银监会范文仲：防止传统的金融乱象以科技名义卷土重来

近期，针对现金贷、网络小贷的监管政策迅速而有力地渐次落地。

“真正的监管的科技，不是技术基础上的小修小补，监管跟商业银行面临着需要颠覆思维的挑战。”12月16日，银监会国际部主任范文仲在“第二届金融科技北京峰会”上指出，在金融创新给我们带来兴奋愉悦的同时，也要关注监管的变化，关注金融风险。

范文仲认为，监管在未来的数据时代，一定要把握四个基本的原则：第一，按照风险维度进行监管，防止监管套利；第二，按照系统重要性的原则把握鼓励创新的平衡；第三，防止核心的金融资源垄断抑制了创新；第四，清醒认识到历史教训，防止金融乱象卷土重来。

范文仲指出，真正的监管的科技，不是说在我们的技术基础上小修小补，监管跟商业银行面临着需要颠覆思维的挑战。

在他看来，监管科技的变化并不能够抑制风险，每一个金融创新在历史上不是消除风险而是随着金融社会化程度的上升造成了更大的风险。“我们信用风险有所降低，但是我们的交易风险，我们的流动性风险，我们其他的道德、代理问题，依然存在。这使得监管在技术上要进步，在理念上进步。” 范仲文说。

范文仲表示，首先我们不应按机构名称分类监管，应该按照风险实质监管。金融是劣币驱逐良币的领域。我们要按照它的风险实质来监管，首先要有一个公平的准入规则，凡是具有社会化集资功能的机构就要有比较严格的准入标准。如果有隐性、显性的收益承诺，就要有与之相应的承受能力，同时要有流动性规则，按照风险原则划分。

其次，金融监管应该用系统重要性的维度，把握创新和风险管理的平衡。“机构刚开始的阶段规模小，还在创新，对其监管标准松一点，可以允许试错空间，但是监管会关注你;一旦机构长大，客户达到上百万，资产规模上亿，就要进行严格的监管。这是按照系统重要性的原则监管，类似于西方提出的沙盒监管，都是这种理念上的具体应用。

第三，监管的理念就要防止垄断。科技创新非常容易形成垄断。上一轮创新中，美国出现了很多石油大王、钢铁大王，金融上出现了金融巨头。金融创新不应该削弱竞争而是鼓励竞争，要认识，以数据是核心的经济资源，一定要开放和透明。一些社会系统不可替代性的金融措施一定要由国家进行规则制订，要制订一些公益的发展目标。

最后，他表示，一定要防止历史上出现的传统金融乱象，再以科技的名义改头换面卷土重来。要清醒地认识到，不一定要一刀切，但是要把握一些基本的原则，分清什么是有益的创新。范文仲举例称，非法集资和旁氏骗局通过给予客户高收益行骗，金融创新带不来高收益，实体经济的创新，劳动生产率的提升才能带来高收益。

范文仲指出，现在金融科技的目标是实现信用风险和利率水平更加精准地匹配，这种技术的发展可以降低利率。但有一些机构做的不是降低利率，而是拿传统的高利率覆盖风险，只不过利用互联网平台把借贷的人群扩大了，这样的活动没有什么技术含量。要做利率的精准定价，降低小微的利率负担，这才是创新。

(实习记者佘惠灵对本文亦有贡献)