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宁波银行业不良连续5个季度双降 制造业贷款占比上升

第一财经APP 2017-10-19 21:01:30

作者:宋易康    责编:林洁琛

作为“中国制造2015”首个试点示范城市,宁波银行业不良连续5个季度“双降”。9月末制造业贷款占比22.85%,预计年末将提升至24.49%。

9月末,宁波辖内银行业金融机构资产总额27892.28亿元,同比增长5.53%。不良贷款余额376.16亿元,同比减少22.04%,不良率2.15%,同比下降0.77个百分点,实现阶段性“双降”。

10月19日,宁波银监局副局长吕碧琴在银监会例行发布会上指出,这已经是宁波辖内银行业不良贷款余额与不良率连续5个季度“双降”。作为“中国制造2015”首个试点示范城市,制造业是宁波经济的命脉,也是反映全国制造业企业状况的一面镜子。

9月末,宁波全市制造业贷款余额4037.66亿元,增长趋势企稳;制造业贷款占比22.85%。吕碧琴表示,宁波银行业风险状况趋好,预计年末制造业贷款占比将提升至24.49%。

纺织、化工成制造业增长重点

对于宁波制造业贷款的投放结构,吕碧琴指出,9月末,占比排在前五的行业分别是:电器机械及器材、金属制品、通用设备、纺织服装、化学原料及化学制品,这五个行业的贷款余额合计占比50%。

这也反映出,宁波市的家电、纺织服装、汽车制造、石化和新材料产业是制造业的主力军。此外,吕碧琴表示,今年以来,纺织服装、化学原料及化学制品,这两个行业的贷款增量合计超过100亿元,是制造业贷款增长的重点。

目前,宁波制造业贷款占比已经远高于全国的水平,吕碧琴表示,宁波银行业风险状况趋好,预计年末制造业贷款占比将进一步提升至24.49%。

她指出,宁波目前实施新增制造业贷款承诺制。在存量贷款不减量方面,要求银行机构合理控制企业用信额度,不得随意抽贷压贷,助力企业度过经营难关;在风险可控的前提下,保障多元经营失利回归制造主业的企业、过度融资企业等风险企业在补亏、降杠杆过程中的必要融资需求。

重点是“六盯”,即盯信贷投放总量、盯特色领域专项信贷投放、盯重点项目对接率、盯减费让利情况、盯金融服务满意率、盯创新产品服务情况。宁波银监局专人跟踪监测,并适时通报。

具体而言,第一盯信贷规模。实行制造业贷款承诺制,辖内银行机构单列信贷计划,主动承诺信贷投放量,监管逐月统计监测,承诺完成情况与监管措施挂钩。根据各行承诺,今年预计新增制造业贷款213.72亿元,占各项贷款增量的三成。

二盯特色产品。配合政府产业发展、园区建设、人才引进等工作部署,创新推出制造业专门行业信贷产品100余个。比如说,推出进入产业园区企业前期贷款,满足入园企业受让园区土地后新建厂房等前期资金活动需求;推出人才专项贷款,满足“双创”团队和高端人才创业需求。

三盯担保方式。针对小微企业、科技企业的轻资产、担保弱的情况,推出商标权、专利权、知识产权等无形资产质押及股权、应收账款质押产品;加强与税务、股权交易中心合作,通过系统对接获取发票、缴税、挂牌等信息,推出税融通、挂牌贷等产品;推广用水权、碳排放权等生态产权抵押融资,拓宽抵质押品范围。这些产品受到企业广泛欢迎。

四盯风控模式。针对制造业企业信贷风险暴露较多的情况,加大与政府担保公司、基金公司及保险公司的合作,推广三方风险分担模式;结合制造业交易特点,着力发展供应链融资模式。这些创新的模式改变了传统制造业贷款只盯企业自身风险承担、只盯企业自身融资需求的弊端。

五盯搭建平台。部分银行机构针对中小企业海外投资信息不对称情况,通过与海外同业机构建立跨境业务合作,为海内外中小企业搭建互联互通平台,同时为境内企业提供金融服务、政策参谋、联动合作等撮合服务。部分银行机构积极联动集团内部险资、信托、证券、租赁等投融资机构,为制造业企业引入险资、租赁融资。

六盯直接融资。宁波银行业积极发挥集团、总行综合金融优势,发展债券承销业务及上市辅导业务,支持优质制造业企业通过发行债券、超短融、中期票据、私募债、可转债方式等获取直接融资。今年上半年,宁波银行业为杉杉集团等3家制造业企业发行债券融资44亿元。同时,宁波银行机构加大与政府产业基金合作,为行业龙头企业、高新技术企业及隐形冠军企业等优质企业,提供资本投资。如宁波银行通过下设基金公司开展投贷联动业务,为14户制造业企业投资1.67亿元。

债权行5家以上的限制新增授信行

去年9月,银监会印发《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》。吕碧琴表示,目前宁波银监局债委会工作围绕“提质、扩量”目标提出“17条实施建议”,重点是“5抓”,一抓多头授信限制,深化联合授信管理,对债权行达到5家及以上(按集团统计)的限制新增授信银行。

二抓组建名单补量,基于限制多头贷款需要,重点选择债权银行多、涉及授信5亿元以上的集团企业,和基于困企帮扶考虑,选择存在风险的企业作为扩量主体。

三抓决议执行有力,分支机构执行困企帮扶债委会决议的,上级行不得追责,不加入、不执行决议、影响推进,造成后果的银行,给予问责。

四是抓典型案例推动,以点带面,展示成效。最后,抓统计监测分析,加快建立健全债权人委员会信息平台并充实数据,落实平台查询要求。吕碧琴表示,目前该地债委会组建名单已覆盖970户企业、贷款6221.69亿元。

吕碧琴表示,目前宁波“重点聚焦类”困难企业共有92户,其中,制造业客户58户,占比达63.04%,债委会可以帮助宁波当地困难制造企业渡过难关。

针对暂时受困但仍有市场前景的制造企业,由债委会牵头,针对处于转型升级“阵痛期”的企业抓紧商定帮扶方案,同进共退,稳定信贷支持。今年债委会工作初次探索集团客户债委会组建,要求涉及集团授信5亿元以上的原则上应以集团为单位组建债委会,避免了集团客户成员单一组建债委会分散使力。

例如,交通银行宁波市分行牵头组建天安电气集团债委会,成员企业3户,涉及授信机构19家,授信金额27.9亿元。企业主营高压变电设备,在行业具有一定领先地位,后由于偏离主业,盲目扩大对外投资而面临经营危机。吕碧琴表示,基于企业的整体基本面良好且产品具有竞争优势,债委会从集团客户视角出发整体组建,统一协商,确定稳贷的支持方案,力争帮助企业顺利平稳完成重组工作。

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