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专项信贷和融资担保发力,上海“因需施策”护航企业复工复产

第一财经 2020-03-25 09:42:53 听新闻

作者:段思宇    责编:林洁琛

上海市经信委协调中国银行、浦发银行拟安排300亿元专项信贷,精准帮扶中小企业积极应对疫情影响。

支持企业复工复产复市,上海正加大精准金融服务力度,按需施策。

3月24日,上海市经济信息化委(下称“上海市经信委”)副主任张建明在新闻发布会上称,主要实施举措在三方面,一是协调商业银行提供300亿元专项贷款;二是实施科创企业上市贷;三是加大融资担保支持。

同时,为了急企业所急,想企业所想,近期,上海市经信委还通过上海发布、一网通办、企业服务云等渠道,向全市中小企业发出“支持上海复工复产30问”调查问卷。截至3月23日,有608家中小企业提出了具体的目标融资金额和可接受融资成本。对此,张建明表示,已在第一时间对接本市近30家商业银行,迅速回应企业融资需求。

设立专项信贷精准支持

信贷支持是金融“战疫”的一大利器,除了已有的信贷优惠政策外,为了助力企业复工复产,上海产业部门还“对症下药”,联合金融机构设立了专项信贷。

张建明称,日前上海市经信委联合浦发银行、中国银行发布了支持企业有序复工复产的专属金融服务方案,协调中国银行、浦发银行拟安排300亿元专项信贷,精准帮扶中小企业积极应对疫情影响,对确实存在还款困难的中小微企业给予贷款展期和续贷。

具体而言,中国银行提供100亿元信贷额度,将主要发挥全球化、多元化、专业化优势,对于疫情防控重点保障企业适用特殊授信政策,提供便捷预授信;支持规模企业打通生产供应链,供应链上下游中小微企业,实施无还本续贷。

浦发银行则提供200亿元信贷额度,在上海市企业服务云上推出“抗击疫情金融直通车”,全天候在线受理企业服务申请,快速响应企业信贷、利率优惠、支付结算、跨境购付汇等融资需求。

对于受疫情影响、临时资金周转困难的小微企业,浦发银行还将发挥上海市场首个“续贷服务中心”优势,提供无还本续贷服务,企业无需归还贷款本金即可完成续贷。

而对于企业面临的不同类型的融资困难,记者还获悉,两家银行均实施“分类施策”的信贷支持,即对受疫情影响暂时经营困难企业,根据不同情况给予调整还本计划、延长计结息周期、调整授信品种等多种优化方案,解决企业面临的不同类型困难。

比如,浦发银行上海分行针对受疫情影响营收下降、暂遇资金流动性困难的小微企业,为其提供无还本续贷业务支持,做到信贷资金无缝对接;针对医疗设备、疫苗研发、生物制药、试剂检测等与疫情防控相关的研发生产类科技型小微企业,则通过科技金融专属信贷产品,完成快速审批新额度、增额、续额业务流程;针对各类1+N场景中的上下游小微企业,则设计专项“订单融资”/“账款融资”+“场景化在线融资”方案,缓解疫情带来的冲击。

除了设立专项信贷,对于拟上市的科创企业,上海市经信委也给予了特别关注。张建明表示,近日,上海市经信委面向近300家改制上市培育入库企业排摸融资需求,向12家商业银行推介66家入库企业的融资诉求。商业银行积极响应,搭建绿色通道,实施“科创企业上市贷”服务方案。

根据统计,超过八成的拟上市科创企业融资需求得到初步解决,其中一半已获得贷款,另一半企业正在选择授信方案。目前,上海银行已向10家企业累计放款12.52亿元;浦发银行已向20家企业累计放款5.32亿元;农业银行已向4家企业累计授信2.35亿元。工商银行拟向18家企业新增授信总额5.46亿元;中国银行拟向16家企业新增授信总额1.9亿元。

创新融资担保模式

为帮助受疫情影响较大的中小微企业共渡难关,给企业增信,政府部门鼓励加大融资担保支持。

据了解,近期,上海市经信委、上海市财政局联合实施了“上海小微企业流动资金应急贷”,对受疫情影响较大的小微企业投放资金,企业可登录以下网址申请:https://ssme108.wjx.cn/jq/56182190.aspx。对于相关需求,政府部门将向本市银行和担保机构集中推介,担保机构提供融资担保,符合条件将获得风险代偿补偿和保费补贴支持。

另外,近日相关部门还研究推出了“大数据普惠金融担保合作方案”,采用 “大数据+担保”融资模式,为上线市大数据普惠金融应用的银行提供政策性融资担保增信,支持银行扩大信贷投放。

据悉,上海市大数据中心、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心已与建行上海市分行、交行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行等15家银行签署了战略合作意向书,建立“1+1+N”工作机制,通过“大数据+担保+银行”的方式,支持银行创新金融服务。

在“大数据普惠担保合作方案”中,银行在企业授权后,通过市大数据中心的大数据普惠金融应用获取公共数据,经过运用金融科技手段综合评价后形成拟授信客户名单,再由市担保基金对名单中客户予以担保,支持银行加大信贷投放,特别是重点支持前期经营正常而受疫情影响遇到暂时困难的中小微企业。

数据显示,截至3月中旬,相关银行已通过市大数据普惠金融应用,为600多家中小微企业提供金融服务,数据调用逾2万次,通过大数据技术为总额4.3亿元的中小微企业贷款提供了支持。

除此,此前上海市在加大融资担保方面的措施还包括:增加政策性融资担保贷款规模30亿元,对符合条件的中小微企业新申请的贷款,担保费率从1.5%降至0.5%/年,再担保费率减半收取,并取消反担保要求;对存量担保中受疫情影响较大的中小微企业,推出“无还本续贷”融资担保业务,满足企业对贷款资金连续使用的需求;对在疫情防控期间新申请的创业担保贷款免收担保费,对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新冠肺炎,或受疫情影响暂时失去收入来源的,给予展期担保。

还值得一提的是,近期,市经信委通过上海发布、一网通办、企业服务云等渠道,向全市中小企业发出“支持上海复工复产30问”调查问卷。截至3月23日,共有1599家中小企业填写了问卷,其中,608家中小企业反映需要融资。

张建明称,市经信委在第一时间对接了本市近30家商业银行,迅速回应企业融资需求。同时,调查问卷还涵盖企业免费升级宽带、免费远程办公、法律援助、用工保险、物资保障等服务需求,市经信委正在联合三大运营商、云服务供应商、律师事务所、人力资源公司、保险公司等专业服务机构,协调解决企业困难需求,全力支持中小企业复工复产。

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