农业银行创新金融“活水”扶贫攻坚，助力定点帮扶县摘帽

当前，脱贫攻坚已进入关键时期。

如何实现“脱贫致富不返贫”，而不仅仅是“送钱送粮”，金融机构在扶贫攻坚战中扮演了不可忽视的攻坚力量。

近年来，农业银行积极探索金融扶贫路子，以金融“活水”撬动产业发展、村集体增收、贫困户脱贫致富，取得了较好的效果。

截至2017年末，在832个国家扶贫工作重点县贷款余额达8151亿元，较上年末增长 1107亿元，增幅15.7%，高于全行贷款增速 5.4 个百分点。

此外，金融扶贫精准度显著提高。截至2017年末，农行精准扶贫贷款余额2878亿元，较上年末增长844亿元，增幅41.5%。精准扶贫贷款服务带动贫困人口665万人，较上年末增加105万人。对建档立卡贫困户发放的贷款余额达222亿元，较上年末增长 36.1%，直接支持贫困人口123.3万人。

定点帮扶县已经脱贫摘帽

秀山土家族苗族自治县位于渝、湘、黔、鄂四省（市）边区接合部，地处全国14个集中连片特困地区武陵山腹地。全县共有24个扶贫重点村，建档立卡贫困户16744户，贫困人口70383人，脱贫攻坚任务重、难度大。

作为中国农业银行总行定点支持的五个扶贫县之一，在农业银行的创新金融扶贫模式下，截至2017年年底，秀山县已经脱贫摘帽。

初夏时节，记者来到秀山土家族苗族自治县，对这里的金融扶贫工作开展调研。记者发现，“政府增信、财政贴息、银政共管、精准到户、风险可控”的一款“精准致富贷”正在紧锣密鼓推进。

截至2018年4月30日，共发放“精准致富贷”456笔，金额2280万元,所发放的“精准致富贷”涉及全县15个乡（镇）、53个行政村，其中贫困村23个。

建档立卡贫困户文绍章是重庆市秀山土家族苗族自治县官庄镇新庄村文家湾组的农民，以养猪为生。由于身患疾病且又要供两个子女上学，家庭负担重，是当地的贫困户。

3年前，文绍章抱着“试一试”的心态向秀山农行申请贷款，当地支行内部人士表示，虽然文绍章家境贫寒，但通过上门调查后发现，文绍章勤劳善良，擅长养殖，信誉良好。当时农行“精准致富贷”尚未推出，尽管如此，依然决定向他发放5万元贷款用于发展生产且该笔贷款可以循环使用。

2017年农业银行创新推出“精准致富贷”产品后，年内又向文绍章发放“精准致富贷”款5万元。该笔贷款采取政府增信，免担保，由财政全程全额贴息，有效降低了文绍章的经营成本。

文绍章表示，利用农行贷款和个人自有资金发展养殖业，产业规模从开始时只有60头生猪发展到现在189头，目前，猪厂建设已经初具规模，防疫措施已日趋完善。预计养殖生猪年毛收入能够达到20万元。文绍章一家的生活开支有了来源，生活质量也大大提高。

文绍章只是秀山脱贫的一个缩影，在助力秀山县脱贫的过程中，金融活水一方面解决了有志脱贫的贫困户资金紧缺难题，又有效地杜绝了“等、靠、要”等传统扶贫中越扶越贫，越扶越懒惰的弊端。

记者发现，并非所有农户都能向农行申请贷款，申请贷款的农户，必须有相关产业项目，有偿还能力，信用良好。此外，县政府也在其中起到了信用担保和筛选作用。符合条件的贫困户向村支两委报名，经由村、镇两委推荐后，农行上门办理,具体办理时间及地点以村委会通知为准。此外，必须本人前来办理，且要与银行员工一起拍照留影。

而该贷款采取了政府增信的方式，由县级财政建立风险补偿基金，也解决了金融机构高风险问题，据记者了解，目前“精准致富贷”不良率维持为在较低水平。

挂职干部喜升副县长

除了上述贷款，农业银行身体力行，在定点帮扶秀山县脱贫方面做了很多细致入微的具体工作。其中，派驻挂职干部在“扶贫扶智”方面起到了关键性作用。

2016年中国农业银行总行向重庆市秀山县派驻挂职县长助理1名，协管扶贫、金融等项工作。

告别繁华都市，割舍对家庭的牵挂，克服恶劣的自然条件，整日穿梭在田野山间，奋斗在扶贫一线，农行的挂职县长助理刘勇涛把希望带给了贫困地区的人们，起到了很好的沟通和纽带作用。

由于刘勇涛各项工作成绩显著，受到县、市政府的高度认可，2018年经重庆市委组织部推荐，被任命为秀山县副县长。

2018年，中国农业银行总行继续充实驻秀山挂职干部力量，在原有1名挂职副县长的基础上，增派挂职驻村第一书记1名，挂职秀山县农行副行长1名，共同开展脱贫帮扶工作，更好地履行农行的对口帮扶责任。

挂职干部对记者表示，在他的日常工作中，一项核心任务便是，针对县委县政府脱贫攻坚过程中最重视的融资难、融资贵问题，通过实地调查研究，及时了解了症结所在并反映到总行。

总行根据秀山县的实际情况，实施倾斜的精准信贷政策。具体而言，一是对于秀山县的授信规模实行上不封顶，项目贷款开通绿色通道，随报随批；二是由总行资负部承担贷款发放产生的经济资本，切实降低了贷款发放利率，秀山县政府平台公司贷款利率由帮扶前的基准利率上浮20%以上，最低下降为基准利率，年节约利息支出4000万元以上，大大减轻了秀山县财政压力。

由于政策针对性强，秀山农行贷款业务实现了超常规投放。截至2017年底，各项贷款余额49.2亿元，比年初净增21.5亿元，计划完成率736%。贷款增加额占全县9家银行总增加额的50%以上。其中金融扶贫贷款余额达到21.96亿元，比年初增加16.4亿元，比2016年初增加19.98亿元，极大地促进了秀山县脱贫攻坚工作的发展。

2018年，挂职干部向农行总行汇报，希望通过农行渠道为秀山县政府引入大型企业，带动当地产业发展。

对此，农行高度重视，公司部、大客户部等对公业务部门迅速行动，20多个发达地区的省市分行对公客户部门积极为秀山县遴选意向客户十多个。

为保证招商效果，农行总、分、支行多级联动，带秀山县招商团队逐个上门招商，4月24日至5月15日，第一轮招商实施完毕，涉及北京、天津、山东、广东等4个省市5家大型骨干企业，经过面对面招商，效果较好，目前中粮集团正在秀山进行实地考察，华润集团、天士力集团、碧桂园等3家公司达成意向，将于5~6月赴秀山考察。

后期农行还将协助秀山县政府实施第二轮招商。力争为秀山县引入几家大型企业，拉动投资、带动产业发展，为秀山县巩固脱贫成果发挥积极作用。

创新金融扶贫模式

除了充分运用全行信贷资源向秀山县倾斜优势，并辅以人才支持外，特色产业脱贫的思路也在助力秀山县脱贫中起到关键性作用。

记者了解到，将重庆万物春生制药有限公司等3家优质农业产业化龙头企业确定为金融扶贫示范企业，通过创新“公司+基地+农户”的扶贫模式“贷”动当地建档贫困户脱贫致富。

秀山土家族苗族自治县是重庆市著名的中草药种植基地，到2020年，秀山县“中国金银花之乡”、“中国银杏之乡”中药材种植面积将达到20万亩以上，特色农业发展势头强劲，市场前景巨大。

重庆万物春生制药有限公司是一家专业从事金银花、银杏叶等中药材提取、研发、销售为一体的综合性制药企业，致力于打造“研究-种植-加工-销售-物流”的全产业链条，银杏叶提取物及颠茄流浸膏被评为重庆市高新技术产品，相关产品在市场上占据了优势份额。

农行秀山支行经过细致的调查，结合秀山县金融扶贫规划，决定采用“公司+基地+农户”的金融扶贫模式，支持中药材龙头企业重庆万物春生制药有限公司流转建档贫困户土地、扩大银杏种植面积、吸纳建档贫困户参与生产，带动建档贫困户就业增收，实现脱贫。

为此，自该公司2014年成立至今，农行秀山支行累计向重庆万物春生制药有限公司发放贷款9790万元（信贷支持占其对外融资比例100%），支持该公司在秀山县流转土地800余亩，建设银杏种植基地1500亩，带动建设银杏基地7000亩。

重庆万物春生制药有限公司发挥中药材种植、加工、销售一体化的产业优势，在秀山县钟灵镇旺龙村建立扶贫帮扶长效机制，通过与农户签订订单收购合同发展订单农业，推动金银花、银杏叶等中药材产业的发展，与39名建档贫困户签订订单合同，实现全年人均增收4000元左右，面向13名建档贫困人口提供中药材加工工作，每名建档贫困户全年人均纯收入增加10000元，从模式创新上探索解决农民创收问题，帮助农民脱贫致富。

根据农行秀山支行与重庆万物春生制药有限公司共同制定的金融扶贫方案，该公司将继续深入探索“公司+基地+合作社+农户”的金融扶贫模式，近3年内发展银杏种植基地8万亩以上，公司将以12元/公斤的市场保护价与建档贫困户签订银杏叶收购合同，并补贴提供种苗、有机肥等生产资料，免费进行栽培技术指导等跟踪服务，每年预计为建档贫困户带来4200元/亩的经济收入。

项目建成运转后，可带动秀山县5000户农民增收致富，既改善了当地生态环境，帮扶当地农户快速致富，又实现了公司原料本地化供应。农行秀山支行也将持续加大对重庆万物春生制药有限公司等龙头企业的信贷支持，通过持续探索创新“公司+基地+合作社+农户”的金融扶贫模式，“贷”动建档贫困户脱贫致富，助推秀山县脱贫攻坚。

互联网金融服务“三农”

《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》（下称《决定》）指出，到2020年，中国要实现7000多万农村贫困人口摆脱贫困的目标，必须在现有基础上不断创新扶贫开发思路和办法，坚决打赢这场攻坚战。

《决定》提出要加大金融扶贫力度，特别提到农业银行等机构要延伸服务网络，创新金融产品，增加贫困地区信贷投放。

定点帮扶贫困县，虽然可以聚焦一处，集全行资源帮助贫困县快速脱贫，但如何在更广泛的领域实现“精准扶贫”，助力脱贫攻坚，农业银行也在探索。

“将认真贯彻落实十九大精神，把助力脱贫攻坚战作为农业银行‘三农’金融服务的重中之重。农业银行将进一步加大扶贫投入力度，突出做好精准扶贫金融服务，积极支持贫困地区基础设施建设，不断强化金融扶贫政策保障。力争到2020年末，扶贫重点县贷款余额达到9400亿元，扶贫贷款平均增速高于全行贷款平均增速，累计支持带动不少于500万建档立卡贫困人口。”此前农业银行董事长周慕冰接受媒体专访时表示。

其中“互联网金融”便是一记高招。今年是农业银行互联网金融服务“三农”“一号工程”全面突破提升年。在农行上下的共同努力下，“农银惠农e贷”业务基本实现了由“动起来”到“快起来”的转变。

截至2018年5月末，农业银行“农银惠农e贷”余额380亿元，较年初增加229亿元，实现了一级分行全覆盖，县支行开办率达到93%。

在近日召开的“农银惠农e贷” 业务推进会上，农业银行党委委员、执行董事、副行长王纬指出，“农银惠农e贷”是农行互联网金融服务“三农”“一号工程”的核心内容，是农行零售业务战略转型的重要构成，是集中展示农行服务“三农”成果的亮点业务。要充分认识典型模式对推进“农银惠农e贷”业务的重要作用，进一步厘清思路，增强信心，从不想做、不会做转变为主动做、创新做，将“农银惠农e贷”业务做优做大做强。

会议要求，各行要抓住有限的时间窗口，依托大数据营销，开展大链条营销，创新大联合营销。要发挥好典型模式示范引领作用，实现“一县一‘农银惠农e贷’、一特色产业一‘农银惠农e贷’”。

目前农业银行已经接连与百度、腾讯签署战略合作协议，加强其在互联网金融方面的实力。例如，根据此次农行与腾讯的合作协议，将以互联网+智慧民生为切入点，积极探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式，在智慧金融领域展开广泛合作，聚焦村镇，惠及民生，以实际行动践行普惠金融。双方还将共同探讨雄安新区综合金融创新模式。