APP成银行必争之地：联结金融非金融生态，覆盖周边2公里用户

收支管理功能不仅能查询3年的交易数据，还能帮用户进行财务预算规划，理财交流社区则通过观点互动、碰撞等方式，为用户投资提供参考——作为线上获客、流量的源头，APP正在成为商业银行的必争之地。

9月17日，招商银行在北京发布7.0版的招商银行APP。根据最新数据，招商银行APP日活、下载用户数已经突破700万、7000万大关，用户流量在全渠道占比达到85%，同比增速达40%以上。

招行零售金融负责人介绍称，升级之后，95%的零售业务都可以在招商银行APP7.0上实现，“APP7.0是开放体系，延伸了服务边界，实现了从客户到用户的转变”他称，目前该行接近90%的存量用户，都在通过手机银行办理业务。

据了解，招行APP7.0对账户收支、基金频道等多项功能进行了升级，收支管理升级为“收支账本”、“预算管理”两大功能，前者涵盖了用户资产、收支、收益等场景，后者则可帮助用户进行财务预算规划。

在理财投资方面，新版APP也进行了改进。如基金频道，用户只需要输入流动性、风险承受能力等指标，就能为用户定向、定性、定量选基。此外，泛理财交流社区，则通过互动、观点碰撞等方式，为用户投资、理财决策提供参考。

APP用户带来的流量，已经成为招行流量之源。根据招商银行提供的数据，目前其通过APP完成的理财销售额超过4万亿元，占比达57%，流量占比则超过70%。

随着新版APP的推出，招商银行也开始了线上线下融合新路径的尝试。

“和过去不一样，每个分行都在招商银行7.0有定制专区，在上面做一些各自的规划经营。”上述零售金融负责人说，这样一来，每个分行都有自己的平台和专区，业务会更加本地化。

根据介绍，分行专区8月份已经推出，除了金融之外，重点是城市生活服务。分行根据当地特色，饭票（餐饮）影票、生活缴费、公积金查询等特色金融、非金融服务全部，都可以在这一本地化平台进行展示、经营。

除了分行专区，升级后的招商银行APP7.0，还针对营业网点推出了“网点线上店”，目标是把网点搬到线上，通过在APP上发布网点资讯和各类活动，将周边的金融、非金融生态联系起来，实现对周边2公里的用户覆盖。

“金融场景是刚需，但活跃度没有生活场景高，而且金融和非金融边界越来越模糊。从金融走向非金融，让用户粘性、忠诚度更高，银行也有竞争优势。”上述零售金融负责人称，将围绕吃喝玩乐、出行等，增加用户喜欢的板块。

上述招行人士称，该行未来将在公共出行领域重点发力，小额、高频的公共出行，大量用户都有需求，而且客单价很低。不过，公共出行已是各方争夺的焦点，支付宝、微信两大巨头已经在多个城市布局。招行认为，银行在支付体验方面，有一定优势。此前，银联有关人士也对第一财经记者称，将制定统一标准，与商业银行合作推进公共出行场景搭建。