CBNData年度洞察 | 金融科技为理财保驾护航，让资金更“聪明”

“不知道从什么时候开始，朋友圈、微信群对理财的关注度越来越高了。”在上海工作了五年的白领小绵感慨道，现在她也开始关注各类财经资讯，希望从中“掘金”。

无论是散户蜂拥而至的财经直播平台，听牛散讲解分析个股趋势，还是在朋友圈里的注册有奖，参与理财产品的投资，一提起理财，每个人似乎都有滔滔不绝的谈资。

互联网金融的蓬勃发展似乎也在验证那句“你不理财，财不理你”，资金变得更“聪明”了。

第一财经商业数据中心(CBNData)此前发布的《2017新财富时代洞察报告》显示，截至2017年上半年，互联网理财用户规模达到1.26亿，用户使用率为16.8%，未来用户规模和使用率增长空间大。

互联网金融让投资更便捷

在一家汽车外企上班的小绵有一份让人“艳羡”的好工作：高薪、稳定。但是她念念不忘的是财富管理和增值。“好多同事从记账开始，慢慢地规划去买一些金融理财产品，现在我也想试试。”小绵说。

小绵及其同事的理财意识更迭也是互联网金融发展的一个缩影，甚至与如今的互联网金融公司的成长轨迹暗合。杭州挖财互联网金融服务有限公司(下称“挖财”)诞生于2009年6月，是国内最早的个人记账理财工具之一。从2013年起，挖财以4年累积的记账数据为切入点，陆续推出了挖财宝、钱管家、信用卡管家、社区等产品，建立了覆盖管钱、赚钱、借钱、管信用的等全方位资产管理服务的移动互联网金融平台。

“挖财与信策数据，一家做记账，积累了大量用户与数据;一家做数据金融，与银行的合作非常多。双方在各自的领域均表现出色，业务又极具互补性，两者的合并可谓珠联璧合。”回忆起当年的合并，挖财总裁顾晨炜这样表示。

当初，顾晨炜创立的信策数据的业务主要为帮助金融和零售机构做数字化商业智能服务。彼时的挖财还是一款侧重记账功能的App。而如今，已经可以为用户提供更多的理财选择。在顾晨炜看来，挖财的业务已经拥有了三大核心竞争力。首先，目前互联网企业在移动端做大的不多，未来即便手机的形态会发生变化，移动端的流量也会为挖财提供持续的竞争力;其次是数据，银行等传统金融机构对于客户的理解集中在自己优势领域，挖财则对客户的财务数据了解得更为全面;最后是对风控常怀审慎之心。

早期，大部分互联网金融业务只是借助互联网获取线上流量，有人持保守态度，有人敢于尝鲜。互联网借贷中介服务平台是最容易让小绵这类的投资者望而却步的。CBNData《2017新财富时代洞察》显示，网络借贷是互联网金融投资的主要细分领域之一。2014年以来，成交量与投资人数均快速上升。

“P2P不仅是一种平台，更是一种技术。”在阐述“端对端”计算机系统(一种无须通过中央服务器就可实现互联的系统)时，点融网创始人苏海德曾这样对媒体表示。点融帮助个人和企业在互联网上获得贷款，利用技术降低贷款的获客、运营、服务、贷后管理成本，从而可以提供更低利率、更好的借款产品。截止2017年10月底，当年成交金额212.46亿元，借款人总数已达318.59万人，投资人总数为83.79万人。

在毕马威发布的2017年暨第二届中国领先金融科技50企业榜单上，挖财和点融都名列其中。看来如果能够实现用技术来平衡风险，新锐企业的发展仍被机构看好。

“近年来金融科技产业的持续创新加速推动了金融行业的整体发展。我们特别关注到，金融科技创新对于发展普惠金融和支持实体经济发挥了重要作用，以科技为支撑的创新业态推动金融服务不断延伸到更深更宽的大众人群和特定市场领域。”毕马威亚太区金融业主管合伙人李世民(Simon Gleave)说。

技术赋能，为传统金融带来更多可能

的确，对于有投资需求的人，互联网金融拓宽了投资渠道，降低了门槛，提升了便捷性，与人工智能技术结合后(如智能投顾)也将具备变革性的优势。

随着国内网民规模超过7.5亿，手机网民渗透率超过96%，互联网或移动互联网的流量红利逐渐终结。如何精耕细作，让技术真正在金融领域落地并贡献价值?

在这种背景下，互联网金融企业的竞争聚集在两点：一是流量的变现能力，二是大数据运营能力。领先的金融科技企业已经开始了探索。一财记者梳理发现，互联网金融行业在今年迎来密集上市期，众安保险、趣店、融360、拍拍贷纷纷上市。

对于互联网巨头而言，输出金融科技，提供流量入口以及大数据风控，成为其正在探索新的可持续盈利模式。今年3月，建行与阿里巴巴就建立了战略合作，此后，工农中三大行先后牵手互联网金融巨头百度、腾讯、京东，开启了互联网巨头与传统金融机构的联姻模式。

“科技在中国的金融行业之所以这么有爆发力，就是因为中国金融行业增量的空间很大。”波士顿咨询(BCG)前全球合伙人兼董事总经理张越此前接受第一财经采访时表示，科技创新在一个高监管的行业，想在存量里边做亮点非常困难。而在一片空白、相对增量很高的市场，相对比较容易施展手脚。

据悉，12月20日，由第一财经、第一财经商业数据中心(CBNData)主办的“未来狂享曲•第一财经数据盛典”将在北京举行。CBNData携手30余家互联网公司共同发布的《2017中国互联网消费生态大数据报告》，挖财等互联网金融领域的“新贵”也将参与讨论，探索行业的未来发展。