冲破迷雾——区域性银行数字化转型新破局（中篇）

数字化转型的四大挑战

挑战一：数字化核心人才短缺

数字化转型依赖于高素质的专业人才队伍，然而70%的被调研银行表示“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素。区域性银行自主培养人才难度大、投入高、周期长；而在外部人才的引进上，通常存在本地科技人才供给不足，与互联网等科技公司面临人才争夺的情况。

此外，从人才需求结构上来看，区域性银行更为紧缺兼具业务理解和科技能力的数字化复合人才，包括业务分析、大数据分析人才，其次是先进技术人才如技术架构、人工智能和UX用户体验。

挑战二：现有组织机制不适应数字化转型的敏捷要求

数字化转型是一个复合型的“系统工程”，需要在业务、数据、技术层面紧密配合实现一体化转型。然而54%的银行反映“缺乏合理的组织抓手和工作机制”加速业务与技术融合，促进各业务部门高效协同。这一方面是因为银行的传统组织架构强调条线分工，各条线间存在部门壁垒，员工较难跨条线协作；另一方面是因为前台业务人员在短时间内难以改变传统业务思维模式，迅速建立数字化的认知和敏捷工作方式。

这需要区域性银行推进以敏捷为代表的组织转型和创新跨团队协作机制。我们的调研显示，尽管区域性银行的数字化组织转型仍处于初级阶段，57%的银行将在下一阶段着重推动数字化组织机制的配套转型工作。

挑战三：数据基础能力较为薄弱

区域性银行普遍认为多维度、高质量、具备合规性的内外部数据是推动数字化转型的核心资产，并将数据引入、数据治理、数据应用等基础能力建设作为数字化转型的重要抓手。然而仍有30%的区域性银行将“数据质量差，缺乏数据分析和数据应用能力”视为数字化转型的主要挑战。

这主要是由于区域性银行的数据基础建设整体上仍处于起步阶段，存在数据积累相对成熟，而数据治理、分析和应用仍较为薄弱的情况。深度访谈发现，尽管48%的区域性银行已经完成了数据的归集和平台化建设，其仍然存在数据质量不一，数据难以统一对接，产业数据获取困难等问题。值得期待的是，50%左右的被调研银行将在近期着重发力建设数据治理和分析，并将数据中台提上建设日程，借此打通数据价值链条的“最后一公里”，让数据赋能业务发展。

挑战四：外部合作需求强烈，但效果达不到预期

区域性银行受限于资源和技术能力，普遍对开展外部合作持有积极的态度。领先的区域性银行表示其数字化转型的阶段性成果离不开与金融科技合作伙伴的全方位合作。然而也有部分银行反映，在对外合作中往往存在合作难以达到预期的情况，这主要体现在两个方面：

一是产品的商业化和后续服务能力不足。被调研银行反映，国内厂商的技术水平较高，然而其产品的商业化和标准化程度不足，部分金融科技公司的后续服务支持延续性不佳。

二是合作方技术的开放性不足，难以满足区域性银行自主掌控核心能力的需求。区域性银行希望通过外部合作加速提升自身科技能力，非常关注技术架构的开放性、兼容性以及知识产权的共享，然而调研发现，对外合作中，67%的银行反映存在合作方知识转移不充分，银行无法自主运维的情况；26%的银行面临合作方技术产品的绑定性较高，以致于银行难以自主掌控核心架构设计和自由选择配套产品的情况。

【本文主要作者】

支宝才毕马威中国金融业战略咨询服务合伙人