后危机时代:金融业共话“转型”

一财网历史数据吉青2013-03-01 10:09

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在全球经济处于后危机时代的调整期,面对国内外经济形势和金融市场格局的变化,“转型”已经成为一种社会共识,在金融市场监管者和参与者心中留下了深刻烙印。

12月11日,“第一财经2010金融峰会”在京举行。围绕着“转型与商业模式重构”主题,在座的银行业、证券业、保险业代表建言献策、共商转型之道。

●银行新型发展

“‘十二五’时期,中国银行业需要告别过分依靠规模扩张的传统增长模式,探索追求内涵式增长的可持续发展新路径。”中国银监会副主席蒋定之在“第一财经2010金融峰会”上为中国银行业指出一条出路。

在蒋定之看来,“十二五”期间,中国银行业面临着贷款扩张导致的资本约束、产业结构调整带来的风险约束、信贷总量与结构控制的信贷约束等六大约束。

“2009年以来,信贷市场增速非常快,很多信贷进入房地产市场和地方融资平台,这些贷款到期后的风险问题以及上市银行资本问题,都是金融体系中需要考虑的。”国际货币基金组织驻华首席代表李一衡在“第一财经2010金融峰会”上指出,如果考虑到中国的长期战略规划和金融市场限制,很可能将来出现资源配置不当的问题,从而增加风险。

对此,银行业也“心知肚明”。

“当前全球经济存在较大不确定性,国内金融监管要求不断提升,金融市场竞争日趋激烈,同时直接融资比例不断提高,存款准备金率上升到历史高点,流动性过剩导致通胀压力日益增大,银行业传统发展模式难以为继。” 交通银行副行长兼CIO侯维栋在“第一财经2010金融峰会”上表示,银行必须创新经营理念,转变发展方式,以转型促发展,走出一条集约化的发展道路。

同时,侯维栋表示,扩大内需,推进农业建设,发展绿色环保产业,推进区域协调发展,大力保障和改善民生等加快经济发展方式转变的各项基本要求,都需要有相应的金融服务提供支撑。这也势必要求银行业要随之加快与经济发展方式转变相适应的转型发展。

侯维栋认为,银行转型可从六个方面进行,应从以信贷业务为主向扩大中间业务转型,从公司业务为主向零售业务转型,从传统业务为主向财富管理转型,从以境内业务为主向国际化方向转型,从以银行业务为主向在金融监管框架内综合化方向转型,以物理网点为主向以电子银行为主转型。

侯维栋表示,银行以敏锐的创新挖掘能力、全面的需求整合能力、快速的产品研发能力、有效的市场投放能力去加强金融创新,同时,以客户为中心、提升服务效率、兼顾风险防范、促进经营管理。

“银行业的转型发展已成为大势所趋。”侯维栋认为,银行业应该在科学研判国内外金融形势的基础上选择与之相适应的转变方式,以快速适应市场环境的变化,满足客户需求的变化,拓展更广阔的发展空间,不断提升综合实力,提供特色化、差异化的服务。而要顺利完成这样的转型,需要银行创新管理理念,创新服务流程,创新产品体系,也就是需要不断的金融创新来促进转型的发展。

●证券制度创新

“一个国家经济能不能转型成功取决于国家市场经济体制是否完善。而作为社会资源配置效率最明显的标志,资本市场在国家经济转型中责任重大。”中国证监会研究中心祁斌认为。

在“第一财经2010金融峰会”上,作为中国证监会从海外引进的人才之一的祁斌与参会人员分享了其近期重返华尔街的一些见闻。

“美国和中国的经济相关度越来越高。”祁斌举例说,中国的公司正在参与美国公司的并购,美国的证券市场参与者越发关心中国股市,这正是由于中国实体经济的崛起和资本市场不断的改革创新。

祁斌认为,美国经济正在走向复苏,但过程比较艰辛,美国经济如果能够进入较长期的增长,必须依靠新的战略性新兴产业。在这一点上,全世界目前正处在同一起跑线上。

在祁斌看来,“十二五”期间,中国资本市场需要进行体制改革,推进并购、场外市场、PE监管、债券以及金融国际化的建设等。

祁斌指出,PE行业在中国非常火爆,但是良莠不齐,需要用适当监管的方法引导它走向一个健康发展的道路,而这对中国经济转型也具有至关重要的作用。

至于国际化,祁斌认为,一个重要的标志性问题是标准,要推动中国资本市场和金融机构的国际化水平,着力建设国际板。“这个能帮助中国企业更好地产业升级,帮助中国企业更好地提升结构,同时为中国经济提供更多互补资源,让中国人民能够分享很多企业的成长。”

而在市场参与者——信诚基金首席执行官王俊峰看来,后危机时代金融行业还需要思维方式和价值观的转变。

王俊峰在“第一财经2010金融峰会”上表示,在较长一个时期,中国国民经济在世界的经济舞台上地位越来越重要。在后危机时代的战略机遇期,国家宏观经济政策的制定,金融行业的政策制定,包括金融行业的从业者,都需要在思维方式上和价值观上作一定转变。

●保险监管强化

对于保险业而言,在国际保险监管面临重大变化的背景下,保险业转型也是题中之义。

“当前我国保险监管改革与发展处于重要的历史时期,我们也考虑要积极借鉴欧美成熟市场的经验,系统地梳理我国的保险法律法规,从以规则为基础的监管过渡到以风险为基础的监管。”中国保监会主席助理陈文辉在“第一财经2010金融峰会”上表示。

陈文辉指出,金融危机后,国际保险监管改革措施使得全球保险监管规则在全球趋于一致,同时推进宏观审慎监管和微观审慎监管,开展逆周期监管,并且注重保险创新监管,同时加强了国际保险监管的合作。

对于中国保险监管而言,陈文辉强调,应立足于本国国情,以我国当前的保险监管体制为基础,开展宏观审慎监管。同时加大国际事务参与力度,提高监管的协调性和效益。

“特别急需研究加强对大型保险机构壁垒监管以及逆周期监管和保险创新监管等,满足日益复杂的全行业范围的风险管控要求,提高监管资源利用效率,同时协调其他监管机构,提高监管合力的作用。”陈文辉指出。

而对于商业保险,国内外经济形势的变化迫使“转型”越发必要。

“在理财时代、民生时代和老龄化时代到来的背景下,只有转型才能顺势而为。”泰康人寿副总裁李艳华在“第一财经2010金融峰会”上表示。

李艳华表示,中国社会逐步富裕、负利率格局进一步形成、理财渠道的逐步丰富需要商业保险进一步发挥核心竞争力,同时在“十二五”时期民生问题的备受重视以及人口快速老龄化的情况下,商业问题都可把握先机,适时转型。

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编辑:群硕系统

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