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金融壹账通总经理邵海峰:申请科技专利超1000个

第一财经APP 2017-06-17 14:27:00

作者:杨倩雯    责编:聂伟柱

2015年8月,平安一账通、前海征信、银行一账通三大业务整合,同年11月同业资产交易服务平台成立。在此框架上,2015年底,金融壹账通横空出世。

在外界看来,颇有“极客”之感的马明哲带领下的中国平安早已不是传统的金融企业,金融科技已成为平安发展的核心驱动力之一。

而在平安内部,由平安金科演变而来的上海壹账通金融科技有限公司(下称“金融壹账通”)无疑是平安科技线中的重要一员。

那这个拥有超过1000个科技专利的金融公司在平安的互联网金融发展路径上具体将承担怎样的角色?

平安3.0践行者

成立28年来,平安的发展经历了不同的阶段。其中,第一个阶段也即平安1.0为自营模式,平安2.0是做开放市场,而现在平安已经全面迈入3.0时代,即做“开放平台+开放市场”。显然,平安的业务模式已不再局限于平安内部的综合金融,而是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放。

“我们是平安3.0开放平台战略的践行者。”金融壹账通总经理邵海峰在近日接受第一财经记者专访时表示。

据了解,金融壹账通前身为平安金融科技咨询公司。2015年8月,平安一账通、前海征信、银行一账通三大业务整合,同年11月同业资产交易服务平台成立。在此框架上,2015年底,金融壹账通横空出世。

在“老平安”邵海峰带领的高管团队中,有来自外资银行的副总经理黄宇翔,有参与创始IBM牵头的区块链项目——“超级账本”的区块链产品总监陆一帆。

这样的人员配置下,金融+科技+开放平台的组合成为了金融壹账通身上的标签。据邵海峰介绍,目前金融壹账通的业务结构为“三大业务平台+开放式金融科技云平台”,其中“三大业务平台”是指零售银行平台、中小微企业融资服务平台以及同业交易平台,面向全国的上千家银行、非银金融企业以及上万家网贷公司。

而在这些平台背后则依托的无疑是金融科技。“我们申请了超1000个科技专利,是目前申请科技专利最多的金融企业。”邵海峰说,“依托金融大数据、金融区块链、金融云、人脸识别、智能金融新技术的运用,能为金融壹账通各个平台和业务的前、中、后台,不同业务的经营全流程带来颠覆性创新。”

陆一帆举例称,在金融壹账通中的中小微企业融资服务平台上的征信信息共享环节,运用区块链技术并首创加密信息共享算法协议,可以做到上链数据追源及不可篡改证明,企业征信数据可管辖式分享以及金融机构间同步分享贷款违约、还款异常行为。“运用区块链技术,可以保证财务数据确实来自贷款对象,并且加密保证其财务数据只给获得贷款牵头方授权的银行获取。”

又如金融壹账通旗下的前海征信,也充分借助了区块链技术。其目前合作金融机构近2000家,其中银行近200家。征信业务查询量2016年近4亿,截至目前查询量共6亿,一共防范了近2000万笔欺诈事件。

同时,平安的人脸识别技术——“平安脸谱”在上月以99.8%的识别精度和最低波动幅度,居全球权威评测首位。依托这种技术,可以触及金融壹账通内各种金融及生活场景。而云计算也成为包括金融壹账通在内的平安众多业务模块的底层支持技术。据平安科技首席运营官胡玮介绍,截至去年末平安有60%的应用和核心系统都已经上云,预计今年将有80%业务上云。

事实上,整个平安集团一直对科技发展、科技进步对金融的影响保持着密切关注。从资源部署上看,基于科技的业务创新是平安发展的核心驱动力之一,“科技引领金融,金融服务生活”一直是平安的核心战略。

平安集团相关负责人表示,金融科技对金融企业的价值,可以考虑如下几个指标:新渠道、获客成本、客户贡献、线下客户到线上客户迁徙。“金融科技可以提高行业运作效率。例如普惠易贷通过引入人脸识别、大数据最快6分钟内完成线上放款,这背后是要有一套能够支持全线上的反欺诈技术的。同时,金融科技也是打造新商业模式的利器。大家现在耳熟能详的陆金所,就是依托科技力量。而从平安集团的角度,互联网和金融科技发展也进一步提升了平安集团在市场上的价值。”上述负责人表示。

以中小银行为起点

尽管目标客户辐射所有金融行业,但从目前的具体业务来看,金融壹账通率先选择了中小银行这个群体作为路径的起点。

邵海峰说,除去大型国有银行、全国股份制银行和资产管理规模小于100亿元的银行,截至2015年底,他们所针对的具有一定区域性的“中小银行”总共有281家,这些中小银行的资产规模总计已超过65万亿元,近似于3个工商银行的总资产。而近两年这个规模范围内的银行又新增了400家左右。

邵海峰认为,和国有大行、大型股份制银行有钱、有资源、有能力不同,中小银行在进行一些创新时缺乏资源,显得“有心无力”,再加上BAT等互联网企业的“轰炸”,中小银行面临不少痛点。

“中小银行第一个痛点是零售经营的金融产品和增值服务上线比较慢、种类少,客户的信息分析及画像能力有限。第二,在风控方面,能掌握的中小微企业财务数据匮乏。而在服务成本方面则面临系统投入成本高、周期长;自助开发回报率低;规模有限无法打造领先技术的痛点。”黄宇翔表示。

而金融壹账通则通过三个科技平台加一个云平台的结构支持中小银行的零售银行平台、支持它们为中小企业融资服务以及支持它们的同业交易,并通过云平台起到远程支撑的作用。

数据显示,截至2017年5月,金融壹账通已与490家银行展开合作;零售业务已签约近40家合作银行;征信业务合作机构近2000家;同业平台已覆盖全国金融机构客户400多家。

在此业务基础上,金融壹账通意欲借助新上线的自助式开放平台——“金科空间站”,让针对中小银行的金融科技服务进入“自助式”时代。

邵海峰表示,金科空间站集中上线首批APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大版块的21项金融科技产品,中小银行客户只需注册登录网站,即可对站内各项金融科技产品进行自助选购,通过线上或线下的业务接入,把金科空间站里的服务产品无缝对接或嵌入到自己的经营体系中来,以此快速提升银行自身的金融科技服务水平。在提供产品、服务的输出的同时,金科空间站一方面也吸引银行或一些机构将自有产品或服务入驻,共同打造金融生态平台。

“金科空间站就是平安3.0‘开放平台+开放市场’的一个具体体现。我们在平台上搭建了一个‘沙盘’,在这个沙盘上我们把组件都设计好,中小银行可以根据自身需求像搭建‘乐高’积木一样选择组件来应用。”邵海峰表示。

据了解,目前已有数十家中小银行注册了金科空间站平台,在上述首批21项金融科技产品中,理财产品、银行卡鉴权、个人征信、区块链、人脸识别等模块尤其受到欢迎。而邵海峰表示,今年这一平台力争将扩展到100个中小银行用户。

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