工行私人银行数据调研：中国迎来代际传承时代

11月28日，中国工商银行私人银行发布《中国家族财富管理与传承报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，截至2016年末，中国可投资资产超过1亿元人民币的极高净值人群规模约12万人，可投资资产5000万元人民币以上超高净值人群共约23万人。

《报告》由中国工商银行及工银家族财富(上海)投资管理有限公司委托亚太菁英财富管理学院进行调研，调研对象为于工商银行私人银行资产规模2000万以上超高净值人群，最终呈现出超高净值人士对家族财富管理现况、展望及对家族传承的焦虑、传承规划现状等。

据了解，中国高净值人群在财富管理中仍以银行渠道为主，这也为中国的私人银行业务带来机遇，同时也带动了中国私人银行业务的发展。

代际传承已入风口

伴随经济发展，中国超高净值人群规模逐年扩大，其投资心态、投资行为和人群细分都发生了变化，第一代创富人群已经集中迈入了知天命之年。

家族传承的目的在于确保家族事业与财富能随着家族的延续而持续增长。因此，家族所要传承的“财富”，不单单是家族当前所拥有的金融资产，更要传承能为家族世世代代持续创造财富的关键资源。

根据《报告》显示，56%受访者的年龄已经超过50岁，其子女也已经或准备进入社会，此时正是规划代际传承的关键时点，海外知名家族大多在一代50岁左右开始积极规划子女接班历程。然而75%的受访家族尚未进入家族企业的交班阶段，在创富一代超过50岁的家族中，仍有31%理应处于交班阶段的家族企业还未进入交班过程。

随着“创一代”逐步退休，财富传承和保障需求已经取代创造财富成为首要目标。据了解，中国近七成超高净值人群面临家族传承问题，传承过程中影响最大的因素是企业平稳过渡和子女接班意愿。中国迎来了代际传承的时代。

一线城市超高净值家族的风险承受能力较强

《报告》通过对国内超高净值家族四大财富的全方位调研显示，受访者中，74%的超高净值家族财富规模分布在5000万到5亿元人民币的区间，财富规模5亿元以上的占比为15%。

在资产配置方面，受访超高净值人士追求稳健、中低风险类金融资产配置占比高达65%，其次是房地产，占比19%，高风险类金融资产配置比率仅为13%。整体来看，受访超高净值人群资产全球化程度较低，92%的资产配置在国内。

大额人寿保单作为财富传承简单有效的工具，最受超高净值人士青睐。32%的受访者已经或计划配置大额人寿保单，其中将子女作为受益人的占比达82%，将配偶作为受益人的占比为13%，将孙辈作为收益人的为5%。

调研还发现，北京、上海、广州、深圳等一线城市超高净值家族的风险承受能力较强，高风险金融资产投资占比较其他地区平均高5个百分点。

私人银行业务持续扩张

据业内人士介绍，多数企业主高净值人士此前“公私不分”，家庭资产与企业资产缺少防火墙，对家庭资产和企业资产进行隔离也成为家族财富管理的重要方向。

此前，复旦大学经济学院院长张军在日前建行私人银行财富论坛上表示，未来20年，中国财富管理市场仍然增长可期，未来中国的财富管理市场是非常大的。“中国的财富创造并没有结束，才刚刚开始。我们现在财富创造的速度在全球是数一数二的，未来我们财富的管理和任务，会超过任何一个国家。”张军表示。

面对高净值人群日益迫切的传承需求，和仍属于初创期的家族财富管理行业，私人银行业务持续扩张。

根据公开数据显示，目前，22家国内商业银行成立私人银行专营部门。截至2016年末，商业银行私行客户超过57万户，管理资产总规模8.4万亿元。预计到2018年，总规模达到40万亿美元。

在财富管理研究机构Scorpio Partnership最新发布的“2016年全球25家管理资产规模最大的私人银行排行榜”中，中资私行有3家入围，分别是招商银行、中国工商银行以及中国银行，分别占据第15位、第22位、第24位。

中国银行业协会秘书长黄润中曾公开表示，我国私人银行业务已然迎来发展的黄金时期。

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