2021年是资管新规过渡期的最后一年,银行理财的净值化转型进入攻坚克难时期,难点一在于存量资产的处置,二在于投资者的教育。今年以来,很多银行布局要发力养老理财领域,但实际上市场反响却遇冷,主要是久期拉长下的净值型产品,风险收益特征并不明显,投资者用脚投票。但是不管投资者接不接受,净值化是唯一的方向。其次,银行还是需要加强在权益类市场以及跨境大类资产配置上加强能力和团队建设,逐步培育和加强自身的多元化主动管理能力。
供给端来看,银行理财不同风险产品供给覆盖全面,无论是存续角度还是新发角度均涵盖所有风险等级,任何投资者均可自由选择符合自身风险偏好的产品。
部分银行也正调整营销方向,呈现新特点。
动作频频
业内常说,投顾其实是“三分投七分顾”,这恰恰与银行理财子提供解决方案的定位不谋而合。解决方案=产品+服务,产品是要“投”好,服务是要“顾”好,以“顾”带“投”。无论建议型投顾还是管理型投顾,核心要义都是以财富管理引领资产管理。