1月17日,社科院联合腾讯理财通、腾讯研究院金融研究中心发布国内首份《国人工资报告》(简称“报告”)。报告指出,我国目前的工资现状大致呈现出以下特点:
第一,工资水平整体仍处于上涨态势,且幅度企稳回升,但在劳动生产率涨幅略微下降的背景下,工资增长过快可能会加大企业劳动力成本。
第二,不同地区的工资差距依然较大。其中,东部地区的工资水平最高,西部地区次之,中部和东北地区较低,在各地区内部,北京、上海、西藏的工资水平大幅超过其他省市自治区。
第三,具备现代企业治理结构的外商投资企业、股份有限公司,及具备垄断地位的国有企业的平均工资最高,且大幅超过全国工资水平,而传统企业组织形式反之。
第四,垄断行业、技术密集型行业、资本密集型行业和新兴行业拥有较高的工资水平,劳动密集型行业、竞争性行业的工资收入相对较低。
第五,中层及以上管理人员的平均工资最高,专业技术人员次之,尤其是在东部地区。
第六,性别方面“相同岗位收入差距大”的现象略有改善,但形势依然严峻。
除此之外,报告对我国居民工资理财的相关情况进行调查研究。数据显示,2005年至2016年,我国居民工资理财规模增长近10倍,人们工资收入中用于主动理财而非被动储蓄的规模大幅上涨。值得注意的是,互联网理财更成为国人投资新宠。2013~2016年三年间,我国互联网理财指数增长超四倍,互联网理财规模由3853亿元激增到2.6万亿元,预计到2020年将达到16.74万亿元。
地区:北京、上海、天津绝对领先;中部和东北“塌陷”
根据报告的统计,我国居民工资的特点之一:工资水平的区域差距更加显著。
总体上只有北京、上海、天津、江苏、浙江、广东、西藏、青海八个地区高于全国平均工资,其中,前三个地区的工资水平无论在绝对值还是涨幅上,均大幅领先其他地区;而后三个地区尽管拥有较高的工资水平,但涨幅下降明显;中部地区及东北地区的工资水平呈现“塌陷”状态。报告认为,这一格局是一系列因素作用的结果,包括人力资本状况、市场分割程度、市场潜能、行业垄断、外资开放度等。
行业:金融业最高、农林牧渔最低,两者悬殊3.1倍
第二,在行业方面,高工资水平主要分布在垄断行业、技术密集型行业、资本密集型行业和新兴行业,例如金融业、信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业、电力、燃气和水生产供应业,2015年工资分别高达11.5万元、11.2万元、8.9万元和7.8万元。劳动密集型行业、竞争性行业的工资收入相对较低,例如农林牧渔业、住宿和餐饮业,2015年平均工资仅2.8万元、4.1万元。对比可知,最高行业与最低行业的工资差距达3.1倍。
值得注意的是,国内行业工资的流动性越来越差,工资增长更多地集中在高工资行业,表现为金融业、电力、燃气和水生产供应业等连续多年占据最高工资水平位置,而农林牧渔业自1988年以来一直处于最低工资水平。
六成受访者工资盈余不足20%
报告对我国居民的消费和理财的习惯进行了调研。数据显示,受访者工资主要花在吃(家庭生活)、穿(服装、奢侈品等)、用(购买家庭耐用品等)、学(教育培训,子女教育等)、住(租房、卖房等)上。其中,在家庭生活中解决温饱问题的“吃”方面,花费占比最高。
此次数据调查的受访者分布广泛,一、二、三线城市占比分别为17.6%、19.24%、20.9%。其中八成受访者月工资低于5000,工资盈余比例偏低,超六成受访者工资盈余比例不足20%。
互联网理财受追捧
国民的收入结构和对理财的认知决定了实际的理财方式。《报告》发现,目前银行储蓄仍然是排在第一位的理财方式占55.67%;其次是买银行理财产品占23.15%;值得关注的是互联网理财正在为越来越多的国民使用,占比15.21%,成为排在第三位的理财手段;其后是买保险、买股票、基金定投依次占15%、13.26%和9.77%。
不过,《报告》也指出,仍有相当部分的受访者表示未进行理财规划,主要是因为工资剩余不多,认为没有什么收益,以及从来没有理财的习惯,持这两种理由的居民之和占比高达55.2%,这说明居民的理财意识有待进一步的培养。
报告指出,2013—2016年三年间,我国互联网理财指数增长超四倍,互联网理财规模由3853亿元激增到2.6万亿元,预计到2020年将达到16.74万亿元。
2013年互联网理财推出后,我国居民理财方式逐渐互联网化。伴随着股市的牛熊转换、利率下行、银行理财产品收益下降明显,互联网理财渠道成为国民投资渠道新宠。
腾讯理财平台负责人闫敏透露,背靠月活跃用户数均在8亿以上的微信和QQ两大社交平台的腾讯理财通,上线三年以来,已累计为超过1亿用户提供互联网理财服务。
报告显示,目前,我国居民使用互联网理财的意愿率已达11.15%,超过了股票、基金、债券、贵金属等,成为国人理财的主要途径之一。而以腾讯理财通为代表的互联网理财平台凭借准入门槛低、便捷安全等核心优势,逐渐受到更多用户群体尤其是年轻人的认可和青睐。
互联网理财指数,以互联网理财规模在居民金融资产中的比重进行衡量。数据显示,该指数由2013年的基准基数100一路飙升到2016年的408.24,三年间大幅增长超四倍;互联网理财规模则由2013年的3853亿元增加到2016年的2.6万亿元。
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