P2P网贷问题平台1800余家 立案不足5%宣判仅22家

2月16日，网贷之家发布《2014-2016年22家P2P问题平台宣判情况汇总报告》，报告显示，截至2017年1月底，P2P网贷行业停业及问题平台数量为3493家，其中问题平台数量为1811家，其中立案的不足5%，仅22家已完成宣判，涉案金额逾10亿元人民币。

三年内仅22家问题平台被宣判

据不完全统计，截至2017年1月底，仅有22家平台进行宣判，其中2014年共有3家、2015年共有5家、2016年至2017年1月底共有14家。从已宣判的22家P2P网贷平台的基本情况看，浙江、广东、北京宣判的平台数量最多，分别为5家、4家、3家。

除了中宝投资外，22家平台的上线时间主要分布在2012年、2013年、2014年，而问题时间也大多发生在2013年、2014年，目前宣判完成的平台大多为前几年的问题平台，反映出受理过程比较漫长的事实。

（已宣判的22家P2P网贷平台基本情况汇总。资料来源：裁判文书网、网贷之家、盈灿咨询）

据统计，有3家平台的涉案金额达到亿元以上，分别为中宝投资、网赢天下、速可贷，其中中宝投资有共计3.6亿余元款项未归还，网赢天下涉案金额约为1.67亿元，速可贷涉案金额约为1.2亿元。除了这3家外，尚有7家平台的涉案金额超过5000万元。汉泽天下、淘金贷、足鞋贷涉案金额较小，不足千万元。（注：鲁润创投、泰堃财富未公布涉案金额，所以此处并未涉及。）

（已宣判P2P网贷平台涉案金额、资料来源：网贷之家、盈灿咨询）

此外，从公布数据的20家平台看，大多数涉案平台涉案资金占比并不大，仅有5家平台的涉案资金占平台累计交易的比例超过50%，主要原因在于大多数平台的爆雷原因是高息揽金、发布虚假标的，自融后因资金链断裂导致提现困难后跑路，而这一般需要一个过程，导致先期介入的投资人尚有收益，因此这部分平台涉案金额资金占比并不大，其中足鞋贷、家家贷、徽州贷、乐网贷、雨滴财富涉案金额占比不足20%。而对于纯诈骗的平台，投资人资金损失比例较大，例如淘金贷由于上线1周即跑路，导致平台的投资人资金遭受重大损失。

（已宣判P2P网贷平台涉案资金占比情况。资料来源：网贷之家、盈灿咨询）

立案程序复杂 持久战不可避免

那么，为什么问题平台如此之多，而能够立案并最终判决的案件如此之少呢？

盈灿咨询高级研究员张叶霞对第一财经表示，此类案件立案和判决少，主要是因为网贷平台的判决需要经过详细的调查取证，通常是一个漫长的过程，很多问题平台已经立案，但一直还没有进入审判程序。此外，还有一种情况是由于问题平台大多以小平台居多，涉案金额相对较小，不少受害投资人可能因为资金量不大并没有选择报案维权，导致不少问题平台不能被立案。

大成律师事务所律师、北京市朝阳区律协刑委会秘书长肖飒解读称，对于纯诈骗类案件，公安机关一般定性为电信诈骗类，通常由公安机关里主管网络安全类部门来立案。但纯诈骗案的立案难度较大，一方面难以找到犯罪嫌疑人，另一方面对于一些因为运营不善出现提现困难的“画大饼”类平台，投资人报案常常被归为民事诉讼类案件，鉴于2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合出台的“刑事先于民事”的意见，如果有民事上起诉的情况，要等刑事案件终结才能开启，这过程中必然会耗费很长的时间，有些甚至到了执行阶段就被直接终止了。

其次，平台跑路案件，一般会纳入刑事犯罪，在我国刑事案件根据刑事诉讼法规定有三个阶段。首先是侦查阶段，主要由公安机关主导收集证据，并从财产条线进行查封冻结；其次是审查起诉阶段，主要由检察院主导，将相关证据组成卷宗对嫌疑人的犯罪情节及量刑给出建议，同时对财产线索进行核实。最后是审判阶段，由法院主导，对犯罪嫌疑人进行最终的判决。肖飒表示，这样的过程一般要经历一年半至两年的时间，有些涉外人员或者嫌疑人不到案的复杂案件里，甚至需要更长的时间。

报告显示，由于问题平台涉及的投资人数较多，且存在地域分散、取证难，导致审理时间普遍跨度较长。除有钱贷、南瓜P2P尚未公布相关信息外，其余20家平台的平均审理时间达到了18.45个月，其中16家审理时间超过1年。足鞋贷由于涉案金额较小，审理时间最短仅为6个月。审理时间最长的是优易网，超过3年。

（已宣判P2P网贷平台审理时间。资料来源：网贷之家、盈灿咨询）

经审查，22家宣判的平台中主要负责人的定罪类型分为合同诈骗罪、挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。根据宣判的结果，淘金贷被定为合同诈骗罪、挪用资金罪。非法吸收公众存款罪包括东方创投等12家平台。集资诈骗罪包括网赢天下等8家平台。家家贷主要负责人定罪类型既涉及集资诈骗罪又涉及非法吸收公众存款罪。

从定罪性质看，合同诈骗罪和集资诈骗罪的平台负责人被判刑期较长，大多超过10年甚至到无期徒刑；非法吸收公众存款罪因为平台涉案金额、社会影响并不算最大，被判刑期均小于10年；而从主要负责人所处罚金看，银坊金融、融信宝由于负责人被判无期徒刑，所处罚金最重，均为没收全部个人财产，其余平台负责人所处罚金数额也从5万元至90万元不等。

从目前立案数量及查处力度来看，对于投资人的保护略显不足。从已经宣判的平台看，相比投资人可能遭受的损失，罚金加刑期并不算高，可见平台犯罪成本较低。