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民生银行北京分行:全面提升增强民企服务专业能力

第一财经 2019-09-29 11:41:35

责编:王媛丽

作为新中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行秉承自身“民企基因”,以23年的专业化服务,探索出一条民营企业金融服务的专业化道路。民生银行北京分行牢记初心和使命,围绕北京“四个中心”的城市功能定位,不断增强中小企业服务的专业能力,大力支持民营、小微企业发展壮大。

提升中小企业结算效率

鉴于部分初创型中小企业财务人员有限,缺乏金融知识的实际情况,民生银行北京分行根据不同行业、不同产业集群的中小企业的经营特点和资金结算特点,编制了《中小企业服务手册》的“口袋书”,向在京中小企业普及电信汇、票据、网上银行、手机银行等便利化、快捷化的支付结算产品知识,并针对性地为部分特定行业的中小客户集群提供特色结算服务。

2018年,北京市人社局联合市发改委、财政局、住建委等单位联合发文,要求在京建筑施工企业在银行开立“农民工工资专用账户”。为满足大量在京中小型建筑类企业的开户需求,民生北京分行迅速制定业务方案,成立专门项目小组,对北京地区各类市政工程的项目部提供上门开户服务。同时,民生北京分行根据账户用途主要为农民工工资代发这一特点,创新设计了“建设首都服务北京”薪资卡,17个工作日内为47家建筑施工企业的项目部完成开户的工作,解决了这些项目部所属的务工人员代发工资的迫切需求,得到了众多建筑施工企业客户的认可。

破解中小融资难题

一直以来,自身经营风险相对较高是导致中小企业“融资难、融资贵”的重点问题。民生银行以“银行+担保公司”的模式,共同分担中小企业融资风险,降低中小企业的融资准入门槛。同时,结合北京市、区各级政府的优惠政策,携手担保公司共同为高新技术类中小企业的融资利息进行贴现,有效降低了企业融资成本。

某企业自从成立以来,独立开发用于化工分离的新技术,是一家拥有多项专利的高新企业。2010年,民生银行向该企业授信1000万元,利用中关村高新企业的贴息政策,为企业节省40%的利息费用。近年来,随着业务规模逐渐扩大,该企业对资金的需求也随之增加,通过引入政策性担保公司,民生北京分行将该企业的授信额度提升至5000万元,并通过担保公司为客户申请贷款贴息,大大降低了企业的融资难度和融资成本。如今,该企业与民生银行北京分行的合作已进入第9个年头,成为了北京分行忠实客户。

截至目前,北京分行已完成中关村、首创、海科金等7家担保公司的前期准入工作,通过对担保公司的提前准入,银行做到了简化企业担保融资的前期手续,提升业务办理速度。

扩大中小合作范围

近年来,在民生银行总行“中小企业民生工程”指引下,北京分行依托政府在供应链金融、投贷联动等方面的新政策,打通银行内部板块,建立跨部门交叉销售与协同机制,整合产品、服务等资源,为众多中小企业提供产品丰富、渠道多样的综合服务体系,形成关系新纽带,实现以“企业价值和银行价值双增值”为宗旨的良好氛围。

目前,该行已搭建起以核心企业为依托的线上供应链融资平台,为核心企业上下游的众多中小企业提供线上支付、对账、融资服务。同时,面向北京地区高成长科技创新型中小企业,实施针对科创企业的“萤火计划”,以“认股选择权”加“科创贷”的综合服务模式,支持初创期的高潜力科创企业发展。

“中小企业对金融服务的需求是很多样化的,从最基础的开户、结算、资金管理开始,到发展壮大后的投资、融资,都是银行服务的范畴。”民生银行北京分行相关负责人表示,该行将继续以金融服务实体经济为出发点,以金融供给侧改革为落脚点,以更高的服务效率、更好的服务体验、更多的服务特色,满足更多中小企业的综合金融需求。

(此文不代表第一财经观点,系出于传递商业资讯目的刊登。)

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