当地时间9月27日,包括高盛和花旗集团在内的十几家华尔街银行业巨头与美国证券交易委员会(SEC)达成和解协议,同意支付总额超11亿美元的罚款,以和解从2018年开始的“WhatsApp调查”。其中,每家银行的罚款金额从1000万美元到1.25亿美元不等。
SEC称,这些华尔街公司在保留员工通信记录方面存在失当行为,未能阻止员工使用未经授权的即时通信应用。根据美国监管规则,金融服务公司被要求密切监控员工的工作通讯记录,以确保员工没有从事诈欺或内部交易等非法活动。
但近年来,这一监控体系由于WhatsApp、Signal、Telegram等移动通信应用软件的广泛使用而受到挑战。随着新冠疫情爆发和远程办公模式的兴起,WhatsApp等聊天软件的使用在金融从业人员中更加常见。这些带有用户匿名、讯息加密、阅后即焚等功能的软件加大了监控员工通信记录的难度,同时也加深了监管机构的不满。
华尔街多家银行同意支付超11亿美元罚款 以了结WhatsApp相关调查。点击视频,一看究竟!
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3月以来,美国硅谷银行、签名银行、第一共和银行等相继关闭。这直接导致了其他上市中小银行股价的大幅下跌,再叠加近期以来,美国银行业(特别是中小银行)存款持续流失,市场对美国银行业风险的担忧极速上升。
同日,摩根大通宣布从FDIC手中收购第一共和银行的绝大部分资产(包括约1730亿美元的贷款和约300亿美元证券)和约一半的核心负债(约920亿美元存款,其中包括300亿美元的大额银行存款),其他负债(如第一共和银行的公司债或优先股)则被排除在外。 第一共和银行的资产规模与早前破产的硅谷银行相接近,2020年,两家机构在美国银行业中分别排名第14和第15。从资产负债结构来看,第一共和银行的经营风格似乎比硅谷银行更加谨慎。
美国银行业的颓势并未止步于此,情况或许会更糟。