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A股上市银行又添一员,还有10余家正在“候场”

2019-03-01 17:18:45

作者:傅帅    责编:黄鑫

西安银行一直把服务小微企业和民营企业信贷经营的文化理念作为经营机制推进下去,未来在转型发展中也会继续坚守对小微企业和民营企业的支持。

3月1日西安银行上市交易,A股上市银行扩展到31家。

与同业银行相比,西安银行上市之路还算顺利。从2017年1月初西安银行递交了A股首次发行招股书,到2018年10月底的过会,再到2019年3月1日上交所敲钟,仅仅两年的时间。

记者发现,当下在A股市场排队的中小银行为数不少,多达10余家,其中城商行8家,农商行6家。更有银行多年冲击A股市场未果后,“变道”港股市场。

数据显示,截至2018年上半年,西安银行实现营业收入26.76亿元,同比增幅15.81%;净利润12.03亿元,同比增幅11.90%,不良贷款率为1.20%。另外一则数据显示,2018年10月末,西安银行区域内民营企业贷款余额400亿元,占比40%以上,近五年支持民营经济发展的信贷资金已累计超过1000亿元。

“西安银行一直把服务小微企业和民营企业信贷经营的文化理念作为经营机制推进下去,未来在转型发展中也会继续坚守对小微企业和民营企业的支持。”西安银行副行长王欣表示。

民营企业贷款占比40%以上

改革开放40年来,民营企业经历着从小到大、由弱变强,在稳增长、促创新、增就业、改民生等方面起着重要作用,推动着社会进步。

数据显示,截至2017年底,我国民营企业数量超过2700万家,个体工商户超过6500万户,注册资本超过165万亿元。民营经济具有“五六七八九”的特征:贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。

但一直以来民营企业遇到融资中的两座高山:融资难、融资贵。世界银行等机构发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,我国41%的中小企业存在信贷困难,超过2300万中小企业无法从正规金融体系获得融资需求。

自成立之初,西安银行就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位,把服务小微企业与民营经济发展作为立行之本、发展之源。数据显示,截止2018年10月末,西安银行区域内民营企业贷款余额400亿元,占类贷款比例40%以上,近五年来支持民营经济发展的信贷资金已累计超过1000亿元。

为进一步助力民营经济,在2018年12月6日,西安银行专门召开支持民营企业发展座谈会,发布“支持民营经济发展12条措施”,并与22家民营企业代表签署金融服务协议,从加大民营企业支持力度、提升民营企业服务效率、解决民营企业“融资贵”问题、对民营企业扶危助困、拓展民营企业服务能力、提升内部管理精度等六个方面提供金融服务。

西安银行IPO说明书也显示,截至2015年到2018年上半年,中型企业贷款余额(不含贴现)分别为347.54亿元、418.18亿元、456.55亿元和508.76亿元,2015年至2017年年均复合增长率为14.62%;小微企业贷款余额(不含贴现)分别为141.11亿元、166.14亿元、198.13亿元和199.67亿元,2015年至2017年年均复合增长率为18.49%。

另外,西安银行支持“大众创业,万众创新”,打造大学生创业贷款精品产品。截至2018年6月末,已累计投放大学生创业贷款950户,总额突破3.50亿元。

外资丰业银行为其第一大股东

早在2003年,面对中国加入WTO所带来的金融业竞争新局面,为更好地借鉴国外金融机构先进的管理经验和技术,西安银行引进境外投资人丰业银行。

截至2018年6月30日,加拿大丰业银行持有西安银行股份79,960万股,占A股发行前总股本的19.99%。大唐西市持有股份63,000万股,占15.75%;西投控股持有股份61,448.60万股,占15.36%;陕西烟草持有股份60,000万股,占15.00%。

双方根据各自战略规划和经营发展需要,主要在公司治理升、技术转移与业务合作、高级专家等方面开展了战略合作。

在公司提升方面,丰业银行先后向西安银行推荐银行管理、风险管控、战略规划方面的5名专家担任董事,并先后选派了3名高级管理人员担任副行长,负责零售、风险等条线工作,参与经营管理与决策,介绍国际公司治理的最佳实践,推动西安银行完善公司治理。

在技术转移与业务合作方面,丰业银行派驻专家协助西安银行建立信息技术治理架构,并在系统安全管理、核心系统改造、同城灾备建设、数据备份保护等方面提供技术支撑;优化西安银行风险管理信息平台,推进全面风险管理体系建设;2015年,丰业银行派驻专家组建西安银行财富管理中心并担任财富管理中心总经理,带动其财富管理业务的发展。

在人员引进方面,丰业银行根据技能转移及业务合作需要,先后向西安银行派遣各个业务条线的高级专家,推进双方的技能转移与业务合作,提升在相关领域的管理水平。

公开资料显示,丰业银行于1832年在加拿大哈利法克斯市成立,是加拿大最国际化的银行,并且是北美、拉丁美洲、加勒比地区及中美洲和亚洲顶尖的金融机构之一,主要通过加拿大业务部、海外银行业务部和环球银行及市场部向其客户供全方位的产品和服务,包括个人与中小企业银行、财富管理及私人银行、企业及投资银行和资本市场等。丰业银行已在多伦多和纽约两个股票交易所上市。

经KPMG LLP审计,截至2017年10月31日,丰业银行经审计的总资产为9,152.73亿加元,净资产为616.25亿加元,2017会计年度的净利润为82.43亿加元。截至2018年4月30日,丰业银行未经审计的总资产为9,263.10亿加元,净资产为631.35亿加元,2017年11月至2018年4月的净利润为45.14亿加元。

西安银行称,未来,将与丰业银行本着互惠互利的原则,充分发挥双方优势,不断深化在风险管理、财务管理、零售业务、资金业务、信息科技、人才培养等领域的合作。

西北首家A股上市银行

近半年来,A股迎来银行上市潮,2018年9月份郑州银行回归A股、长沙银行登陆上交所,2019年1月份江苏紫金农商行和青岛银行相继在上交所、深交所上市,西安银行在3月1日上市,青岛农商行将于3月13日进行网上、网下申购。A股上市银行即将扩展到32家。

在营业收入上,2018年上市银行上半年总计实现营业收入2.09亿元,同比增长6.3%。进一步来看,增长速度超过10%的有农业银行、招商银行、光大银行、上海银行、杭州银行、成都银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行、张家港行、江阴银行等11家。

在上市银行中净利润增幅超过两位数的有,常熟银行、上海银行、贵阳银行、宁波银行、杭州银行、成都银行,南京银行、张家港行、吴江银行、招商银行、江苏银行以及无锡银行等。

从2018年半年报数据来看,A股上市银行资产质量持续改善。上半年仅有4家不良贷款率较年初略有上升,南京银行和兴业银行持平,其余20家银行均为下降。26家上市银行平均不良贷款率为1.5%。

根据其招股说明书,截至2018年6月30日,西安银行资产规模为2385.23亿元。累计实现营业收入26.76亿元,同比增幅15.81%;累计实现净利润12.03亿元,同比增幅11.90%。不良贷款率为1.20%,在同业中处于较低水平。

证监会官网显示,截至当下,A股共有14家银行排队上市,农商行有6家:重庆农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏海安农村商业银行、江苏大丰农村商业银行、安徽马鞍山农村商业银行、亳州药都农村商业银行;城商行有8家,分别是:重庆银行、厦门银行、浙商银行、苏州银行、兰州银行、哈尔滨银行、威海商业银行、东莞银行。今年2月,此前上市排队的厦门农村商业银行、江苏昆山农村商业银行的状态变为“中止审查”。

另外,银行IPO的“后备军”还在不断扩容。2018年9月,挂牌刚满一年的江苏如皋农商行在其官网发布IPO项目招标公告,希望2019年上半年完成股票发行申报工作。2018年11月,国内新三板上市城商行齐鲁银行谋划A股上市。2019年2月21日,浙江证监局披露的信息显示,温州银行于近期开始接受上市辅导。

记者还了解到,近日,晋商银行多年冲击A股市场未果后,开始“变道”港股IPO。2月26日,晋商银行向港交所递交《招股书》,建银国际、中金公司及招银国际为其联席保荐人。

(此文不代表第一财经观点,系出于传递商业资讯目的刊登。)

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