社论：对把银保机构当“提款机” 的违法股东要严责

近日，银保监会首次公布了银行保险机构的38名重大违法违规股东名单。这些股东存在的问题主要包括入股不合规、违规开展关联交易、谋取不当利益，甚至采取违法违规手段套取或挪用银行保险机构资金等。

银保监会有关负责人还直言不讳地指出，有的股东把银行保险机构当做“提款机”。

银保监会所说的这些情况在城商行等中小金融机构表现更为突出，关联交易经常发生。有的关联交易成为利益输送的工具，造成很大的金融风险。更有商业银行因为出现严重的信用风险而被托管。

去年5月下旬，包商银行被宣布托管，其原因是，包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行89%的股权。包商银行的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件，被依法接管。

商业银行向股东发放贷款是可以的，但审核程序应比一般贷款人更加严格。《商业银行法》第40条明确规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

所谓关系人就包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。但这项规定因为股东和金融机构之间错综复杂的关系，很容易存在执行方面的漏洞。

要解决股东与银保机构之间关系存在的“乱象”，不外乎三个方面，也就是严格入股条件审查，严格事中监督管理，加大事后惩罚力度，要狠抓两头，不懈中间。

首先是已经入股和准备入股银行保险机构的投资者要端正动机。动机应该是真心实意把银行保险机构搞好并从中获益，而不能利用股东地位谋取不当利益；要严格依法依规参与公司治理，而不能非法干预公司经营。然后要仔细审查自己提供的相关材料是否真实，入股的资金来源是否符合监管规定，关联持股比例是否经过了监管机构的许可等。

针对本次公布的股东违法违规行为，银保监会已采取了限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等监管措施，这既是对不合规股东的惩戒，也是对潜在投资者的警示。同时也警示银行保险机构自身要自觉履行主体责任，建立和完善股权管理制度，加强股东股权事务管理。说到底，就是相互忽悠是不行的。

其次是进一步加强事中监管。事实上，银保监会一直将查处违法违规股东作为防范化解金融风险、改进银行保险机构公司治理结构的重要举措，持续开展了股东股权乱象整治。此次公布38个重大违法违规股东名单，就是旨在传递将进一步严格股东股权监管，尤其是对股东违法违规行为监管的信号。对股东严重违法违规行为，将坚决予以惩戒，发现一起、查处一起。

为此，银行业保险业现有及潜在投资者要从中认真吸取教训，银行保险机构要自觉履行主体责任。但这还不够，重要的是要对相关单位和相关责任人依法进行刑事处罚，没有刑罚仅有警示往往显得软弱乏力，仅仅震慑是不够的。

仅就贷款方面来说，《刑法》第186条就规定了违法发放贷款罪，其中明确，对违法向关系人发放贷款从重处罚。这既包括了对银行或者其他金融机构的工作人员的处罚，也包括了对银行或者其他金融机构单位法人和其负责人的处罚。

总之，银行保险机构具有外部性强、财务杠杆率高、信息不对称严重等特征，不同于一般工商企业，对其股东股权必须从严管理和规范。从银保监会公布的情况看，一些违法违规股东违规开展关联交易或谋取不当利益，编制或者提供虚假材料，还有的实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。这些都被称之为“恶劣”，是需要刑责利剑的落下而不是高悬。