银保监会：会采取措施帮助遭遇流动性困境的民营企业度过难关

10月30日，银保监会副主席王兆星表示，今年以来，银保监会着力提升金融服务实体经济质效，加快落实银行业和保险业改革开放举措，全力以赴打好防范化解金融风险攻坚战，各项工作取得积极成效，为“六稳”提供了有效支撑。

国务院新闻办今日举行新闻发布会，银保监会副主席王兆星介绍银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况，并答记者问。

王兆星介绍，今年以来银行业和保险业的整体运行情况主要有以下几方面：

一是银行信贷平稳较快增长，服务实体经济力度加大。今年前9个月，银行业金融机构累计新增各项贷款13.01万亿元，同比多增1.5万亿元，余额同比增长12.6%。信贷资源配置更有利于服务实体经济，重点领域、薄弱环节等得到了较好的支持。制造业贷款连续22个月保持同比正增长，且增速稳步上升，保障性安居工程的贷款余额同比增长39.8%。除贷款外，银行保险机构通过直接和间接债券投资支持实体经济发展，目前银行业直接持有的债券余额约44万亿元，同比增长15.8%，保险资金运用中债券投资5.5万亿元，占比34.8%，近期发行量较大的地方政府专项债中，近90%也是由银行保险机构投资。前三季度保险业累计为全社会提供风险保障5746万亿元，同比增长97.5%，累计赔款和给付支出9129亿元，对实体经济的发展和缓释风险起到了较好的作用。

二是化解风险取得新进展。在2017年基础上，今年银保监会继续针对影子银行等重点领域开展市场乱象治理，银行业资金脱实向虚问题进一步缓解，金融体系自我循环空转套利现象得到有力遏制。同时，督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等手段，前三季度共处置不良贷款1.2万亿元，同比多处置2313亿元，其中利用拨备核销7036亿元，同比多核销1927亿元。目前银行业不良贷款率为1.87%，水平基本稳定。

三是银行保险机构风险抵御能力持续增强。银行业和保险业主要监管指标保持在合理区间，截至三季度末，商业银行流动性覆盖率127.8%，人民币超额备付率1.9%，拨备覆盖率180.7%，资本充足率13.8%，保险公司综合偿付能力充足率245%，核心偿付能力充足率234%。

四是对外开放取得新突破。按照“宜早不宜迟、宜快不宜慢”原则，加快落实银行业和保险业扩大开放、放宽市场准入的重要举措，主要包括取消或放宽外资持股比例限制，放宽外资机构和业务准入条件，扩大外资机构业务范围，优化外资机构监管规则等四个方面15条措施。目前多项配套政策已经发布，部分正在加快推进，相关的准入申请亦同步受理。

王兆星表示，今年以来，银保监会认真贯彻落实党中央国务院决策部署，督促引领银行保险机构深刻认识做好民营和小微企业融资服务的重大意义，切实解决政策传导“上热下冷”的问题，出台了一系列政策措施，着力缓解民营企业小微企业融资难融资贵，取得了一定成效。

着力疏通货币信贷传导机制，大力发展普惠金融，强化小微企业、民营企业等领域金融服务，加大对民营和小微企业的信贷支持，对普惠型小微企业提出“两增两控”要求，即增速不低于各项贷款增速，贷款户数不低于上年同期水平，鼓励对主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较好的龙头民营企业的融资支持，充分发挥其行业带动作用，稳定上下游企业生产经营。督促银行保险机构完善内部激励约束，建立尽职免责和容错纠错机制，完善小微企业金融服务机制体制建设，科学设置小微企业业务考核权重，指导大中型商业银行设立普惠金融事业部，建设专业化的经营机制。加强成本管理，落实服务收费减免政策，引导大中型商业银行发挥“头雁”效应，切实降低小微企业融资成本。充分发挥保险对民营和小微企业的支持和增信作用，允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险。积极发挥部门合力，推动各项优惠政策“落地”，引导银行保险机构用好用足财税和货币政策。

截至9月末，小微企业贷款余额8.93万亿元，同比增长19.8%，较各项贷款同比增速高7.17个百分点；有贷款余额的户数1601.01万户，同比增加406.71万户，阶段性完成了贷款增速、户数“两增”目标。对民营企业贷款余额达到30.3万亿元，增长幅度不断上升。18家主要商业银行三季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.23%，较一季度下降0.70个百分点，融资成本得到了有效控制。保险服务也得到了有效改善。2018年1－9月，信用保险和贷款保证保险累计为50.27万家小微企业提供融资增信服务，使其获得银行贷款658.50亿元。

王兆星表示，下一步，银保监会将继续按照党中央、国务院的部署，坚持“两个毫不动摇”，推动相关政策措施尽早落实落地，其中包括进一步激发银行基层机构人员服务民营企内生动力，降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖，更多地根据小微企业、民营企业的财务、诚信和管理发放更多的信用贷款。同时，也要提高贷款时效，缩短贷款审批时间，更好地满足民营企业资金需求。为了更好地支持银行保险机构加大对民营企业的支持，我们要求银行保险机构进一步建立和完善相关的尽职免责机制，帮助银行机构及其员工敢贷愿贷，支持民营企业。同时，我们也会采取措施，帮助那些遭遇流动性困境的民营企业度过难关，稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险，以进一步提升银行业保险业对民营企业、小微企业服务的质效。