理,监管,很难穿透看到基础资产配置,甚至很难看到最终风险承担者,这些值得警惕。

肖远企表示,银行业乱象整治治理一定要对实体经济阵痛最小。目前“三三四”剑指的同业、理财以及表外三方面整治,对实体经济阵痛最小,整治取得阶段性完成后,对实体经济支持效果也最明显。

要区别对待,不能一刀切

肖远企表示,三三四检查,根据问题的性质需要分类对待,有快有慢,分类对待。问题严重程度以及各方面影响都不一样,三三四当时部署时,强调分类处置,区别对待的思路。

在一些领域整治快刀斩乱麻,很快将乱象整治住,使得市场秩序得到恢复。而有的则要慢一点观察分析。 过程中,将时间推后延迟,根据乱象性质进行区分对待。

此外,三三四分阶段制定目标,强调做实、做准。在整体最终目标下,具体进行细分,制定阶段性目标,重点不全一样,根据自查检查,以及日常监管情况进行调整。 乱象整治中,非常注重前瞻性的评估,防患于未然。确保金融市场稳健运行。

肖远企透露,从贷款本身结构变化来看,已经取得初步的成效,比如,贷款增速开始超过同级的资产增速。今年上半年银行业金融机构各项贷款余额123.5万亿元,同比增长13.2%,增速快于同期资产增速1.7个百分点,这也是2015年以来的首次。上半年新增各项贷款8.8万亿元,占同期新增资产比例80.9%,较去年同期大幅度提高36.2百分点。采取综合治理措施以后,银行业主动压缩表外规模,部分表外资金转回表内,这从贷款增速的提高可以看出来。

新增房地产贷款占比下降。上半年新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款的比重25.1%,比去年全年降低了10.9个百分点,比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。可以看到,抓住重点领域的乱象治理方面,资金空转现象明显减少了。

信托贷款增速仍高,治理有快有慢

肖远企指出,但是也要看到,整治市场乱象不可能一蹴而就,因为它形成的原因很复杂,时间跨度也较大,所以在指导思想、方式方法上不能期望问题可以迎刃而解,或者马上完全解决,不可能一蹴而就。

他表示,例如目前信托贷款目前仍然保持较快增长,余额7.6万亿元,增速同比增长接近32.3%,比例仍然较高。上半年新增信托贷款1.3万亿。二季度末,银行业非债券投资余额较年初增加了6500多亿元,同比增速比同期资产增速还是高将近5个百分点。从这些数字可以看出来,整治市场乱象一定要按照当初部署的指导思想和方法,继续做好下一步的工作,将工作做实、做准、做扎实,步步为营。

李琳表示,下一步,将按照工作部署,从以下几个方面推进专项治理工作。一是开展问题整改。督促银行业金融机构立查立改、边查边改、举一反三,深挖问题根源,全方位“查漏补缺”,切实增强遵纪守法意识,着力构建内控合规文化。

二是依法从严监管。坚持违法必究、纠查必严,坚持没收违法所得与罚款并重,坚持机构处罚与人员处罚并举,重拳整治各类违法违规行为,坚决治理各种银行业乱象。

三是弥补监管短板。针对专项治理发现的问题,加强顶层设计,缺什么补什么,完善法规制度。同时,进一步强化制度的执行力和约束力,全面提升监管有效性,严守不发生系统性金融风险的底线。

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