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招行上半年净利增11.43% 领跑股分行 零售客户规模逼近1亿

第一财经APP 2017-08-19 09:46:00

作者:杨佼    责编:林洁琛

2017年上半年,招行净利润同比增长11.43%,自2014年底利润增速首次重新回到两位数。而在同期,该行零售客户数量更是逼近1亿大关,达到9733万户。

告别两位数的利润增速两年半之后,在2017年上半年,招商银行再次成了上市股份制银行业绩增长的领头羊。

招商银行8月18日晚间披露的半年报显示,2017年上半年,在营业收入同比下降0.22%的情况下,该行实现净利润392.59亿元,同比增长11.43%。这是自2014年底以来,该行利润增速首次重新回到两位数。

净利润增长重新回到10%以上,一大原因是该行资产质量改善。2017年上半年,该行贷款减值准备同比下降近45%。而最大的亮点,则是零售业务的强劲增长,今年上半年,招行零售贷款规模占比已高达51.43%,税前利润占比则达到57.17%,零售客户数量更是逼近1亿大关,达到9733万户。

业绩增速重回两位数

半年报数据显示,截至2017年6月底,在集团口径下,招商银行总资产达到6.2万亿元,比上年末增长4.33%;存、贷款余额分别为4.14万亿元、3.54万亿元,分别比上年底增长8.95%、8.53%。

营业收入方面,今年上半年,招商银行实现营业收入1126.66亿元,同比下降0.22%。其中,净利息收入占比62.93%,同比上升3.17个百分点,非利息净收入的占比为37.07%,同比下降3.17个百分点。

招行营业收入下降,主要原因是非利息净收入下降。今年上半年,该行此类收入为417.7亿元,同比下降8.08%。其中,手续费及佣金收入为347亿元,上年则为377.7亿元,同比减少30.3亿元,降幅约为8.02%。而批发金融非利息净收入减少最多,同比减少17.57%。

此外,招行今年上半年324亿元的公司贷款利息收入,同比也减少了近14亿元。而在同期,在集团口径下,该行净利差为2.31%,同比下降14个基点。

不过,零售贷款收入的增长,填补了公司业务收入下降的缺口。数据显示,今年上半年,该行零售贷款利息收入472亿元,同比增加约72亿元,增幅接近18%。此外,批发金融税前利润208亿元,更是同比增长38%。同期,该行资产减值损失为326.5亿元,同比也减少了9.74%。

尽管如此,时隔十个季度后,招行利润增速重回两位数。数据显示,2017年上半年,该行实现净利润392.59亿元,同比增长11.43%,平均总资产收益率、平均净资产收益率分别为1.29%和19.11%,同比分别上升0.01和0.04个百分点,2012年以来也首次实现同比回升。

除了零售收入强劲增长,拨备压力减小,也是招行上半年业绩增速“回归”的主要原因。数据显示,今年上半年,该行口径下的新生成不良贷款166.13亿元,比去年同期大幅下降45.85%;不良生成率1.06%,比去年同期大幅下降1.18个百分点;不良贷款率为1.71%,较上年末减少0.16个百分点。

与此同时,计提的坏账损失也大幅下降。半年报数据显示,今年上半年,招行计提的贷款减值准备为364亿元,去年同期为672亿元,同比大幅减少308亿元,降幅则接近45%。招行表示,不良生成率、不良生成额连续两个季度同比大幅降低,使得招行拨备压力持续减小,有利于业绩进一步改善。

零售客户逼近1亿户大关

较好的业绩表现,使得招行今年股价大幅上涨,累计涨幅超过45%,成为银行股的领头羊。今年上半年,证金公司大幅增持招行,截至6月底,证金公司持有招行8.84亿股,增持6452万股。

除了业绩增速回归,招行半年报最大的亮点,则是零售业务的出色表现。无论是资产负债的占比,还是利润贡献,均已成为业绩增长的驱动器。

半年报数据显示,截至今年6月底,招行零售贷款余额达到1.68万亿元,比上年底增长10.63%,在该行口径下的占比高达51.43%,较去年底上升0.98个百分点。其中,住房贷款余额7999.02亿元,比上年底增长11.05%,占零售贷款的47.55%。小微贷款余额2960.66亿元,比上年底增长5.12%。

零售业务也为招行贡献了收入的半壁江山。数据显示,今年上半年,该行零售业务净收入561.5亿元,同比增长5.51%;在营业净收入中的占比达49.68%,同比上升2.75个百分点。

零售业务的税前利润占比更高。根据半年报披露,招行今年上半年税前利润269.11亿元,占比达到57.17%。而零售非利息净收入同比增长1.18%,在零售营业净收入中占比36.47%。

不仅如此,该行的零售客户数量,更是逼近1亿大关。截至今年6月底,招商银行零售客户数达9733万户,较上年末增长6.89%;管理零售客户总资产余额5.9万亿元,比去年底增长6.65%;零售客户存款余额1.27万亿元,比上年底增长6.62%,在股份制银行中位居第一。

近年来,招行力推的金融科技也得到较好发展。数据显示,该行2016年11月上线的摩羯智投运行,截至今年6月底,申购规模累计达到45亿元,上半年平均回报位于非货币基金的前三分之一。截至7月底,规模已突破50亿元。

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