避让挑战传统金融行业 韩国金融科技公司布局海外

逼仄的小型会议室外，横向排列着懒人按摩椅，初创的韩国金融科技公司，享受着共享办公的便利以及政府海外推广部门的支持，年轻的创始人在这里畅谈着自己的创业理想。

而在首尔的另一栋金融财阀坐拥的豪华办公大楼中，秩序井然的办公室里坐满了西装革履的职场男女，拥有西方大公司履历的高管坐在现代化会议室的主位上，对政治经济形势侃侃而谈。

在第一财经记者的考察过程中，韩国金融业态的轮廓变得清晰起来。在这一过程中，可以了解到大银行对于韩国经济发展速度放缓的担忧，这是它走向海外市场的一大动力。而在金融与科技融合的未来议题上，也可以看到韩国创业者的艰难。

由于传统金融势力强大，记者了解到韩国在金融科技领域的发展存在瓶颈，业界因此期待政府放松监管，同时把目光瞄准海外。

初创公司的艰难博弈

韩国开发银行（KDB）此前发布的一份关于韩国和全球金融科技行业的报告显示，相比已经进入普及化后期阶段的中国金融科技行业，韩国在采用金融科技方面的进展缓慢。该报告由KDB工业研究中心研究员Kang Maeng-soo撰写。

该报告称，全球金融科技采用率达到33％，已经进入普及化的早期阶段，但韩国32％的采用率低于全球平均水平。

再反观韩国的亚洲邻居中国，其对于金融科技的平均采用率高达69％。在全球咨询公司毕马威国际（KPMG International）最近发布的2018年全球100强金融科技公司名单中，前三大公司均为中国公司，前十大金融科技公司中有五家来自中国。

韩国官方数据显示，截至2016年6月，韩国金融科技投资从2015年的4730亿韩元（4.39亿美元）和2014年的870亿韩元（8000万美元），跃升至7770亿韩元（7.22亿美元）。但与美国或中国相比，韩国的金融科技产业规模仍然很小。根据德勤会计师事务所的数据，2016年，美国金融科技创业公司募集资金62亿美元，中国金融科技创业公司募集资金77亿美元。

上述报告撰写人Kang称，韩国和日本的金融自由化程度偏低，只有一家金融科技公司进入前100名，而“中国的金融科技行业活跃，因为政府对金融科技公司的监管较松”。

因此，一些业内人士表示，韩国政府应该营造灵活的金融监管环境，帮助国内金融科技公司建立稳定的利润体系。

聚焦智能投资顾问服务（机器人理财）的韩国金融科技公司QARAsoft联合创始人兼首席执行官边仓焕告诉第一财经记者，目前韩国传统金融机构仍然十分强势，它们出于自身利益，可能动用资源游说政府出台对金融创新不利的法规，因此像QARAsoft这样的金融科技初创公司在韩国存在发展瓶颈，其APP一度面临被封杀的命运，只能采用迂回方式服务客户，避免直接挑战银行。

“韩国的法律部门会受到商业银行的游说影响，从而牵制金融科技行业，不让金融科技在韩国顺利崛起。”边仓焕告诉记者，“我们现在主要提供金融信息服务，这一领域与银行没什么冲突，所以这方面的管制相对宽松，但是如果我们真正进入资产管理领域，可能面临强力监管。”

政府加强创新支持

尽管不得不面对传统金融势力的打压，但边仓焕对第一财经记者表示，他并不因此敌视传统金融机构，因为这是每个人基于商业竞争的必然反应。“面对竞争，为了生存，它们（传统金融机构）不得不采取这种方式。”他说。

在这样的背景下，QARAsoft选择进军管制相对较松的海外市场，并把第一站选在了作为全球金融中心之一的新加坡。边仓焕说，QARAsoft将向东南亚客户提供机器人理财服务，通过基于深度学习的人工智能技术判断全球金融市场走势，为客户创造收益。

事实上，除了金融科技初创公司，韩国传统金融机构也在进行现代化转型，比如韩国最大的商业银行——韩国国民银行。

韩国国民银行全球业务部门高级董事总经理朴哉泓对第一财经记者表示，国民银行正在韩国资产管理领域测试语音识别等人工智能技术，并择机向国外推广金融科技成果。

作为传统金融势力，韩国国民银行所属的金融控股公司韩国国民金融集团已获得一项专利，该专利基于区块链技术，旨在提供涉及金融科技APP安全问题的解决方案。

获得这一新专利的韩国国民金融集团计划在东南亚等海外市场实施其新专利解决方案，展现出对于应用金融科技成果的决心。而根据朴哉泓接受第一财经记者采访时的说法，韩国国民银行已经在东南亚引入了中国人熟悉并已广泛使用的二维码等工具，“构建手机平台提供小额信贷服务，这样就不用依赖银行的物理网点，而且可以降低运营成本。”

金融科技行业的发展，不仅为韩国企业进军海外市场创造了条件，也对韩国政府的监管提出了新的要求。以QARAsoft为代表的初创公司，一直呼吁政府放松管制，鼓励金融创新。

韩国金融监管当局也在响应业界呼吁，计划推出新的监管举措，允许金融科技创业公司推出新产品和新服务，而无需遵守现行法规。此举旨在推动金融科技发展，并回应了外界对于政府所谓的“限制性金融科技政策”的批评。

根据韩国媒体此前报道，有韩国官员表示，根据今年上半年公布的新举措，如果金融服务委员会（FSC）确定其应用或服务具有“创新性”，那么金融科技创业公司将被免除两年的监管。如果产品意外地伤害了消费者利益，FSC可以责令该公司停止提供此类服务。