改革创新提升银行业竞争力

第一财经日报历史数据阎庆民2012-11-29 15:39

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刚刚闭幕的党的十八大在报告中明确提出,完善金融监管,推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业竞争力。未来十年,我们需要通过改革创新,以进一步提升银行业的竞争力。

三大挑战:信息技术、人才与服务

银行业要充分认识新挑战。国际金融危机至今已经四年多了,我们面临很多需要研究的问题,尤其是以下三个方面的挑战:

第一,信息技术发展带来新挑战。从监管角度来看,过去十年,中国银行业在改革开放中取得了巨大成就。然而,进入21世纪以后,信息技术突飞猛进的发展,正在对银行自身的传统业务造成冲击。

在美国,无论苹果、脸谱、亚马逊或微软,都在改变银行业,或是影响银行业务模式。他们开始涉足移动支付和手机银行,或是通过社区网站筛选客户达成交易。在支付领域,移动通讯商已经可以独立开展此类业务。最近美国正在研究第四代(4G)通讯网络,未来信息高速公路将更宽阔、更便捷,从而使银行传统的支付业务受到很大挑战。

信息技术发展对银行业影响几何?概括而言,第一,信息技术能够降低银行相关业务的经营成本;第二,信息技术模糊了金融行业之间的界限;第三,信息技术为银行向客户提供个性化服务奠定了基础。从这个意义上说,信息技术发展是未来银行业面临的首要挑战,也是最重要的挑战。未来五年里,新一届政府包括监管者将会对此保持高度关注。

第二,人才队伍建设带来新挑战。经济全球化使得人才争夺日益激烈,而银行经营管控的复杂化则需要更高素质的人才。与此同时,综合化经营的推进,亦使得高端人才需求急剧增加。

第三,银行服务能力带来新挑战。尽管这是一个老生常谈的话题,但需要指出的是,当前消费者对金融的认知程度越来越高,不再像过去那样,客户由于缺乏金融意识,所以没有比较和选择意识,银行推什么服务就接受什么服务。此外,综合化经营带来了非信贷服务需求,客户不仅仅需要银行提供信贷支持,还需要银行提供很多非信贷服务,诸如咨询、顾问,购并与打包融资等,从而使银行服务能力面临挑战。

三大举措:毫不动摇服务实体经济

针对以上三大挑战,我们如何应对?应该加快采取新的举措,主要是以下三点:

第一,毫不动摇地服务实体经济,这正是十八大报告的题中之义。十八大报告明确提出,深化金融体制改革,健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系。

第二,提升银行服务水平。经过这些年来的改革发展,银行业金融机构进步显著,包括公司治理与风险管理水平;相形之下,银行服务水平与国际同业相比差距较大。

举例来说,傍晚六点钟,中国的银行都关门了。在国外,许多银行将对公时间与对私时间分开,下午五点对公服务停止,而对私时间则有所延长,这是很细微的差异,仍可以看到我们的服务还没有跟上。当然,部分问题可以通过ATM机解决,但这类便民服务设施数量在我国仍显不够。

具体而言,要想提升服务水平,银行需要做到三点:首先,坚持业务规模与服务质量并重,银监会一直倡导银行业制定科学的发展战略,扭转简单的规模数量和利润为主的考核服务,形成以服务为本的核心价值观;其次,坚持业务多元化,调整优化业务结构,提高非利息收入比重;第三,坚持服务与规范并重。

第三,强化银行内部管理。首先要打造人才聚集型的银行,培养专业的、具备全球视野的人才;其次,打造信息自动化的银行,银行业必须跟上科技发展步伐;再次,打造资本性的商业银行,优化资源配置,使得银行业通过内部管理提升服务质量。

总之,面对未来新的十年,银行业应该关注三大挑战,同时加快三大举措。只有这样,才能切实提升银行业服务实体经济的水平,才能使银行业在新的时期、新的历史起点上迈出新的步伐。

(作者为中国银监会主席助理,本文根据作者在2012第一财经年会·金融峰会上的演讲整理而成)

 

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编辑:群硕系统

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