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兴业银行:涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元,集中在河南

第一财经 2022-07-14 13:35:12

作者:安卓    责编:徐燕燕

兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域不良率1.34%。

日前有分析称,“断供潮”之下,风险敞口比较大的银行可能是平安银行、招商银行和兴业银行。

对此,14日,兴业银行公告称,兴业银行近日对网传 “停贷事件”消息中涉及的楼盘迅速开展了排查。经排查,截至目前本公司涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元(其中不良贷款余额0.75亿元),已出现停止还款的按揭金额3.84亿元,主要集中在河南地区。得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求,本公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小,不会对本公司经营构成重大影响。

事实上,在去年的年报业绩发布会上,兴业银行风险管理部总经理邹积敏曾表示,尽管兴业银行房地产业务规模相对较大,但最大限度体现了风险与收益的平衡。

邹积敏归纳,兴业银行房地产业务结构的特征是“9978”,即:房地产业务超过90%是自营资产,授信准入严格,且阻断了理财业务的风险传染;房地产自营资产业务中,约90%分布在一二线城市和三大都市圈的中心城市,资产估值稳定,违约率和违约损失率都比较小;房地产自营资产业务中,约70%为风险分散且押品足值的个人按揭贷款;对公客户房地产融资中,超过80%是对应优质项目的,是受国家“保交楼”政策保护的。

“去年以来,我们开展了多轮的对公房地产业务排查,总体上来说,大部分开发商和项目是优质的。目前存潜在风险的对公房地产项目大约是200亿左右,资产减值已经计提到位。同时专项安排200亿元的并购额度,主动向与我行合作良好的优质开发商推介,推动足值项目与问题开发商脱钩,在保交楼中消除风险隐患。”邹积敏说。

另外,在去年年报中,兴业银行也首度公布了房地产业务的详细情况。

年报显示:去年报告期内,兴业银行已通过项目并购处置房地产行业风险资产62亿元。

截至去年末,兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额 16532.58 亿元,不良率1.34%,其中风险足够分散且押品足值的个人房地产按揭贷款 11211.69 亿元,占比67.82%;区域分布在一二线城市中的余额占比70.75%,其余按揭项目集中分布于珠三角、长三角以及部分中部地区经济发达城市的主城区;LTV值(个人住房按揭贷款余额与抵押房产总价值的比例)为44.38%。

以优质开发商和优质项目为主要融资对象的对公融资业务余额5320.89 亿元,占比32.18%。除债券投资844.24 亿元(其中投向以优质房地产企业为主要发行主体的债券169.99亿元,投向住房抵押贷款证券化产品674.25亿元)外,其余4476.65 亿元均有对应的房地产项目及抵押物,且项目在北上广深一线城市的余额占52%,在省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比37%,以上合计占比 89%,其余项目也集中分布在珠三角、长三角等经济发达城市的主城区,项目抵押物充足。

报告期末,兴业银行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于公司平均拨备覆盖率,风险损失的抵补能力较强。

兴业银行房地产业务以表内自营资产为主,截至报告期末,境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1300.51 亿元,其中债券承销557.55亿元、理财资金投资471.85 亿元、理财代销业务271.11 亿元。发债主体或底层资产融资人以央企、地方国企以及经营稳健的头部房地产企业为主。

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