在连续两年上升后,去年中国农业银行的不良率终于迎来了小幅下降。
3月29日发布的2016年农行年报显示,去年农行净利润1840.60亿元,较上年增加32.86亿元,增长1.8%。不良贷款余额2308.34亿元,较上年末增加179.67亿元;不良贷款率2.37%,较上年末下降0.02个百分点。
“资产质量整体稳定,不良有所下降。去年农行遏制住了不良贷款双升的势头,并且新发生的不良实现了双降。”中国农业银行首席风险官李志成在业绩发布会上指出。
除了不良率下降,农行正常类贷款迁徙率从2015年4.96%下降到3%,下降了1.96个百分点。此外,逾期贷款也同比下降了12个百分点。
西部地区和制造业不良贷款最多
一位银行业研究员对记者表示,不良率作为衡量一家银行资产质量的核心指标固然重要,但更重要的是看银行不良贷款的生成,因为银行会采取多种手段来压降不良资产。
农行年报显示,该行去年核销不良贷款307亿元,同比多增97亿元。批量转让730亿元,同比大增474亿元。
年报指出,农行去年着力控制不良贷款增量,不良贷款发生率比上年有所下降。在立足清收、加快核销的基础上,创新处置方式,积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品102亿元,稳步推进市场化债转股工作。
农行行长赵欢指出:”去年11月,农行董事会批准投资100亿元资本金设立债转股平台,公司准备叫资产管理公司,监管部门正在审核批准之中。我们期待尽快获批落地。“
虽然债转股资产管理公司(AMC)尚未落地,但农行并未停止债转股工作。过去一段时间内,已经与8家企业签订债转股协议。有的是在现行体制内完成了债转股的实施与操作,还有一部分与企业签订债转股框架协议,等待平台建立后加以实施。
“当前农行市场化、法治化债转股签订规模已经达到700亿元左右。另外还有20多个债转股项目在洽谈中,2017年债转股工作将取得实质性进展。“赵欢说。
从农行不良贷款发生的地区看,西部地区不良贷款占比最多,达到32.9%。其中,西部地区和环渤海地区不良贷款额较上年末分别增加121.25亿元和57.23亿元。分行业看,制造业以40.9%的不良贷款占比首当其冲。
不过李志成指出,短期内农行还面临两大方面挑战:一是去产能、僵尸企业处置;二是3773亿元关注类贷款,需要花大力气管控。
年报显示,农行去年末关注类贷款余额3773.48亿元,较上年末增加29.16亿元,但关注类贷款占比3.88%,下降0.32个百分点。
个人住房贷款大增32.8%
截至2016年12月31日,农行个人贷款余额33408.79亿元,较上年末增加6129.89亿元,增长22.5%。
农行年报指出,主要是由于该行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。
农行指出,该行在报告期内,认真落实国家房地产调控政策,积极支持居民家庭购买首套和改善型自住房,大力支持农民进城购房,个人住房贷款实现快速增长。截至2016年末,个人住房贷款余额25599.70亿元,较上年末增加6329.52亿元,大增32.8%。
此外,农行抓住传统消费提质升级、新兴消费蓬勃兴起的契机,持续加大个人消费贷款创新与支持力度,推出“网捷贷”、个人自助质押贷款、“房联贷”等新产品,实现全流程线上消费金融服务。
谈及个人住房贷款方面,农行副行长郭宁宁透露,去年农行新增个人住房贷款创下历史新高,今年新增个人住房贷款规模不会超过去年,对于热点调控城市,对首套房、二套房贷款的利率定价将会提升。
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困境仍在延续。
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