以物联网触点“温暖”用户，海尔金控产业投行再升级

如果说信息革命在互联网上掀起了诸多浪潮的话，那么目前的物联网就是又一次新浪潮。

一般理解的物联网，是万事万物相互连接——按照约定的协议，把任何物品与互联网连接起来，进行信息交换和通讯。现代经济的核心是金融，而物联网加上金融，则有着天然重塑产业，变成新金融业态的优势。

在物联网金融模式下，信息资源可以充分有效地交换和共享，彻底解决了“信息孤岛”和信息不对称现象。互联网时代，大数据通常来自社交网络、交易等，但其价值并不高。比如，互联网银行如果用社交数据模型，那么贷款退款率将非常大，但通过物联网金融，借助智能触点实时感知数据，金融机构能准确判断企业运行情况，从而控制风险，降低金融服务成本。

如今，各大金融机构都在物联网上积极布局。其中四大国有银行率先发力：工商银行将物联网技术渗入到业务运营和流程管控方面，并将其用于抵押品，实现对商品融资相关的信用风险控制。其他金融机构紧随其后：华夏银行与航天信息在杭州签署战略合作协议，建立物联网领域深度合作；众安保险欲将物联网技术用于车险理赔；京东金融与光大签署战略合作协议，拓展物联网支付业务应用。

纵然物联网金融的应用场景以及发展空间引发市场遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商业模式。其扮演的角色普遍停留于后台，起到服务于机构用以提高效率、降低风险的效果，消费者难以直接享受到物联网技术所带来的便利。

如何针对行业痛点与物联网技术相融合，让消费者对触点感知，提升服务触达度，成为开拓物联网与行业应用深度结合的关键。

这种情况下，海尔金控的物联网共享金融实践，在实体产业如何与物联网金融结合的迷雾中，提供了全新的探索方向。

“化繁为简”，校联网让校园生活更轻松

自首次提出“产业投行”模式后，海尔金控的产融实践不断加速迭代，并逐渐进入物联网共享金融的进阶期。以构建的校联网为例，围绕用户最佳体验，其以资金为切入点，以校园生活为场景建立触点，通过链接高校生活服务相关的校方、校园生活服务运营方、服务设备商等多方资源，构建校园生态圈，不断完善校园生活服务品质，实现学生用户消费体验的不断迭代。

校联网生态中，高校学生不再受“各种充值”、“办卡补卡”的困扰，在手机上通过校联网APP就可以一键使用洗衣机、吹风机，并在线付款。校联网构建起一个在APP中就能使用学校所有服务的“朋友圈”。比如，学生使用浴室不再需要此前的IC卡并排队充值，在手机上就能在线缴费，并且能提前预约，知晓淋浴设备的使用情况。这是因为学校的热水器等不再是传统单一的电器设备，它们连入网络，拥有自己的数据后台，因此在手机上就能实时查看用水用电量等数据，也能监测该设备是否正在使用；而校园洗衣的后台数据不仅能实时告知在学校接受洗衣服务的学生人数，还能根据真实场景推算出小数据和流数据，抓取每个人的洗衣习惯，他们的洗衣时间、洗衣次数、洗衣金额等具体化信息。据悉，未来校联网还将链接更多校园相关服务资源，例如快递配送等生活服务和驾校、留学机构等教育服务。

校联网生态的各个触点间并非分隔独立，而是彼此相连，持续交互，形成了一幅完整的校园“朋友圈”。在这个生态中，学校提升了服务能力；运营商实现了规模扩张；第三方金融机构也因清晰可见的数据流更乐意提供金融服务；学生在校园生活也更方便，体验更佳。

校联网案例并非孤例，除此之外，海尔金控的物联网金融实践也迅速拓展至健康、能源等各大产业领域。

取暖不再难，云能平台助力能源产业升级

2017年，清洁能源作为国家能源战略调整被写入基本国策。但随着中国城镇化快速发展和热能需求不断增加，能源供应产业面临巨大压力。

在部分地区，通过能源改造在冬季过上温暖生活，成了人们长久以来的期待。但作为节能减排的重要对象，供暖和节能改造市场面临着巨大的挑战。一方面，由于没有实现一家一户的分散式供热，冬季供暖有时会出现温度不达标甚至因部分住户原因停供的现象；另一方面，改造供热的费用往往高昂，这让不少低收入家庭难以立即负担，如此便成了恶性循环。

进而，大规模清洁能源改造的呼声越来越高，尤其是随着近年来国家推广清洁能源力度的加大，用环保设备取代污染严重的老旧设备迫在眉睫。

但现实中的实质进展却是举步维艰，原因在于运营商都存在资金等方面的现实需求。此外，由于目前市场处于发展初期，没有统一的行业标准，用户即使有了资金，也无法找到固定可靠的运营商，经销商只负责供货环节，而无法深入分享节能带来的效益，一些技术公司手里有好项目但是缺乏资金。在供暖的技术上，不管是从前段的调查论证、地下勘察，方案设计，到落实施工、供热运营，都需要具备极为专业的技术。而国内做热泵的企业、施工方或是运营方，有技术优势，同时也存在诸多短板。

作为产业投行模式下破除产业痛点，助力产业升级的又一次深入实践，海尔金控以云能平台为基础，对接能源领域运营商，从痛点出发，与当地企业共创出崭新的供能模式。

云能平台的项目创客首先对用户进行了逐户排查，从规划开始，采用多能互补的形式，为相关所有区域进行细分，比如“海水源热泵+冷却塔热泵+空气源热泵”的方式，一方面能解决电力不足的问题，另一方面又解决了经销商资金不足的问题，保障项目快速落地。

云能平台可针对投资运营服务，提供一套完整包括方案设计、建设、运营等全流程服务，与产业各方实现价值共创。

这种“能源物联网金融”方式关键在于“触点网络”的建立。通过智能设备等“触点”进行信息采集和远程控制，云能平台能够及时监控用户的用能状态，并提供远程技术支持、优化用能方案、降低能耗、改善用户用能体验。围绕用户用能需求建立的供能触点网络在对信息进行采集整合后，为当地提供了定制化、可预见的解决方案。

和其他提供能源服务的平台相比，云能上的触点更“前伸”。比如，其他厂商大多触点到供热机房的主要设备，而云能的触点将前伸到每家每户，这让用户能时刻感知“云能温度”。同时，相比其他厂商的触点，云能的触点功能也更丰富，除了实时监控，还能远程布控调节。有具体的触点也有真实场景的金融，不再像是基于流量的互联网金融，它的产业属性也将更深入。海尔金控的物联网金融均为基于真实场景的实践，物联网风控下可将互联网大数据细化为更加清晰可见的小数据和流数据，数据的回溯可呈现出更加完整的财务及运营等数据，比如将良好投资标的的资金流状况更好地呈现给金融机构，风控因此更加扎实，从而能够引入更多的金融要素，为生态圈中的企业提供更丰富的融资渠道，为企业转型升级创造更多机会。

作为“产业投行”模式的创立者，海尔金控始终在探寻物联网时代产业与金融的最佳融合方式。或许，我们无法预测物联网时代的生活还将发生怎样天翻地覆的改变，但可确定的是，物联网共享金融实践下，通过建立与用户交流的连接点，能够真正感知用户情感。“产业投行”模式下，海尔金控从用户需求出发，携手各方共创用户价值，迭代用户体验，这一共创方式正在让生活变得更有温度。

(此文不代表第一财经观点，系出于传递商业资讯目的刊登。)