“近年来我国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变。”11月21日,在第二届中国数字银行论坛上,中国银行业协会专职副会长潘光伟表示,数字化发展重新定义了银行服务,特别是在解决民营和中小企业融资方面,提供了积极探索的空间。
潘光伟称,银行业通过数字化发展,在积极开发符合民营和小微企业融资特点的业务和产品模式,以及提升金融服务可能性、管控风险、节约成本方面均获得了一定进展。潘光伟认为,这些成效体现在四个方面:第一,利用金融科技突破时空限制,将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间,提升服务可能性。
第二,借用数据科学、行为分析等手段,实现个性化风险定价,精准画像、精准服务、精准营销,将服务覆盖到传统银行想做不敢做的,如缺乏有效担保抵押的民营和中小客户等长尾客户,实现金融资源的精准化配置。
第三,运用大数据技术,有效判断客户的信用等级与信用水平,显著提高风险识别能力和授信审批效率,解决了民营企业融资信息不对称问题。
第四,资金供求双方可以借助网络平台完成信息搜寻、定价和交易等流程,减少了对人员和设备的占用,大幅降低了商业银行的经营成本,客户能够以更低的价格获取金融服务。
潘光伟说,在转型过程中,依然面临传统银行体制机制上的掣肘,商业银行以部门和条线为主的管理和经营模式,导致客户需求、产品设计、技术支持脱节;在以“产品为中心”的思维惯性下,银行服务离客户的真正需求依然有差距,民营和中小微企业融资难、融资贵问题仍然突出。
潘光伟建议,银行应顺应数字化发展大势,主动将数字化转型上升为全行战略,整合全行资源,并确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。
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欧洲政策研究中心研究员莱赫提认为,这些目标“不可行”。
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作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,中国民生银行始终坚守服务民营企业的初心使命,聚焦“民营企业的银行”战略定位,自2008年起在国内率先开展小微金融探索实践。