风险中把握机遇：毕马威银行业首席执行官展望

“在谨慎管理当前不确定性和风险的同时，银行业领导人越来越关注不断变化的世界中蕴含的机遇。”

在这个全球经济和地缘政治不断变化的时代，全球银行业领导人面临着无数复杂的挑战。其中包括相当大的市场不确定性，银行客户的财务健康和行为的变化，强化监管和增加资本的要求，以及快速的技术颠覆带来的机会和风险。在此背景下，毕马威调查了全球142位银行业首席执行官，以收集他们对未来三年业务和经济前景的看法。

调查结果显示：尽管面临这些挑战，首席执行官们仍然对未来三年的前景充满信心，他们正在采取目标导向和积极主动的方法来建立组织韧性并追求务实的增长。同时需要关注的是，虽然首席执行官们对整体业务增长持明显乐观的态度，但他们也指出，人们的担忧和风险正在发生变化，战略规划和领导方式在不断演变，人们越来越关注提供健全的ESG战略，平衡快速出现的生成式人工智能带来的机遇和未知风险等。

《毕马威银行业首席执行官展望》将与您一起分享这些银行业领袖的观点与见解。

一、观点与见解

张楚东

毕马威中国金融业主管合伙人

我们的调研显示，中国的银行家们对中国银行业的过去几十年发展成就充满自豪，虽然深刻感受到当前的转型压力，但他们对中国银行业的未来前景是充满信心的。

目前，中国虽然没有利率上行的压力，但是经济结构转型冲击和资产收益率下降正困扰中国的银行家。受益于宽松的货币政策环境，中国的银行在资产端的扩张速度虽然有所放缓，但是仍然保持着两位数以上增长速度；但净息差的持续收窄，风险上升导致银行的营收水平和盈利能力承压。例如从中国上市银行公布的三季报来看，有超过一半的银行营收出现了不同程度的下滑。

史剑

毕马威中国银行业主管合伙人

2023年对中国的银行业是不寻常的一年，宏观经济和金融环境快速变化。中国的银行普遍认为银行过去的经营模式不可持续，需要主动做出调整，提升风险管理水平，制定适应新的政策和经济环境的经营战略，打造核心竞争力以穿越周期。

未来在哪里？中央金融工作会议已经为中国的银行业确定了高质量发展的主基调。中国的银行应结合自身的发展阶段和特点，思考如何有力支撑经济社会发展大局，提高金融服务水平，打好防范化解重大风险攻坚战，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

二、数据与洞察

1、经济价值创造

银行业首席执行官的主要情绪是谨慎乐观的。由于近年来采取了加强治理和风险管理等措施，他们觉得自己能够应对当前的不确定性。

当被问及未来三年银行繁荣面临的最大风险时，首席执行官们识别的风险要素依次为生活成本、颠覆性技术、监管要求、人才，以及网络犯罪和网络不安全。

2、值得信赖的目标

ESG是银行首席执行官的首要考虑，因为他们今天必须进行能够在更长时间内获得回报的投资。银行需要与客户一起踏上转型之旅，将ESG深入融入到其组织中，超越短期监管需求，以期用最小的努力实现最大的合规性，并获得长期利益。

3%的首席执行官表示，他们意识到ESG战略已成为其组织的一项要求，他们认为ESG现在已完全融入其业务，成为创造价值的一种手段。

53%的受访者认为，他们将在三到五年内看到ESG投资的显著回报率，其中25%的受访者预计三年内就会有回报。

近一半（48%）的受访者表示，他们能够同时应对这些挑战，而32%的受访者称，他们将强调自己的治理模式和透明度，以支持最佳实践报告。

3、战略规划的优先事项

当被问及未来三年的首要任务时，越来越多的首席执行官强调了员工价值主张的重要性，因为这是吸引和留住所需人才的手段之一（2022年的首要任务是数字化）。这种优先事项的转变表明，世界各地的银行已经在这场数字化之旅中走了十年，其中大多数银行还有很长的路要走。与此同时，银行业仍然是一项“人才业务”，大多数银行意识到，员工是他们提供恰当的客户体验的最佳资产，因此他们必须在严峻的劳动力市场中实施获取和留住人才的战略。

4、颠覆性技术与生成式人工智能的脉动

各行业的商业领袖都专注于大力投资颠覆性技术，银行业首席执行官也不例外。73%的受访者认为生成式人工智能是所在银行最重要的投资机会，不受经济不确定性的影响。

超过一半（55%）的受访者指出，技术能力和人工智能技能以及实施成本极具挑战性。大多数受访者还指出，道德质疑及缺乏监管也极具挑战性。

74%的受访者预计在五年内看到投资回报，23%的受访者更乐观，预计在三年内。

在应对网络攻击方面，尽管2022年66%受访者表示，他们为2022年的网络攻击做好了充分的准备，但2023年这一数字下滑至54%。自称准备不足的人数从2022年的10%上升至21%。

三、未来与建议

基于银行业首席执行官的总体观点和优先事项，建议我们关注以下主题并采取行动。

1、专注于战略性增长

银行业首席执行官对未来三年保持积极展望，并对他们的组织发展势头以及对数字化和人才保留高度重视。由于对并购有着强烈的兴趣，如果条件合适，大多数银行都会优先考虑扩大员工技能和能力。而且，在公认的更复杂的运营环境中，首席执行官们倾向于采用更具协作性和共享性的领导方式。

2、传递值得信赖的目标

银行业首席执行官意识到投资的重要性，以实现其既定的ESG和净零承诺，特别是在气候变化和多元化与包容性领域。许多银行现在正在投资，并将ESG硬性要求融入其业务中，以超越合规性要求，并获得长期投资回报。

3、未来工作的发展观

随着银行首席执行官认识到需要欢迎更多样化的人才，培养和留住专业人才，以及倡导价值导向的工作文化，他们对于混合工作模式的接受度正在不断提高。

4、对生成式人工智能满怀激情，但仍关注挑战

受访的银行首席执行官对生成式人工智能的优势表示了强烈的热情，并正在优先考虑对其进行投资。尽管他们高度理解伴生技术应用将带来的挑战，仍希望这些投资能够带来明确的回报，并认识到需要加强机构自身的保护措施。