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险企圈地健康管理产业,撬动非保单客户打破瓶颈

第一财经APP 2017-12-08 09:55:38

作者:杨佼    责编:林洁琛

提供健康促进、疾病预防、慢病管理等医疗解决方案,同时向保险客户和非保险客户提供健康管理服务,险企健康管理市场的瓶颈正在逐渐打破。

市场空间巨大、险企纷纷跑马圈地的健康管理服务市场短板,正在被逐渐打破。

近日,招商银行和美国信诺合资的招商信诺人寿宣布,旗下健康管理子公司——招商信诺健康管理有限责任公司成立,提供健康促进、疾病预防、慢病管理等医疗解决方案,并同时向保险客户和非保险客户提供健康管理服务。

上述服务正是健康管理服务的短板。此前,多家大型险企成立健康管理子公司、健康服务平台。但在引入健康管理服务的同时,只向保险客户提供嵌入式服务、缺乏慢病管理等短板,制约了健康管理服务的发展。随着部分险企的服务开始延伸,上述问题已经出现破冰迹象。

向非保单客户延伸

将健康管理服务从保险客户延伸到非保单客户,是招商信诺成立健康管理子公司的主要目标之一。

招商信诺人寿健康险事业部总裁兼健康管理公司总经理周晞烨称,健康管理子公司成立之前,其健康管理服务嵌入产品,只向部分保单客户提供服务。通过健康管理子公司,可以向更多保单客户和非保单客户提供纯健康医疗服务。

市场的快速发展,也为健康管理带来了机遇。海通证券报告显示,2012年~2016年,中国健康险保费复合增速达42%,远高于寿险的14.9%和意外险的17.5%。2016年发布的《“健康中国2030”规划纲要》提出,2020年、2030年,健康服务业总规模将分别超过8万亿元、16万亿元。

更为重要的是,险企的健康管理业务,适逢监管良机。此前,保监会下发《健康保险管理办法(征求意见稿)》,建议保险公司提供健康风险评估和干预,提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务,并在充分保障客户隐私和数据安全的前提下,鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。

“羊毛出在羊身上,所有医疗成本最后都会回到消费者身上,”招商信诺总经理兼首席执行官赖军说,医疗费用越来越高,管理和不管理差异会很大,健康管理的价值就会体现出来。在有管理的情况下,可以收取消费者更少的费用,提供更好的保障和服务。

打破行业瓶颈

提供专门的健康管理服务,大力打通医疗资源之间的联系,甚至自建医院,成为保险公司近年来一大新兴潮流。

公开信息显示,新华保险在北京投资的康复医院11月22日获保监会批复;此外,泰康人寿也于2017年6月在南京投资成立了一家医院;新近开业的招商仁和人寿,将医疗健康、养老等医养产业作为未来三大支柱业务。

中国人寿、中国平安则在健康管理方面持续发力。中国人寿在北京成立了健康管理子公司,中国平安则在推出“平安好医生”线上平台吼,又在线下拓展“平安万家医疗”健康服务链,打通医院、医生、药品各个环节的联系,全面布局健康管理服务。

赖军称,招商信诺与其他险企的做法不同,专业医疗团队是该公司员工,医生和护士都有医疗背景,此外,将提供“一站式”医疗服务,定位公立医疗的补充。

险企提供健康管理服务,在国内已经出现多年,但仍存在诸多未能解决的痛点。其中一个重要的原因,就是服务嵌入产品,只向保单客户提供,而且未能解决最迫切的需求。

据业内人士介绍,目前险企提供的健康管理服务,多是健康咨询、预约挂号、健康报告等辅助服务,未能命中需求痛点。而健康管理最迫切的需求——慢病管理等服务,未得到有效解决。此外,多数健康服务采用嵌入方式,只限于本公司客户,并有保额限制。

随着客户从保单客户向非保单客户延伸,健康管理服务的短板将得到破解。招商信诺称,未来将与境内外领先医院、医学院、领先药企和大数据实验室等合作,打造健康管理生态圈;实现资源的有效协同及数据共享,从而确保以合理的医疗成本,获取更优质的医疗资源。

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