互联网金融转型样本：金融科技商业化之路不易

新金融的发展进入下半场，“金融科技”替代“互联网金融”成为了新的“风口”，概念转换的背后是：科技开始真正成为提升金融服务效率、推动金融行业变革的主角。

而对于那些在聚拢流量、整合资源、牌照布局、股东实力上旗鼓相当的新金融巨头而言，新一阶段比拼的关键也已经转向金融科技的研发能力、应用能力以及输出能力。

除了最早提出要做新金融“加速器”的蚂蚁金服、以赋能传统金融业为口号的京东金融、背靠“百度大脑”的百度金融外，这组致力于“贩卖”技术的小分队又增加了一个新成员。

11月2日，国内首张互联网保险牌照的持牌者——众安保险宣布成立全资子公司众安信息技术服务有限公司(下称，众安科技)，专注于前沿技术的研发、研究成果的创新应用，以及众安内部及外部合作伙伴创新、创业孵化和投资。

工商注册信息显示，众安科技于2016年5月获保监会批准，其经营范围包括：信息技术服务，以承接服务外包方式从事管理或技术咨询服务，市场信息咨询等。

科技产品化

根据发布会上公布的信息，在技术端，目前众安科技有四个主攻方向：人工智能、区块链、云计算、数据驱动，其中大部分都已经实现了在具体业务和场景中的应用，主要聚焦于保险、消费金融、第三方理财、资产管理、健康医疗等领域。

以目前实践案例相对较少的区块链为例，众安已尝试利用基于区块链的存储技术搭建再保险接入平台，这样一来，直保公司与再保公司的信息流、资金流、法律合同关系通过该平台线上完成，以此提高行业内的运转效率。

其核心逻辑在于，每家线上的使用者拥有唯一的“数据钥匙”，拥有该钥匙的公司只能查看属于自己的数据，提供平台的众安科技亦无法查看平台上的任何交易数据;同时，运用“大数据+人工智能”技术实时匹配平台各方需求。

除了提供B端(企业)服务，区块链的应用也在延展到更多的C端(个人)场景。

以众安科技上线的互助保障支撑平台“相互邦”为例，它可以为各类互联网企业、行业协会、公益平台、垂直人群等定制个性化的互助社群，以互助形式分散用户的日常风险。

以跑步社群为例，“相互邦”可以帮助跑友建立集体契约：以跑团为单位，跑友加入时需缴纳一笔契约金。而约定周期结束后，按照契约，不跑的扣钱，跑了的分钱，从而使跑友“迫于”社群及契约压力，养成良好的跑步习惯。

当天，众安科技还宣布与20多家企业发起成立了上海区块链企业发展促进联盟，这些企业覆盖银行、征信、支付、消费金融、数据安全、通信、科研机构等。

商业化路径

事实上，跟众安科技一样，包括蚂蚁金服、京东金融、百度金融等在内的新金融巨头们都在努力尝试用科技进一步提升金融服务的效率、推动金融服务变革，并将技术输出作为链接更多企业、构建更大生态的重要“工具”。

例如，蚂蚁金服就在去年10月启动了“互联网推进器”计划，开始推动平台、数据和技术的全面对外开放。按计划，它将在5年内助力1000多家金融机构向新金融转型升级。它的另一层重要考量在于，亦为其在资本市场上的估值换来了更大的可能性。

但从技术研发到应用，再到输出，要走通这一条科技的商业化之路并非易事。

几家巨头中，在大数据、云计算、人工智能等方面的技术积淀最好的是百度，但目前却并没看到其技术与金融产品和场景有比较亮眼的结合。

互联网公司、科技公司的前期投资较大、盈利周期较长。所以，目前这些提供技术输出的机构也都没有披露详细的商业化模式和数据。未来，对于众安科技而言，其商业路径和变现能力同样是个不小的挑战。

而众安保险之所以要独立出众安科技，一方面是希望建立一个技术研发和输出平台，另一方面也是基于商业化的考虑。