4月末网贷问题平台占比43.8% 跑路平台平均寿命仅8个月

"截止2016年4月底，全国累计成立网贷平台5022家，其中2200家出现问题，仍有2822家网贷平台正常经营，问题平台占比43.8%。"清华大学五道口金融学院常务副院长、互联网金融实验室主任廖理在第一届中古金融科技大会（2016）上指出。

他的研究报告显示，从2013年开始，新增网贷平台不断增加，2015年达到增长顶峰，2016年网贷平台数量已经开始下降，但跑路平台与问题平台还在一直增加。

廖理指出，问题平台分布地区广，全国30多个省、市、自治区都有出现，个别发达省份的网贷问题平台占比达到了三分之二。

数据显示，去年问题平台涉及资金规模1800亿人民币，投资者参与人数超过1000万。由于网络的隐蔽性，问题与跑路平台有77%都失去联络，投资人难以提供证据进行维权。其中能立案的问题平台只有6%。对于投资人而言，一旦造成损失，维权十分困难。

同时，由于过去网贷平台进入门槛低，49%的平台注册资本金都在1000万以下，84%平台的注册资本金都在5000万以下，门槛不高是容易出现问题的原因。

跑路平台平均寿命8个月

从问题平台标的看，借款标的普遍期限较短。此外利率期限结构异常，还存在虚假标的与刷单行为。

廖理指出，网贷平台上的标的大部分都在半年以内。为什么短标情况普遍?廖理分析认为，短标可以使投资者在很短的时间内拿到回报，这是庞氏骗局十分重要的特征，先拿高回报吸引投资者，当投资者进一步深入介入时，反而出现跑路事件。

收益率特征调查显示，大部分网贷平台的收益率都在10%-20%之间，对于投资者而言十分有诱惑力。从收益率期限结构来看，短标占比大。从标的特征看，除了跑路平台发布大量虚假标的，还发现很多平台有刷单情况。

此外，一些跑路的网贷平台有很多“奇葩”现象，例如起名字时故意模仿知名企业；披露的交易规模，标的信息都对不上号；虚假信息泛滥，包括虚假备案、虚假运营地址、虚假担保、虚假标的等；没有资金托管；等等。

据统计，在2000多跑路网贷平台中，平均寿命只有8个月左右；另有40、50家上午开门，下午就倒闭了。

诈骗占跑路原因三分之二

廖理指出，创始人背景特征显示，相当一部分问题网贷平台的创始人都可以查到法律纠纷，这说明有些人涉及到经济纠纷时才创建网贷平台，动机十分值得怀疑。另有网贷平台创始人学历造假的现象。

在上述全部网贷平台中，只有23%网贷平台披露了创业者信息，而这些创业者信息中，只有11%有金融相关背景。也就是说，大量没有金融背景的人员在从事网贷工作，对于风险的认知存在隐患。

廖理指出，分析网贷平台跑路原因令人触目惊心，大致可分为三类。第一类是经营不善，第二类是大量设计诈骗与自融，第三类是非法集资。后两类违法违规的行为占跑路原因的三分之二。

“所以有三分之二公司并非真正意义上的互联网金融公司，而是诈骗公司。”

对于网贷平台下一阶段的监管建议，廖理认为，首先要对互联网公司有资本金要求。第二，根据美国的监管经验，信息披露十分重要，包括团队、财务、资金流向、违约信息等。第三，资金要有严格的托管。最后，要进行投资者适当性分层。