互金协会发119条P2P自查清单，重点推进自律检查全覆盖

“各P2P网络借贷会员机构要提高思想认识，深刻理解金融风险防控的长期性和艰巨性，充分认识这次自律检查工作的必要性和紧迫性，常怀敬畏金融、敬畏市场、敬畏风险之心。”8月29日，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）会长李东荣在P2P网络借贷会员机构自查自纠专题培训班上表示。

同一天，互金协会还对会员机构下发了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》（下称“自查清单”），共分为两大部分，涉119条。具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求等。

此前，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，清单内容共涉108条。此次发布的119条与108条相比，内容总体一致，部分条款互金协会再次细化，增设了新的规定。

例如，在有关为自身或变相为自身融资问题中，108条清单与119条均提出，P2P机构应确认是否以自身名义在自身平台上融资；是否存在持有5%以上股份的股东，实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属等关联方在网贷机构融资，且网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露等。

但值得注意的是，119条新增设“是否存在网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷平台融资，且网贷机构未按要求对该融资行为进行信息披露”的情况，如有此情况，需提供披露方案。

此外，在资金存管方面，119条也进行了细化，P2P机构应自查是否存在9种行为。例如，在存管人的网络借贷资金存管业务技术系统外设立资金池、截留或转移客户资金，或允许第三方机构截留或转移客户资金等；未与存管人组织系统联网和灾备应急测试；未按规定在日终交易结束后与存管人核对账务；未与存管人联合制定完善的业务清算处置方案，且未配合地方金融监管部门或清算处置小组等相关方完成清算处置工作等。

对于协会系统接入和数据报送内容，自查清查主要检查机构是否接入协会互联网金融监测平台相关系统，并按要求报送统计监测、信息披露、产品登记、信用信息共享等数据。

此前，互金协会在2018年下半年工作会议中指出，协会将重点推进网贷会员全覆盖自律检查工作，按照监管部门检查问题清单并结合自律规则抓紧实施，实现与下一阶段从业机构全面纳入协会行业自律管理相衔接。