二代个人征信系统即将上线，覆盖面进一步扩大

央行征信系统是我国重要的金融基础设施，在信贷领域发挥着重要作用。1月9日，第一财经记者从相关人士处确认，央行拟于1月20日左右上线“二代”个人征信查询功能，相关文件已发至各相关单位。

相较于一代征信，二代个人征信报告内容有了新增与细化。比如，展示共同借款、国籍等信息，以及个人为法人担保、法人为个人担保信息等。

中国人民银行副行长朱鹤新在此前国新办吹风会上表示，我国征信系统已成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统。

二代个人征信查询功能即将上线

1月5日，中国人民银行2020年工作会议指出，要稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。6日，央行征信中心发布公告称，为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。

上述消息引发了市场对央行二代征信查询功能即将上线的热议。第一财经记者从相关人士处确认，央行拟于1月20日左右上线“二代”个人征信查询功能，相关文件已发出至各相关单位。

中国人民银行征信中心数据显示，2019年1月至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次。其中，个人信用报告本人查询共8482.6万次；线下查询共计6253.5万次，占比74%；线上查询共计2229.1万次，占比26%。

从纳入数据情况来看，近日，央行征信中心副主任王晓蕾表示，截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

王晓蕾表示，当前，我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息；二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案；三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

水电燃气缴费何时纳入？

2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。由中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平也提出了更高要求。

去年4月，央行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问时表示，为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。

优化升级的重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

由于新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。一个备受关注的问题是：水电煤气费没有按时交款，是否会影响到个人征信记录。

记者了解到，征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的公用事业缴费信息，以扩大征信系统的覆盖面。不过，由于在实际采集过程中，一些数据难以准确记录在个人名下，且部分逾期缴费存在争议，数据质量有所欠缺。例如，水电燃气相关费用由租户缴纳，相关账户的准确还款记录以及逾期还款情况不能够真实准确的记录在当事人名下。因此，此类信息采集工作将在各地谨慎推进。

北京大学金融智能研究中心主任助理刘新海对第一财经记者表示，消费者非银账户信息在央行征信报告中一直都存在，一共有8类，例如电信缴费和欠费信息、欠税，法院判决等。“目前这些数据缺失比较严重，消费者的覆盖度、完整性都存在问题。具体使用由银行的风险偏好决定。消费者非信贷类信用相关的数据没有纳入到信用评分，很多有些银行觉得没有什么相关性就不用。”

对于水电燃气缴费等何时纳入征信系统，王晓蕾近日表示，水电燃气缴费属于“先消费后付款”的信用信息类别，但从目前我国的情况看，该部分数据质量有待提高。未来随着信息化、实名制程度的提高，将研究把这部分数据纳入征信系统中。