险企布局健康管理，提升获客、核保、定价能力

上至“健康中国2030”整体规划，下至各个险企战略，健康管理和保险产品的紧密结合已成为大势所趋。

怎样的健康管理才是有效的？在和保险产品的结合中，健康管理是如何对保险产生影响的？上月获得太保领投超过4亿元的健康科技公司北京妙医佳信息技术有限公司（下称“妙健康”）CEO孔飞于近日接受第一财经记者专访时表示，有效的健康管理要从被动变主动，并有大量数据及技术支撑。而有效的健康管理不仅可以降低保险公司的成本，还可以全面提升险企的获客、核保、定价、开发新险种等各种能力。

“过去的健康管理存在不少痛点。”在孔飞看来，传统的健康管理几乎没有主动管理；其次，家庭医生或者健康管理师角色的缺失，使得健康管理效率低下；第三，持续的自我健康管理需要强大的自控能力和执行力，很难做到。

如何让健康管理变得有效？孔飞表示，首先需要用数据来化被动管理为主动管理。“我们花了四年时间把市面上将近90%的包括运动手环、血糖仪等可穿戴设备数据接口打通并做标准化处理后收集起来，汇集到一个用户名下以进行健康数据追踪，并在出现异常时进行介入”。

其次，借助人工智能来解决效率问题。“通过AI技术，针对不同的健康状况和生理指标，借助医疗团队力量，可以推送适合的健康任务、健康解决方案。”孔飞说。

在对客户实现有效地自然健康管理方面，曾经从事游戏工作的孔飞也尝试用游戏化的手法来做健康管理，提升用户的黏性和参与度。

有效的健康管理如何助力保险？最普遍的想法是健康管理的加持使得被保险人的健康风险降低，由此降低险企健康保险的理赔成本。

在孔飞看来，其实还远不止如此。在有效的健康管理助力下，险企的获客能力、核保能力、新产品设计能力及定价能力等都会有所提升。他举例称，通过布置的健康筛查器进行健康筛查并在投保后赠送健康干预方案和相应互动式医疗服务的方式，合作保险机构的产说会获客转化率可以从原来的2%提升为10%。同时健康筛查数据对保险公司的核保效率也有提升作用。而在投保后，通过健康数据的持续跟踪和采集，可以针对特定人群设计新的保险产品，例如针对糖尿病、高血压、乙肝这些由于理赔风险高及不可追踪性而被保险公司拒保的慢病可以针对性地开发慢病人群保险，并在未来能有更精准的定价。