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银行理财规模、收入齐下滑,理财子公司有望上半年开业

第一财经 2019-04-01 22:20:28

已有20多家银行陆续公告或提交申请成立理财子公司。

银保监会数据显示,截至2018年底,银行非保本理财产品共有4.8万只,存续余额22.04万亿元,与2017年非保本理财产品的存续余额22.17万亿元相比减少了1300亿元。这一趋势反映在2018年各家银行的年报上,无论是国有大行、全国性股份制银行、以及中小银行,去年理财产品规模(含保本理财)和理财收入均有所下滑。

规模、收入齐下滑

2018年4月资管新规正式发布,按照规定,银行资产管理业务在过渡期内将有序压降不合规理财产品规模,停止投放不合规资产,银行理财产品的发行规模和收入呈递减之势。

农业银行2018年年报显示,理财产品余额16601.25亿元。其中,保本预期收益型产品2521.69亿元、非保本预期收益型产品8791.23亿元、净值型产品为5288.33亿元。而截至2017年末,农行理财产品余额为17608.38亿元,保本产品为3919.60亿元,非保本产品为13688.78亿元,无净值型产品。也就是说,农业银行在去年一年内理财产品余额减少了1007亿元,保本型理财减少了1397亿元,非保本型理财减少4897亿元,净值型产品增加了5288亿元。

招商银行2018年年年报显示,理财产品余额为19600亿元,较上年下降3400亿元。浙商银行2018年理财产品余额3403.17亿元,较年初降幅为2.55%,其中个人、公司和同业客户资金占比分别较年初提高39.89%、降低2.07%、降低37.82%。

郑州银行2018年累计发行理财产品550期,募集金额958.60亿元,报告期末存续理财产品规模共计454.94亿元,较上年末下降39.05亿元,降幅为7.91%。同业理财规模为139.20亿元,较上年末下降89.3亿元,降幅为39.08%,保本理财规模为91.22亿元,较上年末下降27.76亿元,降幅为23.33%。

2018年银行理财规模的下降,导致理财收入下滑。农业银行代客理财和代理保险业务收入减少了18.7亿元;招商银行受托理财收入76.42亿元,同比下降 37.50%;建设银行理财产品业务收入111.13亿元,同比下降44.55%;郑州银行实现代理及托管业务手续费收入12.63亿元,较上年同期减少2000万元。“压降同业理财规模,从而导致理财类业务手续费收入下降。”郑州银行称。

不过,同业理财的下降,表明资金空转现象明显减少。银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布的《中国银行业理财市场报告(2018年)》年报显示,自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2.04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点。

理财子公司有望上半年开业

去年12月2日,银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》,随后银行理财子公司一直是市场广泛关注的问题,已经获批的几家大行理财子公司有望在今年年中开业。

建设银行副行长章更生表示,建设银行理财子公司是第一家获批的银行理财子公司,现在各项的准备工作正在加紧进行当中,已经基本完成。进展顺利的话,今年上半年开业有望。

中国银行业务管理总监郑国雨则表示,中国银行正在按照监管的规定,从公司治理、风险和内控体系、运营与科技系统、人力资源配置等方面,稳妥推进筹建工作,目前进展顺利。

“理财子公司与集团内的一些资产管理机构,如中银基金、中银证券,中国银行在定位上有所侧重。从投资范围来说,不仅可以投固定收益、权益类资产,也可以投资非上市股权,投资的范围比较广。发行方式既可以公募发行,也可以私募发行。而且与基金公司、券商资管在适用的监管办法、经营范围和产品结构等方面,各有特点,应该说可以满足不同层次的风险偏好。”郑国雨表示。

农业银行副行长张克秋表示,理财在2019年会有明显的突破,除了面临产品的转型,还面临运作机制的转型,今年1月5日农行理财子公司获批就是运作机制的转型。按银保监会的要求,获批后半年内要申请开业,各项准备工作是今年上半年的重点,无论是制度建设、系统建设,还是人员、资源上都在配备之中,目前所有的安排都按照原来制定的方案有序推进,相关情况也会跟监管部门增加沟通。

工商银行副行长谭炯表示,在筹建子公司的同时,工商银行会保留总行的资产管理部,未来总行资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能;进一步对标国际一流的资管同业,提升投研能力、风控能力、创新能力;理顺未来要成立的理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统考核评价、区域理财以及境外发展等八个方面的关系;确保整个过渡期内资管业务转型发展和子公司的建设同步平稳推进。

截至目前,工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行已向银保监会提交申请并获准筹建,其他20多家银行也陆续公告或提交申请成立理财子公司。

“中信银行正在积极与监管部门沟通,将争取成为第一批落地的股份行理财子公司的股份制银行。”中信银行执行董事、副行长方合英在其2018年度业绩发布会上表示。

“银行成立理财子公司,有利于推动银行综合化经营,改变目前主要依靠利差盈利的模式,寻找新的盈利突破口。银行理财依托大平台,资金实力强,在参与资产管理业务竞争中具有母行客户资源庞大、网点覆盖广,数量多、客户数据完善,利于识别高净值客户、公信力高等优势。而同时也面临着挑战,银行风险偏好低以及在产品设计、资产投资技能上的先天劣势也在一定程度上限制银行系理财的发展。”毕马威认为。

责编:林洁琛

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