北京互金协会成立打击羊毛党联盟 黑名单可在会员机构间共享

10月14日，北京市互联网金融行业协会通过其公众号发布消息，北京市互联网金融行业协会（以下简称“协会”）“打击羊毛党联盟”正式成立。发起成员包括宜信、积木盒子、爱钱帮、91金融等40家网贷机构。

此前，协会曾发布《关于坚决打击“羊毛党”模式的通知》打击“羊毛党”模式，表示不支持违规机构申请备案。

建立信息盲交换系统

据了解，各网贷机构对羊毛党都采取了一些措施进行防范，但是由于平台间信息孤立，在识别打击方面力不从心。另一方面，很多机构也试图联合共同防范打击羊毛党，但由于对信息安全的担忧以及成员之间难以很好地建立信任，尝试效果并不理想。

在此背景下，协会发起成立基于信息盲交换的打击羊毛党新框架，并建设了信息盲交换系统（BITs），这个系统不是数据共享系统、征信系统或监管系统，而是一套解决互信问题的信息交换系统。

据协会介绍，接入信息盲交换系统后，某网贷机构将自己怀疑是羊毛党的2000用户加密索引通过交换系统到各家成员的索引中进行碰撞得出结果：1536个索引在其他多家机构有投资行为，35个索引在其他机构有借贷行为，11个索引为法院公布的失信执行人。整个过程中，交换系统只看到了密文索引，但并不知道索引代表的真正用户，只有碰撞成功的机构才能知晓信息。

91金融董事长、CEO许泽玮对第一财经记者表示，建立打击羊毛党联盟，主要从风控角度让平台多了一个判断羊毛党的路径。“这个系统相当于将北京地区各平台检测到的羊毛党信息实现共享。举个简单的例子，假如我们平台通过跟踪，确定某一批账号存在薅羊毛的嫌疑，就可以将其信息上传到系统，那么其他平台再遇到同样一批账号时，就可以在其注册或投资等环节设立阻碍。总而言之，系统相当于建立起一个黑名单，而且在会员单位之间共享信息。”

据了解，目前已有30多家机构接入信息盲交换系统。该系统有如下几个特点：首先，加入会员平等，除业务机构外，无其他机构加入，信息干净、纯粹；其次，信息永远属于机构，机构将不可逆的加密索引通过系统向成员公开，表明交换意向，而真正的信息由机构保存和控制；第三，密码技术和区块链技术保证了这个系统无法存留任何数据；第四，系统向所有的接入成员开放源代码。

多次发文整治乱象

随着网络反欺诈等技术的发展，“羊毛党”的技术也在迭代更新。近期，个别网贷机构甚至联手羊毛党进行恶性竞争。针对行业乱象，协会近期出台了一系列整治措施。

9月25日，协会发布内部风险提示函，对2017年下半年网贷行业短期流动性风险进行了提示。同时要求协会会员提升反欺诈能力、提高风险定价能力和要求，理性对待流行性过强的现金贷等业务。

9月30日，协会发布关于坚决打击“羊毛党”模式的通知，坚决反对网贷机构采取“羊毛党”运营模式。如有类似合作，网贷机构需要立即停止并整改，不支持违规机构申请备案；坚决反对任何个人或机构以“羊毛党”模式投资网贷平台以获取不正常的高收益，有组织的“羊毛党”模式的投资收益主张不受法律保护；严厉打击“羊毛党”，对于恶意诽谤、寻衅滋事等情节严重者将受到法律制裁。

网贷机构联手“羊毛党”模式获取资金端客户，不仅增加了网贷机构的运营成本，也会让网贷机构受到流动性风险冲击。

针对这一现状，许泽玮表示，“目前，网贷行业的确有一些平台为了刷业务数据指标、扩充用户数量而借助优惠活动和营销手段吸引‘羊毛党’，互联网金融行业发展进入下半场，个别平台通过这种手段把运营数据刷的漂亮一些，以卖上一个好价钱或者更好地融资。”

他还指出，羊毛党在为网贷平台聚拢人气、吸引普通投资者的同时，也存在恶意组团抹黑平台、诱发平台挤兑的现象，对网贷平台造成不可预计的危害。此外，由于“羊毛党”对平台的忠诚度低，流动性极强，其不可控制性也会导致平台实际交易惨淡，引发连锁反应。