11月19日,银保监会发布2018年三季度银行业主要监管指标,数据显示,2018年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。
对于不良率微升的原因,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对第一财经记者说,首先,今年上半年银保监会检查的重点之一就是要求银行业不良率充分暴露。从数据上看是不良率上升,但这不是增量,而是存量被掩盖的部分充分暴露了。
其次,实体经济下行压力仍然存在。今年以来,实体经济融资难加剧,部分企业流动性风险暴露,民营、小微企业经营状况在去产能方面承受的风险持续暴露。
上半年,监管机构要求所有银行将本息逾期90天以上的贷款划为不良类,多家中小银行上半年不良率出现不同程度的上升,根据第一财经记者梳理,中诚信国际信用评级有限责任公司今年以来已经下调9家农商行评级。
数据显示,农商行的不良率从一季度到三季度分别为3.26%、4.29%、4.23%,呈现先升后微降的态势。
从上市银行数据看,第一财经记者梳理三季报发现,五大行不良率较去年末均出现不同程度下降,其中不良率最高的农行为1.60%,较上年末下降0.21个百分点。
曾刚认为,上市银行整体资产质量较为平稳,上市银行不良率、不良贷款余额“双降”。但银行业整体面临一定风险和压力,需要银行业进一步加强风险管控。当然也不需要过度担心,目前还是相对分化的格局,部分上市银行资产质量逐渐好转,存量风险加速暴露。
银保监会数据显示,2018年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末上升0.05个百分点。
资产质量方面,2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.80%,较上季末上升0.14个百分点;一级资本充足率为11.33%,较上季末上升0.13个百分点;资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。
盈利能力方面,2018年前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。
人民币净负债2873亿美元,外币净资产4568亿美元。
金融是经济的血脉,也是引导经济资源合理有效配置的关键。我国企业“走出去”和国际化离不开金融业的全方位支持。我国银行业顺应全球经济金融发展的趋势和浪潮,紧跟我国经济发展和改革开放步伐,不断提升国际竞争力,在支持企业“走出去”的过程中,走出了一条中国特色的全球化发展道路。
总体看,行业不良率继续改善、关注类贷款占比小幅上升、行业净息差仍面临下行压力。
2023年12月末,上海辖内银行业金融机构本外币总资产余额24.92万亿元,同比增长6.50%。
外部环境承压,但银行板块2023年跑赢大盘;对公投放靠前发力,零售端将继续承压;2023年3次下调存款利率,将持续减轻负债端压力;不良率和拨备处于历史较好水平,风险总体可控。