潘卫东：把握数字化转型趋势，真正做到以客户为核心

放眼全球，百年变局与世纪疫情交织叠加，全球发展的不确定因素日益增多，而数字化恰恰是当前环境下最确定性的趋势，数字化也让“以客户为核心”不再是一句口号，使得银行真正能够与客户的生活无缝对接。

6月11日，在第十三届陆家嘴论坛期间，在以“经济金融的数字化转型”为主题的“全体大会六”上，上海浦东发展银行（下称“浦发银行”）行长潘卫东发表了演讲，聚焦数字化转型下商业银行经营模式的转型思路。

技术革命加速数字化转型

数字化是新一轮科技革命对经济社会变革的自然呈现。过去两百多年发生的一系列科技革命中，每一次科技革命都通过变革原有主导产业带来新的支柱产业。从长周期角度看，尽管世界经济仍处于上一轮科技革命主导的衰退期，但在数字科技的引领下，新一轮科技革命正处于引爆的前夜，世界也将为之发生巨变。

“要理解数字化转型的核心，就要对新兴技术有比较通俗和深层次的理解，这点非常重要。因为数字化从最根本上来说是基于技术带来的一次革命，我们必须对最核心的技术有比较实质的把握。”潘卫东在论坛上表示。

以云计算为例，事实上很多人并不知道什么叫做云计算。他称：“云计算就是一个算力的灵活调度。原来只是在一个大型机或者小型机上，有一些系统不够了还要扩容，一扩容就要半年。但如果布在一个集群服务器上，就可以实现灵活调度，忙时可以无感知地迅速扩展，空闲时也可迅速收回，这就是云计算。”

云计算每年都飞速发展。原来各界只是讲云计算，而现在各界关心是对跨云的管理。潘卫东表示，随着5G商用和6G的研发，边缘计算又一次变得备受关注。人工智能的核心是对事物、对人类行为的一种认知，这才是关键，而算法、算力、数据是一些工具和条件。对技术的核心有比较好的了解，才能准确把脉未来数字化转型。

谈及数字化的特征有，在他看来，传统信息化是以产品为核心的，数字化真正可以做到“以客户为核心”，这也不再只是一句口号。

传统的信息化流程相对比较固定，例如以往ERP（企业资源计划）是每家企业经营管理赖以生存的最底层的管理系统。但在数字化时代，业务流程要智能化，需要的是实时且柔性变化的能力，这是很大的变化。

此外，在数字化时代，没有线下的概念，永远是在线。以前说线上、线下融合的概念，但如今线下也是在线上。

另一个特征在于，以前信息相对比较封闭，但数字化时代是生态化的，很多数据是开放共享的，因此信息孤岛也不复存在。

数字化革新银行经营模式

关键在于，数字化会给未来的商业银行经营模式带来哪些变化？银行怎样才能真正拥抱数字化并实现以客户为核心？

“经过这几年的思考，我们觉得数字化转型的核心就是，有能力去把技术内在的逻辑用商业模式展现出来，这是最核心的一点。 ”潘卫东表示。

为了体现这一点，浦发银行过去两年也多措并举。

浦发银行2018年7月在业内率先提出了“API Bank”无界开放银行，明确提出了“银行即服务”（BaaS）的发展方向，引发了国内开放银行建设的浪潮。2018年是中国开放银行的元年。

“银行服务不能只在物理网点、APP、网上银行，而是要到客户生产和生活当中去。把银行的服务解构、打散，和客户生产生活无缝整合，我们将其称为‘打包服务’。”潘卫东称。

去年，浦发银行又发布了全景银行蓝皮书，明确未来银行的发展方向将是“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联’的全面开放生态，把开放银行建设推向了新的发展阶段。

“所谓全时域，即不管你在哪儿，我们都可以服务到，而且是针对所有用户；所谓全服务，即不光是金融服务，甚至包括非金融服务，我们可以和合作伙伴一起为用户提供服务；我们还强调‘全世界’的概念，世界已经进入智能互联世界，一定要做到全智连。”潘卫东解释称。

在这“四全”框架内，浦发的全景银行逐步展开。下一步，浦发银行继续运用好“数字科技”这一关键变量，持续强化全景布局、资源整合、生态运营、数据驱动、平台构建以及安全防护等六大核心能力，加快推进全景银行建设，以高质量的数字化转型，更好服务实体经济、保护金融消费者权益，与社会各界共同营造开放共赢的美好金融新生态，更好服务构建新发展格局，助力中国经济行稳致远。