纾困民营企业，齐鲁银行三箭齐发：颁布新举措、创新供应链金融、开启支付新通道

改革开放40年，也是民营经济蓬勃发展、快速壮大的40年。民营经济从无到有、由弱变强，在稳增长、促创新、增就业等方面发挥着积极作用，是推动社会前进的重要推动力。

为扶持民营经济的发展，齐鲁银行股份有限公司（下称“齐鲁银行”）通过颁布支持民营及小微企业28条举措、加快供应链金融模式迭代创新、率先开启海关税费支付新通道等一系列措施，纾困解难。

数据显示，截至2018年12月末，齐鲁银行民营企业贷款余额411.2亿元，占全部公司类贷款比例达到51.1%。小微企业贷款余额为572.95亿元，余额占全部贷款比达49.45%。

支持民营经济28条举措

在金融去杠杆和经济增速放缓的双重压力下，当前民营企业面临着前所未有的“融资高山”。全国工商联对2018年民企500强的一项调研显示，融资难融资贵仍然是制约民营企业发展的前三大影响因素之一。

《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》显示，我国中小企业融资规模约4.4万亿美元，当前对中小企业的融资供给仅为2.5万亿美元，缺口高达1.9万亿美元。该报告还指出，我国41%的中小企业存在信贷困难，超过2300万中小企业无法从正规金融体系获得融资需求。

为着力破解制这一难题，切实推进金融供给侧结构性改革，促进民营经济高质量发展，齐鲁银行积极行动，研究出台了支持民营及小微企业工作举措，围绕加大信贷投放、优化授信政策、加强资源配置、创新产品服务、健全尽职免责、推进减费让利、助力企业纾困解困等七个方面，提出了进一步加大支持民营和小微企业发展的28条举措和工作要求。

在解决民营和小微企业融资难方面，齐鲁银行提出，将进一步加大信贷投放，单列小微企业、民营企业信贷计划。进一步优化授信政策，全面重检信贷政策和内部规章，对可能不利于服务民营企业和小微企业的政策、条款进行修改或废止，充分体现民营企业、小微企业与其他客户群体一视同仁。

同时，齐鲁银行将进一步压缩小微企业信贷审批时间，探索建立贷款全流程限时制度，按业务类别对小微企业贷款办理时限作出明确承诺，精简耗时环节。

在解决民营和小微企业融资贵方面，为了进一步降低民营及小微企业融资成本，齐鲁银行要求各机构严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”要求，禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用，切实减少小微企业融资附加费用，确保2019年度小微企业贷款平均融资成本合理有序下降。

截至2018年12月末，齐鲁银行民营企业贷款余额411.2亿元，占全部公司类贷款比例达到51.1%。小微企业贷款余额572.95亿元，余额占比49.45%，增速为18.03%，高于全行贷款1.02个百分点，小微企业贷款户数为28775户，同比增长8675户。

下一步，齐鲁银行称，将深入研究民营及小微企业金融需求，重点抓好工作措施的落实，持续加大对民营和小微企业发展的金融支持，为企业“心无旁骛创新创造，踏踏实实办好企业”创造更加健康的环境。

创新供应链金融模式

我国民营企业大部分为中小企业，其主要特征是规模小、无抵押、无担保措施，并且大多处于产业链的低端。数据显示，90%的企业破产或倒闭都是因为资金链断裂导致。

2017年10月，国务院下发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号），从顶层设计方面指出，推进供应链创新与应用，是落实新发展理念的重要举措，是供给侧结构性改革的重要抓手，是引领全球化提升竞争力的重要载体。供应链创新已上升到国家战略。

不过，金融机构如何落实国家政策、推进金融科技应用，金融服务如何回归本源、切实服务实体经济、推进新旧动能转换，银企之间如何消除信息不对称、实现产融协同发展进行供应链创新，成为摆在金融机构面前的重要课题。

齐鲁银行在这些方面做了有益的探索实践，以核心企业为龙头纾解中小民营企业融资难题，加速供应链模式迭代创新借力金融科技助推发展转型，并于2017年成功发布 “银企家园”公司金融服务平台，创新发展供应链新理念、新技术、新模式。

具体来看，该平台以产业链核心企业为中心，将齐鲁银行供应链金融产品，嵌入到企业产供销场景，将电子签名、区块链等互联网技术应用于金融服务，革新银行服务理念与方式，支持数字身份认证、合同线上签订、系统对接交互、流程个性定制；纯线上操作，全流程覆盖，打造一站式金融服务体验，基于网银安全认证体系，多重网络安全保护，保证客户信息及交易安全性。

而在银行与公司客户之间，齐鲁银行搭建 “产融结合”桥梁，实现银行与客户之间信息互通和业务协作，推进产业风险可视化，通过贸易自偿性，解决产业链企业，特别是中小企业融资难题，同时，帮助产业链参与企业降低交易成本、提高协同响应效率和产业链竞争力，优化产业生态。

以齐鲁银行与本土企业济南四建（集团）有限责任公司合作为例，基于双方比较优势，拉伸产业链条，联合创新共管风险，探索银企“产融结合”新路径。基于济南四建劳务款支付场景，齐鲁银行通过产品创新及金融科技应用，实现济南四建一键确认应付劳务款，消除银企信息不对称，核心企业信用流转至劳务公司，银行依据确认信息，授信资金精准帮扶产业链中小劳务公司，使其提前获得工程款，借助核心企业付款信用，解决融资难问题。

同时，齐鲁银行通过授信资金监管及定向支付，又间接解决劳务公司对农民工工资拖欠问题，从而构建以济南四建、劳务公司、齐鲁银行合作共赢的供应链生态圈。

率先开启海关税费支付新通道

在利用科技服务实体经济、支持外向型企业方面，齐鲁银行在业内担当率先“吃螃蟹”的角色。

为进一步提升进出口企业通关便利及税款入库效率，齐鲁银行积极配合海关总署、人民银行进行系统开发及测试，并于2018年11月23日完成单一窗口上线推送，成为山东省第一家支持全省各关区税费电子支付的城市商业银行，也是全国具备该业务功能的少数城商行之一，率先开启了海关税费支付新通道。

进出口企业只需在齐鲁银行开立人民币一般结算账户，即可在线签约、支付，无需前来银行柜台，企业足不出户就可以实现税费支付。

通过这种方式，一票税单5分钟内就可以完成从支付到海关核注，大大简化了报关手续，大幅提升了通关速率，有效节省了口岸物流成本。

助力民营企业减负，齐鲁银行一直是先行者。早在2017年8月，齐鲁银行成为山东省首家具有自营和代客衍生品业务办理资格的城市商业银行，并于当年打造了“惠率宝”品牌，有步骤、有层次地在行内逐步开展及推进以远期结售汇、掉期和期权为主要品种的外汇衍生品业务，助力企业锁定汇率风险。自“惠率宝”业务开办以来，广受外贸客户好评。

此外，在关税担保业务上，齐鲁银行积极对接济南海关在全国范围内率先推出的“企业申请——保险承保——银行授信——海关受理”银关保模式。

在此模式下，进出口民营企业可以凭借在保险公司投保的“关税履约保证保险”，以较低的成本和准入门槛获得银行的关税保付担保，在通关时凭银行担保先通关放行、再于次月集中缴税，且不再需要向海关存入大量的保证金即可享受通关便利，为企业盘活流动资金，极大地减轻了企业的现金流负担。

数据显示，2018年齐鲁银行共为多家民营企业在济南、青岛、天津、上海等10余个海关的进口通关提供“银关保”新模式下的关税保函担保，金额合计1.82亿元。