贷款界飞来首台“无人机”

从无人机、无人驾驶，到刚刚在杭州诞生的无人超市，科技取代人工逐渐渗透至日常生活的方方面面。中民投旗下的社区金融服务平台——中民普惠近日联手亚联数据推出国内首台无人自助借贷服务机，进一步在普惠金融方面实现了贷款申请的“无人化操作”。

记者实地考察获悉，该台“无人机”目前安置于上海市黄浦区某小区社区服务站内。此“无人机”形如ATM，社区居民只需带好身份证、房产证等个人证件，活体识别和摄像头拍照在后台比对验证身份后，在机器上扫描了自己的房产证，并通过手机获取验证码后填写提交，几分钟的时间，就在家门口完成了贷款申请的全过程。

亚联数据副总裁晏佳男在现场向记者演示了具体操作步骤后进一步解释道，该无人贷款机主要功能是自动完成贷前信息收集。用户在机器上自助完成了上述步骤之后，经过申请者授权后的数据将在后台进行实时核查校验，数据维度主要包括个人征信数据、互联网消费数据、运营商数据、房屋评估数据等，同时也会有社区物业处提供的部分业主信息数据，全方位核实申请人信息。

通常，申请房贷大致需要经历五个步骤：第一、去银行提交包括身份证件、房屋证件、个人资产收入证明等材料；第二、银行受理调查；第三、银行核实审批；第四、双方办理相关房贷手续；第五、银行发放贷款。

“而无人贷款机可以省去去银行提交材料的环节，并且由于后台已经审核接入了关于申请人的多维度数据，因此不需要再重复录入众多繁琐的个人信息。同时，在受理调查和审核阶段由于利用了大数据人工智能算法，一般可以半小时左右即可给出审核结果，让借贷审核周期由以往常规金融机构按‘天’计算进入了按‘时’计算的时代。”晏佳男告诉记者。

晏佳男进一步解释称，首先是通过大数据技术将每个客户的资产情况、消费能力、互联网信贷历史、信用情况进行全维度的网格化评估。其次在后台通过机器学习和人工智能的技术，将每个客户的贷款进行多维度的分析判断，在接受申请的在一分钟内后台需要触发并完成近百个规则引擎和评分模型结果，以保障客户在极短的时间内获得结果。

中民普惠金融董事长庄诺在接受第一财经记者采访时表示，无人自助借贷机在社区的落户，正是为了打通普惠金融的最后一公里，进一步降低社区居民、尤其是对数字技术不熟悉的中老年人接受金融服务的门槛。

庄诺说，虽然之前中民普惠推出的app版‘酷邀贷’可以实现线上自助申请贷款，但很多中老年人在拍照等环节常常拍不清楚，也因此无法通过后台审核，最终造成申请失败。但如果在自助申请机上扫描证件，这些问题便都可以避免。

据介绍，目前的无人贷款机1.0版本还无法实现扫描身份信息后就像ATM机一样直接“吐出”现金，并且还只能提供“房抵贷”一种贷款产品服务。但即将会推出的无人贷款机2.0版本将增加公积金贷款、日常消费贷款等新的贷款服务。庄诺透露，未来三个月内，中民普惠将借助母公司——中民未来旗下的物业管控资源，计划在上海的多个住宅小区和大型写字楼投入100台无人自助借贷机进行试运营。

中国社区金融30人论坛秘书长张磊认为，从线下网点到手机，从手机到无人自助借贷服务机，能够为越来越多的普通百姓的生活带来便利，享受普惠金融服务，这正是科技金融Fintech的真正意义所在。