【2016陆家嘴论坛】银监会副主席郭利根：普惠金融要防止三种倾向

2016年6月12日至13日由上海市人民政府和中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会共同主办的“2016陆家嘴论坛”于上海正式举行。本次论坛主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”。

中国银行业监督管理委员会副主席郭利根指出，我国普惠金融发展已经取得了积极的成效，金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有所改善，但仍面临着诸多问题和挑战。郭利根明确指出，发展普惠金融要防止三种倾向，即普惠金融不是慈善和救济；普惠金融不能等同于小额信贷；普惠金融不是全民办金融。

普惠成效凸显

郭利根指出，目前普惠金融已经取得了积极成效，从银行业来看，截至2015年末，我国银行业金融机构种类已达20多余种，法人机构4393家，境内机构网点达22万个，形成以政策性银行、国有控股大型银行和全球性股份制商业银行为主体，中资城乡中小银行和外资银行为两翼，各类非银行金融机构和信托公司为补充的银行业金融机构体系。

其中各银行设立小微支行、社区支行已超过5000家；全国共组建村镇银行1377家，县市覆盖率65.9%；开发性和政策性金融机构积极探索设立扶贫金融事业部；银行业金融机构布放ATM机84万台、POS机963万台，同比分别增长13%和12%；基础金融服务已覆盖56.3万个行政村，覆盖率95%。

此外，小微、“三农”等薄弱环节以及民生消费领域的金融服务力度也在不断加大。截至2015年末，小微企业贷款余额23.5万亿元，占各项贷款余额的23.9%，同比增长13.3%，较2015年末各项贷款平均增速高0.4个百分点；涉农贷款余额26.4万亿元，是2011年末的1.8倍，同比增速比各项贷款的增速高3.4个百分点；保障性安居工程贷款余额2万亿元，比2011年末增长三倍多；民生消费领域支持力度也在日益加大，服务业企业贷款和个人贷款余额分别为43.4万亿元和19.2万亿元，分别比2010年末增长88.5%和140.6%。

在普惠金融业本身发展的同时，消费者权益保护工作也在不断加强，包括推动建立健全消费者保护监管法规体系，完善多层级投诉处理机制，建立消费者保护考核评价制度。完善存款安全和个人信息安全管理制度，保障银行客户合法权益。此外，银行业消费纠纷第三方调解试点也获大力推动，上海、深圳、北京、重庆等地银监局建立各具特色的第三方调解机制。

普惠金融发展防止三种倾向

郭利根指出，普惠金融高速发展的同时，仍然面临诸多问题和挑战。

第一，普惠金融服务不均衡，金融资源向经济发达地区、城市地区集中的特征明显，西部地区、农村地区获得全面金融服务的难度较大。

第二，普惠金融体系不健全，金融法律法规体系仍不完善，直接融资市场发展相对滞后，政策性金融机构功能未全面的发挥，金融基础设施建设有待加强。

第三，普惠金融商业可持续不显著，普惠金融服务普遍风险大、成本高、收益低，难以实现市场平均收益水平，严重制约金融服务主体参与普惠金融内在积极性。

第四，传统金融服务模式和技术手段还不适应普惠金融特点。普惠金融重点服务对象主要为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人口和残疾人、老年人等特殊群体，是传统金融服务的薄弱领域，需要有与之相适应的管理机制、业务模式、产品、服务和技术支撑。

“普惠金融发展要转变理念认识，防止三种倾向。”郭利根在论坛上表示，普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要实现社会效益和商业可持续的统一。

一方面，普惠金融不是慈善和救济。普惠金融是和谐社会的催化剂，一定程度上是金融承担社会责任的一种体现，但普惠金融的立足点在于服务机会平等，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，要做到商业可持续。

另一方面，普惠金融不能等同于小额信贷。普惠金融内涵非常丰富，其基本形态不仅仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等，还涵概储蓄、信贷、汇兑、支付、保险、理财、证券等所有的金融产品和服务，不能以信贷或资金支持为唯一标准。

最后，普惠金融不是全民办金融，金融属于高风险的行业，发展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融，更不是以投融资中介名义超范围从事金融活动，甚至涉嫌非法集资或金融诈骗，侵害广大民众的合法权益，增加不稳定因素。

郭利根进一步指出，普惠金融发展要补足金融结构性短板，增强服务能力，进一步完善普惠金融该机构体系，同时进一步完善普惠金融发展机制。

此外，他认为要积极探索符合普惠金融发展的业务模式和产品服务。例如针对科创企业金融服务不足的问题，经国务院批准，银监会允许符合条件的银行业机构，稳妥开展投贷联动试点，探索符合中国国情的科创企业金融服务新模式。