广州农商银行“三十六计”贴身支持民营经济

距离白云机场仅10分钟车程的“创美金谷”定位于美妆产业创新服务园区，但现在这里仍处于建设中，作为创美金谷的创始人、广州科玛生物科技股份有限公司联合创始人谭广诺每隔一天都会亲自到这里监工。

“因为这个工程，我第一次尝试从银行贷款，广州农商银行给了我非常有力的支持，他们的贷款效率、做事风格令人印象深刻，资金很快就批了下来。”谭广诺指着周边错落有致的风格建筑说。

“30年前，长隆集团从香江酒家起步之初，便与广州农商银行建立了良好的合作关系。伴随着广州农商银行的发展，长隆集团一路成长，二者相互扶持、携手共进。长隆集团取得的一系列成绩都离不开广州农商银行的鼎力支持。”长隆集团董事苏展鹏说。

今年以来，随着国家层面以及银行业金融机构加大对民营企业、小微企业融资的支持力度，越来越多的民营经济受惠于政策支持，而作为业务规模位居全国农商银行前列的广州农商银行，更是发挥贴近区域经济的先天优势，全力支持包括中小微企业、村社农户在内的各类民营经济的健康快速发展。

数据显示：截至2018年9月末，广州农商银行民营企业贷款占全行公司类贷款的80%以上，广州农商银行各项贷款及公司贷款增量在大广州地区商业银行排名第二，为超过12400位民营客户提供多元化的金融产品和服务。

12月18日，为进一步支持民营经济，广州农商银行发布了《关于进一步支持民营经济发展的三十六条措施》（下称“三十六条”）。

“与其他银行相比，广州农商银行作为地方金融机构，对民营企业的支持自我们成立之际即开始全面开展，现在客群数量和授信额度已达到一定的规模，服务经验亦较为丰富。因此，我行提出的三十六项措施相较而言会更加明确具体，更加贴近市场、符合民营企业需求。”广州农商银行相关负责人说。

根据三十六条显示，此次广州农商银行政策力度超出以往。

比如在“加大资源配置、强化政策引导”方面，三十六条指出要“强化对不同类型企业的授信指引”；

在“加强产品升级、优化管理服务”方面，要围绕民营企业在不同发展阶段的金融需求，设计和提供灵活多样的金融产品及配套服务。尤其是创新运用股金分红质押、知识产权质押等措施缓解民营企业押品不足的融资难题，进一步提高融资审批效率；

事实上，抵押物不足掣肘民企融资的难题由来已久。“作为我们这种偏商业贸易型的民营企业，其实不会有太多的固定资产，但此前，其他银行都会要求大量的固定资产抵押，所以，即便我们获得了授信额度，也不会太高。2015-2016年，我们进入快速发展期，急需资金，就找到了广州农商银行，他们考虑到我们商贸企业的实际情况，很快就给我们批了3000万的流动资金贷款，仅需要很少的抵押物，而后，随着我们合作的扩大，信贷额度提高到5000万。”广东大翔药业有限公司副总裁姜清政说道。

“事实上，要破解银行的‘抵押物崇拜’，既要解决银行层面对风险防控的顾虑又要解决民企实物资产不足的现实状况。”广州农商银行相关负责人说。

该负责人认为，从技术和服务能力层面上来看，银行首先要优化授信审批理念，打破“砖头文化”的禁锢，切实回归“第一还款来源（即经营收入）为主，第二还款来源（即抵押物）为辅”的审批理念，强化对民营企业现金流的把控，根据客户经营情况，围绕生产、销售、资金链条合理设计风险可控的授信方案。其次是创新、综合运用各种担保方式弥补抵押物不足带来的风险隐患。

“比如，我行在三十六条中提及的通过创新运用宅基地不完全抵押、股金分红质押及知识产权质押，引入专业担保机构等方式缓解民营企业因押品不足融资难的问题。”该负责人说。

另外，在“降低融资成本、推动风险化解”方面，广州农商银行表示将积极提供无还本续贷等服务降低民营企业转贷成本，并对扶贫贷款、农户贷款等普惠金融相对弱势客群给予适当的利率优惠，同时，对主业发展良好、临时陷入财务困境的民营企业，多途径助其走出债务困境。

“比如说，对短期现金流紧张的民营企业，重新安排还款计划，缓解民营企业流动性压力；通过变更借款人、更换担保品等方式进行贷款重组，帮助民营企业走出债务困境；对债务压力较大的民营企业，适当减免利息，减轻企业财务负担；对因市场原因导致股价低迷的股票质押融资业务，不随意强制平仓，支持上市民营企业稳定和恢复股票价值；对无力经营的民营企业，利用银行客户资源优势，撮合企业并购重组，有效化解风险。”上述负责人说。

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